Pensioen in zicht: hoe belegt en spaart u het best?

26 januari 2026

Tom Dejonghe

Bent u 54 jaar en komt uw pensioen dus stilaan in zicht? Dan zit u in een scharnierjaar voor uw pensioensparen. Maar ook uw beleggingen neemt u dan beter eens onder de loep. Hoe spaart en belegt u het slimst rond en vanaf uw 55^ste om zo veel mogelijk vermogen over te houden en zo weinig mogelijk belasting te betalen?

Mogelijk zal uw wettelijk pensioen niet volstaan om na uw loopbaan uw levensstandaard op hetzelfde peil te houden. Het best bouwde u de voorbije jaren dus ook zelf vermogen op, voor wanneer u met pensioen gaat. Pensioensparen kan u vanaf 18 jaar tot en met het jaar waarin u 64 jaar bent. Maar ook om te beginnen met beleggen hebt u hopelijk niet te lang gewacht. Nu u bijna 55 jaar bent, staan er u enkele belangrijke to do’s te wachten.

Wat met uw pensioensparen?

Met pensioensparen bouwt u niet alleen een vermogen op voor later. U bent vandaag ook minder belasting verschuldigd. Als u in 2026 een bedrag tot 1.050 euro stort voor uw pensioensparen, betaalt u 30% van dat bedrag minder aan belasting. Stort u tussen 1.050 en 1.350 euro, dan brengt u dat 25% belastingvermindering op.

Als u voor uw 55 met pensioensparen startte, betaalt u op uw 60^ste een eindbelasting. Bij pensioensparen betaalt u 8% eindbelasting (16,50% op stortingen van voor 1993). Als u aan pensioensparen doet, kan u dan nog vijf jaar blijven doorstorten met fiscaal voordeel maar zonder eindbelasting.

Start u pas met pensioensparen op uw 55 of daarna, dan betaalt u de eindbelasting op de tiende verjaardag van uw contract. Gezien fiscaal voordelig pensioensparen maar kan tot het jaar waarin u 64 jaar bent, resten u daarna geen jaren meer waarin u kan storten met fiscaal voordeel zonder dat u nog eindbelasting verschuldigd bent.

Vergelijk hier het fiscaal voordelig sparen via een pensioenspaarverzekering

Vergelijk hier het fiscaal voordelig sparen en beleggen via een pensioenspaarfonds

Hoe belegt u het best vanaf 55 jaar?

Als u twintig of dertig bent, kan u gerust vooral in aandelen beleggen. Zeker, dat houdt meer risico in, want de waarde van aandelen kan stevig schommelen. Maar op lange termijn brengt beleggen in aandelen meer op, en als u jong bent, hebt u die tijd nog.

Nu u de leeftijd van 55 jaar nadert, belegt u beter meer in obligaties en minder in aandelen. Op die manier neemt u minder risico met uw beleggingen. Daardoor zakt mogelijk wel het totale rendement van uw beleggingsportefeuille, maar de waarde ervan schommelt ook minder. U krijgt dus beter zicht op het uiteindelijke vermogen.

Om de ideale verhouding te kennen tussen aandelen en obligaties, bestaat er een eenvoudige formule. U neemt uw leeftijd en trekt die af van honderd. Dat getal is het almaar afnemende percentage dat u in aandelen stopt. Bent u 55 jaar, dan belegt u dus nog 45% in aandelen. Jaar na jaar bouwt u het risico op die manier langzaam af.

Start u vandaag met beleggen? Vind een passend beleggingsplan