Hoe zit het nog met de FIRE-beweging?

18 augustus 2025

Tom Dejonghe

In 2022 kreeg de reputatie van de FIRE-beleggingsbeweging een knauw, toen er controverse ontstond over een docureeks van de VRT over het onderwerp. De rijkdom van een jongere uit de reeks bleek gebaseerd op een piramidespel. Maar wat stelde FIRE dan precies voor? En hoe populair is het vandaag nog? We vroegen het aan Jonas Vermeulen, de oprichter van FIRE Community, een bedrijf dat mensen begeleidt op financieel vlak.

Hoe populair FIRE is, valt blijkbaar moeilijk te zeggen. “Naar mijn weten bestaan er geen cijfers over, omdat mensen FIRE elk op een eigen manier definiëren”, legt Vermeulen uit. “In se staat FIRE voor ‘Financial Independence’, financiële onafhankelijkheid dus, en ‘Retire Early’ of vervroegd met pensioen gaan. Toch blijven veel mensen die FIRE aanhangen, toch werken. Vandaar het gebrek aan cijfers over hoeveel mensen de principes van de FIRE-beweging volgen.”

“Wat FIRE dan inhoudt? U bedenkt welk leven u op een bepaalde leeftijd wilt leiden: vervroegd met pensioen gaan, maar evengoed minder werken, met meer tijd voor andere zaken. U berekent hoeveel dat leven kost en u stelt een beleggingsplan op waarmee u op de gewenste leeftijd genoeg inkomen bekomt om dat leven te betalen, zonder dat u nog per se moet werken. FIRE gaat dus niet over ‘zo snel mogelijk rijk worden’, desnoods op criminele of speculatieve wijze, zoals bepaalde mensen in de VRT-reeks lieten uitschijnen.”

Eerst kosten besparen

“Wat u uiteindelijk moet doen, is elke maand een voldoende groot bedrag beleggen. Daarvoor dient u elke maand genoeg inkomsten over te houden. U focust dus eerst op uw kosten: wat geeft u maandelijks uit en is dat echt belangrijk voor u? Indien neen: begin dan maar te schrappen in die uitgaven. En indien ja: kan het niet goedkoper?”

Met wat elke maand overblijft, bouwt u eerst een spaarbuffer waarmee u de kosten voor de komende vijf jaar kan betalen. “Velen zeggen dat drie tot zes maanden loon volstaat als buffer, waarna ze beginnen te beleggen. Maar wat als de beurs een periode van negatieve rendementen ingaat? Daarop moet u zich voorbereiden.”

Eenmaal de buffer opgebouwd is, belegt u het bedrag dat elke maand overblijft op lange termijn in beleggingsproducten die zichzelf op die lange termijn hebben bewezen, zoals indexfondsen. “Dus zo ‘lui’ en gespreid als mogelijk en zo veilig als gewenst. U belegt in een indexfonds dat wereldwijd aandelen volgt, maar ook genoeg in zaken die voor stabiliteit zorgen, als u er niet tegen kan dat aandelenmarkten om de zoveel tijd crashen. Denk aan een indexfonds dat meer obligaties volgt, aan wat goud of aan vastgoed. U streeft dus niet blind rendement na, maar u doet dat met beleggingen die bij u passen.”

Hoeveel moet u dan beleggen?

Dat hangt af van hoeveel uw gewenste leven zal kosten, en hoe snel u dat wilt gaan leiden. “Kijk, ik wist dat mijn gewenste leven in totaal ongeveer een miljoen euro ging kosten. Dat is trouwens geen leven in het mooie, maar dure Zwitserland, waar ik nu woon. Mijn partner werkt in Liechtenstein, maar ons einddoel is een leven in België.”

“Voor dat plan, dat ik begon uit te voeren toen ik 30 jaar oud was, en waarbij ik tussen mijn 45 en 50 wilde stoppen met werken, moest ik gemiddeld 1.500 euro per maand beleggen. Daarbij ging ik uit van een gemiddeld beursrendement op lange termijn van 8%. Door slim te besparen – en dus ook op de kleintjes te letten – hield ik 400 tot 500 euro per maand over. Daarna zat er maar één ding op om nog meer over te houden: mijn inkomen verhogen. Daarvoor onderhandelde ik om te beginnen enkele loonsverhogingen. De grote sprong naar 1.500 euro overschot per maand en meer maakte ik evenwel door te ondernemen. Dat lijkt me uiteindelijk de enige manier om fundamenteel meer over te houden.”

Start zelf met beleggen in een indexfonds