Vijf tips voor de goedkoopste woonlening
De vastgoedmarkt laat zich kenmerken door almaar stijgende woningprijzen. Voor velen komen daar de kosten voor een relatief dure woonlening bovenop. Voor de eerste factor komt het er vooral op aan waar voor uw geld te zoeken. Wat de woonlening betreft, helpen verschillende tips je om die zo goedkoop mogelijk af te sluiten.
Verhoog je eigen inbreng
Het gemiddelde kredietbedrag voor de aankoop van een woning bleef volgens berekeningen van bankenkoepel Febelfin in het eerste trimester van 2026 stijgen tot 213.000 euro. Dat is ruim 19.000 euro meer dan begin 2024. Die evolutie valt deels toe te schrijven aan de stijgende woningprijzen, maar betekent ook dat de Belg nog altijd een significant deel van het aankoopbedrag door de bank laten voorfinancieren. Dat baart ook de Nationale Bank van België zorgen, die daarom spelregels voor de kredietverstrekkers uitschreef. Voor wie leent voor een huis waarin hij of zij zelf gaat wonen, ligt de norm – ook wel quotiteit genoemd - op een te lenen bedrag van maximaal 90% van de totale aankoopsom. Al gelden er uitzonderingen voor startende kopers.
Toch doe je er goed aan van die eigen inbreng nog verder op te krikken. Hoe hoger het percentage dat je zelf betaalt, hoe aantrekkelijker de rentevoet die je bank zal voorstellen. Dat bewijst ook de rentebarometer van Immotheker. Wie vandaag leent met een looptijd van twintig jaar en minimum 20% van het totale aankoopbedrag meteen neertelt, betaalt een gemiddelde jaarlijkse rentevoet van 3,82%. Bedraagt die eigen inbreng minder dan 20%, dan is een gemiddelde rentevoet van 3,92% uw deel. Dat verschil lijkt mee te vallen, maar betekent voor een lening van 200.000 euro en een looptijd van twintig jaar aan het einde van de rit wel een verschil van ruim 2.400 euro. Probeer dus waar mogelijk extra centen te verzamelen of ga na of je ouders een extra duit kunnen voorschieten.
Onderhandel
Sommigen genieten er echt van, voor anderen is het een wel erg vervelende klus … Hoe je er ook tegenover staat, onderhandelen loont wel degelijk op de kredietmarkt. Weet dat de banken een indicatieve rentevoet afficheren en dat ze over enige marge beschikken om je tegemoet te komen. Het spreekt voor zich dat je troefkaarten daarbij een grote rol spelen. Onder meer je quotiteit en het potentieel dat de bank in je ziet voor beleggings- en verzekeringsproducten maken het verschil. Hap zeker niet toe bij de eerste bank die je contacteert, maar bezoek verschillende aanbieders en speel hun offertes tegen elkaar uit.
Vergelijk met andere kopers
Het is altijd handig om over een referentiepunt te beschikken en te weten hoe ver banken in jouw situatie willen gaan. Spaargids.be bundelt de offertes die andere kooplustigen onderhandelden in een handig overzicht. Je leest er bij welke quotiteit en geleend bedrag ze hun rentepercentage hebben bedongen.
Tip: Bekijk hier welke rentevoeten andere kopers bij hun bank onderhandelden
Staar je niet blind op de rentevoet
Je bank mag dan wel de aantrekkelijkste rentevoet toekennen, toch betekent dat niet noodzakelijk dat die over de hele lijn als beste uit de bus zal komen. Veel financiële instellingen kennen hun gunstigste voorwaarden enkel toe wanneer je bij hen ook een brandverzekering en schuldsaldoverzekering afsluit. Veel kredietnemers nemen die bijkomende producten er zomaar bij, terwijl de meerprijs ervan de eindbalans mogelijk in een andere richting doet overhellen.
Kies voor een hypothecair mandaat
Bij een hypothecair mandaat neemt de bank niet meteen een hypotheek op je woning, maar geeft je haar de toelating om die tijdens de looptijd van de lening toch te nemen, indien ze dat nodig acht. Dat is bijvoorbeeld het geval wanneer je de woonlening niet op tijd terugbetaalt.
Je bespaart bij een hypothecair mandaat op de notariskosten omdat er geen hypothecaire inschrijving wordt genomen. Bij de omzetting van een hypothecair mandaat in een hypothecaire inschrijving moet je die kosten uiteraard alsnog betalen. Bovendien is niet iedere bank bereid tot een hypothecair mandaat en al zeker niet voor de volledige woning.
Andere tips over schuldsaldoverzekeringen en woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.