Op welke intrest heeft u recht?

14 februari 2023

De voorbije weken hebben zowat alle banken het tarief van hun spaarrekeningen verhoogd. Welke impact heeft dat op het geld dat op dat moment al op uw spaarrekening stond? Geniet dat mee van de hogere rente of dreigt u naast het betere tarief te grijpen?

Basisrente

De rente op een klassieke spaarrekening bestaat uit twee delen: een basisrente en een getrouwheidspremie.

De basisrente geldt voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat. Ze kan ook elke dag worden aangepast. Wordt een tariefverandering doorgevoerd, dan geldt die vanaf de aangekondigde datum zowel voor het geld dat al op de rekening staat als voor geld dat u nadien bijstort.

De basisrente wordt elk jaar op 31 december of bij de vereffening van de rekening uitbetaald.

Getrouwheidspremie

Bovenop de basisrente kunt u nog een getrouwheidspremie krijgen voor gelden die u een jaar lang onafgebroken op de rekening laat staan. Exact twaalf maanden na de storting is ze verworven.

Eens de renteperiode van een jaar gestart is, ligt de getrouwheidspremie voor die hele periode vast. Stijgt de getrouwheidspremie, dan zal die dus pas gelden voor nieuwe stortingen. Na afloop van een getrouwheidsperiode start een nieuwe getrouwheidsperiode tegen de getrouwheidspremie van dat moment.

De verworven getrouwheidspremie wordt viermaal per jaar uitgekeerd: op 31 maart, 30 juni, 30 september en 31 december of bij de vereffening van de spaarrekening.

Valutadatum

De valutadatum is de datum waarop een rente ingaat of stopt. Sinds 2009 ligt alles wettelijk vast.

Deposito’s brengen een basisrente op ten laatste vanaf de kalenderdag na de dag van storting en stoppen met rente op te brengen op de kalenderdag van de opvraging. Stortingen en opvragingen op dezelfde kalenderdag worden voor de berekening van de rente gecompenseerd.

De berekening gebeurt volgens het werkelijk aantal dagen per jaar: een jaar telt 365 rentedagen en een schrikkeljaar, 366 rentedagen.

De getrouwheidspremie begint te lopen ten laatste vanaf de kalenderdag die volgt op de kalenderdag van de storting. Opvragingen worden aangerekend op de sommen waarvoor de premieverwerving het minst ver gelopen is.

Gereglementeerd of niet

Sommige spaarrekeningen noemen zich gereglementeerd.; Dat betekent gewoon dat ze aan de voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor een vrijstelling van roerende voorheffing voor de eerste 980 euro aan intresten per jaar en per persoon.

Andere rekeningen zij niet-gereglementeerd. Als u een dergelijke rekening heeft, moet u al vanaf de eerste cent aan rente roerende voorheffing betalen. Dat is onder meer het geval als de rekening alleen een basisrente biedt en geen getrouwheidspremie.

Tip: Hier vindt u de spaarrekeningen met de hoogste rentevergoeding

Kies de juiste rekening

Bent u op zoek naar een goede opbrengst voor uw spaargeld? Kijk dan eerst hoe lang u uw geld kunt missen. Is dat minder dan een jaar? Dan heeft u geen recht op een getrouwheidspremie. U moet dan enkel kijken naar de rekeningen met de hoogste basisrente.

Momenteel bent u dan het beste af met de Saver Account van Izola Bank. Die biedt een basisrente van 1,60%. Let wel: het gaat hier om een niet-gereglementeerde spaarrekening. U moet dus rekening houden met roerende voorheffing. Na afhouding ervan houdt u 1,12% netto over.

Om de Vision Max-rekening van Santander Consumer Bank en de Dynamic-rekening van MeDirect vangt u een basisrente van 0,80%. Voor de rekening van Santander geldt dat evenwel alleen voor tegoeden tussen 125.000 euro en 200.000 euro. Op de rekening van MeDirect zijn er geen beperkingen.

Tip: Hier vindt u de spaarrekeningen met de hoogste basisrente

Kunt u uw geld langer dan een jaar missen, dan moet u ook naar de getrouwheidspremie kijken.

De hoogste getrouwheidspremie bedraagt momenteel 1,20%. U krijgt ze op de Fidelity-rekening van MeDirect. Daarna volgt de Getrouwheidsrekening van NIB Direct met 1,10%.

Deze getrouwheidspremie krijgt u dan bovenop de basisrente die de rekeningen bieden. Voor beide rekeningen is dat nu 0,30%, maar zoals gezegd: deze tarieven kunnen in de loop van het jaar nog worden aangepast.

Tip: Hier vindt u de spaarrekeningen met de hoogste getrouwheidspremie