Centen gekregen voor communie of lentefeest? Zo laat u ze renderen
Viert uw kind binnenkort een communie of lentefeest? En krijgt het dan ook geld cadeau? Dan is de vraag natuurlijk hoe u dat bedrag het best spaart, zodat het blijft groeien. Vroeger zou de eerste reactie geweest zijn: op een spaarrekening zetten. Maar is dat nog een goede optie? En indien niet, wat is het alternatief?
Lange tijd was de eerste reflex inderdaad: zet het geld op een jongerenspaarrekening. Zo’n rekening bracht dan iets meer op dan een gewone spaarrekening. Maar dat klopt vandaag niet meer. Jongerenspaarrekeningen groeien nog met 0,50 tot 1,45% Niet meteen iets om over naar huis te schrijven, dus.
Dan maar een gewone spaarrekening openen? U vindt wel enkele spaarrekeningen die inclusief de getrouwheidspremie 1,50 tot 1,80% opleveren, maar daar zijn mogelijk wel bijzondere voorwaarden aan verbonden. Om de hoogste totale rente van dit moment te krijgen, 1,80% op een spaarrekening van Santander Consumer Bank, moet u minimaal 125.000 euro inleggen.
De best renderende spaarrekeningen zonder beperkingen zijn momenteel de Vison+- rekening van Santander Consumer Bank (0,50% basisrente + 1,00% getrouwheidspremie) en de Fidelity-rekening van MeDirect (basisrente van 0,30% + getrouwheidspremie van 1,20%.)
Tip: Hier vindt u de opbrengst van de jongerenrekeningen die in ons land worden aangeboden
Termijnrekening
De vraag is dus: zijn er alternatieven die meer opbrengen? U zou het geld ook op een termijnrekening kunnen plaatsen, gedurende een vooraf vastgelegde looptijd, van drie maanden tot tien jaar. Tijdens die periode krijgt u mogelijk een hogere rente dan wanneer u spaart. Mogelijk moet u dan wel een minimumbedrag inleggen.
Het nadeel is dat uw geld tijdens de looptijd normaal gezien niet beschikbaar is. Bovendien betaalt u 30% roerende voorheffing op de rente, in tegenstelling tot gereglementeerde spaarrekeningen, die tot 980 euro vrijgesteld zijn van roerende voorheffing.
Tip: Hier vindt u de opbrengsten van een termijnrekening
Wat met beleggen?
Dat is ook een mogelijkheid. Nu, zelf mag uw zoon of dochter pas beleggen vanaf de leeftijd van 18 jaar. Maar u zou het voor uw kind kunnen doen.
Ofwel belegt u dan bijvoorbeeld via een tak21-spaarverzekering. Daarbij krijgt u een gegarandeerde basisrente, aangevuld met een eventuele jaarlijkse winstdeelname. Vandaag vindt u tak21-spaarverzekeringen met een bruto gewaarborgd rendement tot 2%. Als u meer dan acht jaar via zo’n spaarverzekering belegt, betaalt u geen roerende voorheffing op het rendement.
Met een tak23-beleggingsverzekering rendeert uw geld mogelijk beter. U betaalt ook geen roerende voorheffing. Maar u neemt wel een groter risico. Bovendien is het rendement bij tak23 niet gewaarborgd.
Tip: Hier vindt u de opbrengsten van een aantal tak21-spaarverzekeringen
Voorhuwelijkssparen
Of er geen interessantere formules dan spaarrekeningen bestaan, zonder risico? Wel, wat als uw kind nu eens spaarde via … het ziekenfonds? Uw kind volgt dan een spaarplan, waarbij hij of zij elk jaar een bedrag stort: minimaal 18 euro, maximaal 48 euro. Of u spaart in de plaats van uw kind, dat kan ook. Als uw zoon of dochter trouwt, wettelijk gaat samenwonen of dertig kaarsjes uitblaast, krijgt hij of zij het opgebouwde bedrag samen met de interest.
Er is wel een ‘maar’. Instappen in zo’n spaarplan kan pas vanaf 14 jaar (tot 26 jaar), terwijl kinderen hun (plechtige) communie of lentefeest doorgaans rond hun twaalfde vieren. Met andere woorden: de centen die uw kind dan krijgt, kan het niet meteen via voorhuwelijkssparen laten opbrengen. Bovendien kan voorhuwelijkssparen enkel nog bij NZV, VNZ en Solidaris (bij wie de formule ‘jongerensparen’ heet).
- Hoe laat je je geld op korte termijn renderen?
- De belastingaangifte komt eraan: dit is je belastingvoordeel voor pensioensparen
- Rente e-depo stijgt in april tot 2,30%
Andere tips over spaarrekeningen, TAK 21 en termijnrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.