Waarom brengt spaargeld in België minder op dan in andere landen?

20 oktober 2025

Tom Dejonghe

Spaargeld brengt momenteel al bij al weinig op in België, zeker als we vergelijken met andere Europese landen. Waarom is dat zo en biedt dat ook opportuniteiten? We vroegen het aan Kenneth De Beckker, professor financiële economie aan de Open Universiteit en KU Leuven.

“Eerder dit jaar vergeleek Eric Dor, professor aan de Franse managementschool IESEG, de rentetarieven voor spaarrekeningen in de landen van de eurozone”, zegt De Beckker. “De gemiddelde spaarrente in België lag daarbij een stuk onder het gemiddelde van de eurozone. Ondertussen zijn de spaarrentes in zowel België als andere Europese landen verder gezakt, onder impuls van de dalende ECB-rente. Maar de verhouding tussen België en de andere landen van de eurozone is daarbij volgens mij niet veranderd.”

Waarom levert sparen in ons land gemiddeld minder op?

De Beckker ziet daar twee grote redenen voor. Aan de ene kant is er de depositogarantie-bijdrage die financiële instellingen betalen op de spaarcenten die klanten bij hen aanhouden. Terwijl die bijdrage in andere Europese landen tussen 0,5% en 0,8% ligt, bedraagt ze in België momenteel 1,80%.

De grootste reden voor het verschil in spaarrente is echter dat woonleningen met een vaste rente in ons land veel populairder zijn, vergeleken met de buurlanden. “Tussen 2016 en 2022 kenden de Belgische banken heel veel woonkredieten toe met een lage vaste rente. Veel Belgen betalen momenteel dus woonleningen terug die de banken weinig opleveren. Die houden dan ook minder over om hogere spaarrentes toe te kennen.”

Biedt de lagere spaarrente ook voordelen?

Kan u dan goedkoper lenen voor een woning? “Vaak wel, maar niet altijd. Zowel de spaarrente als de rente voor woonkredieten zijn beïnvloed door het beleid van de Europese Centrale Bank, maar bij woonleningen speelt de langetermijnrente een doorslaggevende rol. Die weerspiegelt wat beleggers verwachten over inflatie, economische groei en het toekomstige beleid van de Europese Centrale Bank.”

Vandaar dat de spaarrentes momenteel in heel Europa dalen, terwijl de rentes voor woonkredieten stijgen. “Dat is ook zo in België. De rentes voor spaarrekeningen en woonkredieten liggen bij ons wel nog altijd lager dan elders in Europa.”

Kan u uw spaargeld toch meer laten opbrengen?

Mogelijk wel, aldus De Beckker, zelfs als u het bij sparen houdt en niet begint te beleggen. “Als spaarder moet u dan wel actief spaarrekeningen vergelijken. Daarbij hoeft u zelfs niet van bank te veranderen. Het ene spaarboekje brengt nog altijd meer op dan het andere, ook bij dezelfde financiële instelling.”

Het best renderende spaarboekje is momenteel de Ritme Spaarrekening van vdk bank. Die brengt 2,85% totale rente op, maar u kan er wel maar 500 euro per maand op storten.

Wat als u meer wil sparen?

Dan kiest u voor een spaarrekening waarop u een groter bedrag kan storten. De best renderende spaarrekening zonder voorwaarden is Santander Consumer Bank Vision+ met 1,65% totale rente. MeDirect Essential Sparen levert in totaal 2,00% op, maar daarop kan u maximaal 25.000 euro deponeren.

Als u het spaargeld een jaar kan missen, maar er toegang toe wilt behouden, gaat u het best voor een spaarrekening waarbij de getrouwheidspremie zwaarder doorweegt dan de basisrente. Dat is bijvoorbeeld zo bij Beobank Save Plus. Die spaarrekening levert 0,30% basisrente en 1,50% getrouwheidspremie. De voorwaarde is hier dat u er minstens 50.000 euro op plaatst.

En wat met termijnrekeningen? “Daarmee bekomt u een vooraf vastgelegde rentevoet, maar tijdens de looptijd hebt u in principe geen toegang tot het kapitaal op de rekening. Termijnrekeningen zijn dus een optie als u uw geld zeker kan missen”, aldus nog De Beckker. De best renderende termijnrekening van het moment is die van Beobank op negen jaar: die levert netto 2,10% op.

Vergelijk nu alle spaarrekeningen en termijnrekeningen