Crowdlending: een waardig alternatief voor het spaarboekje?
De rente op de spaarboekjes is al lang geen hoogvlieger meer. Spaarders gaan almaar vaker op zoek naar alternatieven. Crowdlending kan een oplossing bieden voor wie zijn centen toch rendabel wil maken. We zetten de pro’s en contra’s op een rijtje.
De meeste spaarrekeningen bieden vandaag een intrest die de wettelijke minimumrente van 0,11% weinig tot niet overschrijdt. Wie er zijn geld parkeert, boet aan koopkracht in. Sparen betekent in dat geval dus gewoon ook een stukje verliezen.
Tip: Bekijk hier welke spaarboekjes het wettelijke minimum overtreffen
Groeifinanciering
Een van de alternatieven is crowdlending. Het principe in een notendop: een grote groep investeerders leent voor een bepaalde periode geld uit aan een individu of onderneming en krijgt daarvoor jaarlijks een rendement terug. De investeringen variëren van tientallen tot duizenden euro’s per project. Vastgoedontwikkelaars slagen er op die manier bijvoorbeeld in om bij honderden investeerders in totaal miljoenen aan groeifinanciering op te halen.
4 à 5 procent
Een voorbeeld. Twee jaar geleden besloten de directieleden van Volvo Cars in Gent het dak van de fabriek vol zonnepanelen te leggen. Om het idee mee te financieren, deden ze een oproep bij de werknemers van de fabriek. Wie besloot mee te investeren – en dus aan crowdlending te doen – zou zes jaar lang een zelfgekozen bedrag uitlenen aan het zonnnepanelenproject, om datzelfde bedrag met een jaarlijks brutorendement van 4 procent terug te krijgen.
Honderden werknemers stapten mee in het verhaal. Een werknemer van Volvo Cars die 1.000 euro op zijn spaarboekje liet staan, kreeg daar het eerste jaar 1,1 euro aan rendement voor terug. Wanneer hij datzelfde bedrag daarentegen investeerde in de zonnepanelen van zijn werkgever, kreeg hij er een aangename 40 euro (minus roerende voorheffing) bij op zijn rekening.
Risico’s
Enige voorzichtigheid is toch vereist. Crowdlending biedt zowel voor- als nadelen voor ondernemers en investeerders. Wij richten ons op de investeerders.
De voornaamste pro’s:
- De aangeboden rendementen overtreffen die van de meest courante spaarboekjes. Afhankelijk van het type project schommelt die tussen 2,5% en 10% of zelfs meer.
- U hoeft geen enorm bedrag te investeren. Vaak volstaat een paar honderd euro.
- In de meeste gevallen is een investering heel laagdrempelig en kan het online.
- U kiest zelf welk project u financiert. Een lokale insteek is dus perfect mogelijk.
De belangrijkste contra’s
- De inschatting van de risico’s bij een dossier is niet altijd evident. U moet vertrouwen op de informatie die aanwezig is of uzelf zelf voldoende verdiepen in de materie. Als het project overkop gaat, dan is er een grote kans dat u uw investering kwijt bent.
- U dient zelf goed te letten op de kosten die bij een crowdlending-investering komen kijken. Check die zeker op voorhand.
- Op de ontvangen interest moet u 30% roerende voorheffing betalen. Let wel: als u een krediet via een erkend crowdlendingplatform toekent aan een startende onderneming geniet u in 2020 een vrijstelling van roerende voorheffing op de eerste schijf van 15.860 euro.
- Look & Fin lanceert crowdlending met staatswaarborg
- Leleux biedt rechtstreekse toegang tot beurs van Milaan
- ING biedt 2 beleggingen aan op vervaldag termijnrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.