Frederic schreef: ↑15 november 2018, 17:28 [quote=Ernesto post_id=372067
. En zoals hierboven staat, verlies je dan ook al 1 jaar van de verhoogde woonbonus, waardoor het helemaal de moeite niet meer is.

Heb je dit gevraagd, ben je het zeker?
[/quote]

De periode van de verhoogde woonbonus start altijd in het jaar waarin de akte voor de lening getekend werd. Ik heb dit op de bank nog eens nagevraagd. Als we onze akte bijvoorbeeld nu in november zouden tekenen, dan kan je de afbetaling van november en december + SSV ingeven, maar dan kom je mogelijk niet aan het maximale bedrag dat je kan aftrekken.

Wij hebben daarom besloten om onze akte pas in januari te laten verlijden, dat komt fiscaal gewoon beter uit. SSV moet je dus ook pas volgend jaar in januari betalen, waardoor we deze zelfs niet zouden kunnen aftrekken omdat onze fiscale pot toch al vol zit.

Om deze redenen moet je ook altijd oppassen met kapitaaluitstel bij een lening. Je betaalt dan enkel interesten terug en nog geen kapitaal, waardoor je fiscale potje soms niet volledig gevuld is. Je verliest dus wel kostbare jaren van verhoogde woonbonus, die je niet optimaal benut. Natuurlijk hebben mensen die bijvoorbeeld willen bouwen en tegelijk nog iets huren niet altijd de keuze.

Ernesto schreef: ↑15 november 2018, 17:49 De periode van de verhoogde woonbonus start altijd in het jaar waarin de akte voor de lening getekend werd. Ik heb dit op de bank nog eens nagevraagd. Als we onze akte bijvoorbeeld nu in november zouden tekenen, dan kan je de afbetaling van november en december + SSV ingeven, maar dan kom je mogelijk niet aan het maximale bedrag dat je kan aftrekken.

Ernesto, dan heb je toch zogezegd wel baat bij het inbrengen van je ssv.
Je zegt dat de tienjarige verhoging pas begint in het jaar van de akte.

Als je de akte pas volgend jaar tekent, dan begint de 10 jaar pas vanaf volgend jaar te lopen.
Als je dit jaar nog je ssv inbrengt dan heb je al je aftrek ten belope van die 2900 € en verlies je geen verhoging. De verhoging begint pas volgend jaar ...

Bovendien de woonbonus start in het jaar waarin de akte getekend werd: dat betekent dan bv dat wanneer je volgend jaar in oktober je akte schrijft, je de potten onmogelijk volgend jaar nog vol krijgt en dan een jaar de woonbonus verliest? Er moet meer achter zitten denk ik?

Frederic schreef: ↑15 november 2018, 18:07

Ernesto schreef: ↑15 november 2018, 17:49 De periode van de verhoogde woonbonus start altijd in het jaar waarin de akte voor de lening getekend werd. Ik heb dit op de bank nog eens nagevraagd. Als we onze akte bijvoorbeeld nu in november zouden tekenen, dan kan je de afbetaling van november en december + SSV ingeven, maar dan kom je mogelijk niet aan het maximale bedrag dat je kan aftrekken.

Ernesto, dan heb je toch zogezegd wel baat bij het inbrengen van je ssv.
Je zegt dat de tienjarige verhoging pas begint in het jaar van de akte.

Als je de akte pas volgend jaar tekent, dan begint de 10 jaar pas vanaf volgend jaar te lopen.
Als je dit jaar nog je ssv inbrengt dan heb je al je aftrek ten belope van die 2900 € en verlies je geen verhoging. De verhoging begint pas volgend jaar ...

Bovendien de woonbonus start in het jaar waarin de akte getekend werd: dat betekent dan bv dat wanneer je volgend jaar in oktober je akte schrijft, je de potten onmogelijk volgend jaar nog vol krijgt en dan een jaar de woonbonus verliest? Er moet meer achter zitten denk ik?

SSV betaal je pas bij ondertekenen akte en dus ook in 2019, inbrengen in 2018 is dus niet mogelijk. We willen onze SSV ook absoluut niet fiscaal inbrengen, vanwege de hogere belasting mocht iemand sterven.

Wat je wel zou kunnen doen is je SSV koppelen aan een pensioenspaarverzekering en deze dan (in ons geval) in 3 keer terugbetalen (elk jaar max. 960 euro). Op deze manier zou je dan al een deel kunnen fiscaal inbrengen voor aanslagjaar 2018. Pensioensparen is verder ook een andere fiscale pot als deze van jouw lening. Let op, op deze manier zal je bij een stergeval dus ook zwaarder belast worden.

En als je een akte in oktober zou ondertekenen, krijg je inderdaad je fiscale pot niet vol. Daarom dat banken vaak aanraden om SSV in één keer te betalen en fiscaal in te brengen om zo jouw fiscale pot toch te kunnen vullen.

Ernesto schreef: ↑15 november 2018, 18:59 SSV betaal je pas bij ondertekenen akte en dus ook in 2019, inbrengen in 2018 is dus niet mogelijk. We willen onze SSV ook absoluut niet fiscaal inbrengen, vanwege de hogere belasting mocht iemand sterven.

Dat klopt niet hoor Ernesto. Je kan perfect morgen de som betalen van 2900 € als je dat wil. Dat is een trucje dat vaak gebruikt wordt door banken om de klanten hun korf te laten vullen. De akte wordt dan geschreven volgend jaar.
Dan kan je voor aanslagjaar 2018 perfect je aftrek van je ssv genieten in je aangifte; vanaf aanslagjaar 2019 breng je dan de lening in met zoals jij dan hebt gehoord vanaf dan de eerste keer de verhoging.

Nu goed ik heb begrip dat je niet beslist om fiscaal te maken, maar ik wil gewoon zorgen dat je weet dat het kan

Frederic schreef: ↑15 november 2018, 19:36

Ernesto schreef: ↑15 november 2018, 18:59 SSV betaal je pas bij ondertekenen akte en dus ook in 2019, inbrengen in 2018 is dus niet mogelijk. We willen onze SSV ook absoluut niet fiscaal inbrengen, vanwege de hogere belasting mocht iemand sterven.

Dat klopt niet hoor Ernesto. Je kan perfect morgen de som betalen van 2900 € als je dat wil. Dat is een trucje dat vaak gebruikt wordt door banken om de klanten hun korf te laten vullen. De akte wordt dan geschreven volgend jaar.
Dan kan je voor aanslagjaar 2018 perfect je aftrek van je ssv genieten in je aangifte; vanaf aanslagjaar 2019 breng je dan de lening in met zoals jij dan hebt gehoord vanaf dan de eerste keer de verhoging.

Nu goed ik heb begrip dat je niet beslist om fiscaal te maken, maar ik wil gewoon zorgen dat je weet dat het kan

Oh oke. Ik dacht dat je niet meer mocht antidateren voor de belastingen en dat ze hier tegenwoordig moeilijk over kunnen doen. Maar het zou kunnen dat de banken hier één of andere oplossing voor gevonden hebben.

Ernesto schreef: ↑15 november 2018, 19:41 Oh oke. Ik dacht dat je niet meer mocht antidateren voor de belastingen en dat ze hier tegenwoordig moeilijk over kunnen doen. Maar het zou kunnen dat de banken hier één of andere oplossing voor gevonden hebben.

Heeft niets met antidateren te maken. Je kan bv op 18-jarige al beginnen investeren in premies voor individuele levensverzekeringen. Je betaalt dan elk jaar een stuk. Wanneer je dan koopt worden deze premies omgevormd zodat ze tot waarborg dienen van een hypothecair krediet.

Dit is natuurlijk nadelig. Omdat je dan op het moment van de bankenronde niet meer kan onderhandelen, omdat je sowieso al een ssv hebt.

Of je dat nu bv vanaf 18-jarige of later sporadisch doet tot de aankoop of eenmalig het jaar voor de akte, maakt niets uit. Alle bijdragen zijn aftrekbaar in zelfde korf.

Ik ben donderdagavond mijn papieren gaan tekenen voor mijn hypothecaire lening bij Crelan.
Leuk was het om te zien dat het nog 0,05% minder was dan toen ik mijn akkoord had gegeven.
Tarief is nu 1,05% (8/3/3) voor 10 jaar voor een bedrag van 130.000 euro (15.000 euro hypotheek en 115.000 euro mandaat)

Abricoosje schreef: ↑17 november 2018, 10:03 Leuk was het om te zien dat het nog 0,05% minder was dan toen ik mijn akkoord had gegeven.

Ik heb dat ook gekregen bij AXA 0,10% er af zonder onderhandeling op moment van tekenen. Scheelde 2000 €
Iedere keer als er een klein foutje gebeurt door de makelaar zijn toedoen, zeg ik geen probleem. Ik trek het wel af van die 2000 €. Eens we gelijk staan, dan ga je me horen.

schoolverkoper schreef: ↑14 september 2018, 20:35 ING is wel heel erg duur in SSV, maar voordeel dat je geen brandverzekering moet nemen is wel groot.

Ga zeker ook eens kijken bij Fintro en/of BNP.
Daar bieden ze graag een SSV en brandverzekering aan, maar uiteindelijk staat dat niet als harde eis in de voorwaarden. Wij hebben daar de beste combi gevonden van lage rente, geen verplichte verzekeringen en enige flexibiliteit.
Na heel wat onderhandelen hadden ze uiteindelijk ook de laagste tarieven in hun SSV bij AG die we momenteel konden vinden.
Ik ben geen fan van de papierwinkel die de Fransen erop nahouden bij BNP, maar de totale vrijheid was een doorslaggevend argument.

Hallo, mag ik vragen hoeveel korting je uiteindelijk op je schuldsaldoverzekering van AG hebt gekregen? Wij zullen ook een lening aangaan bij BNP. Hoewel zij niet de allerlaagste rentevoet konden bieden, vinden wij vrijheid van brand. Geen reserveringsprovisie en een soepel woonkrediet een groot voordeel.

Vandaag antwoord gekregen van mijn huisbank:
150k aankoop
120k op 20 jaar lenen
1900 netto loon
80% quotiteit

1,74 (loondomicile + SSV) geen brand
1,6 ( loondomicile + SSV + brand )

Bij Keytrade heb ik echter 1,78 en is geen brandverzekering verplicht gezien dit reeds in mijn syndicale zit.

keytrade is dus nog altijd een 500 euro goedkoper als ik bij Belfius reken op 500 euro dossierkost + 1400 SSV

Gezien ik het appartement zal verhuren is het mijn sterke voorkeur om geen brandverzekering te nemen, aangezien ze mij daar later toch op gaan terugpakken vrees ik

Hier ook een bankenronde gedaan voor aankoop grond + bouw van woning
2 leningnemers eind 20 vroege 30
Leningsbedrag: 275 KEUR
Eigen inbreng: 185 KEUR
Loon momenteel omwille van loopbaanonderbreking partner: 3.150 + 160 EUR MC's + 1 bedrijfswagen
Loon normaal (vanaf juli 2019): 4.150 + 300 EUR MC's (vanaf juli 2019, contractueel vastgelegd (zie loopbaanonderbreking))

tarieven die ik krijg:
Laagste: 1,74% op 20 jaar vast
Keytrade was 1,68% maar die deden moeilijk wat betreft de loopbaanonderbreking voor 6 maanden en ondertussen is hun minimumtarief 1,78% geworden..

SSV voor beide 100% direct volledig betaald:
4.260 EUR goedkoopste (samen)
7.870 EUR duurste (huisbank zelfs...)

8 banken aangedaan..

Als ik sommige dingen hier lees lijk ik nog gesjareld te worden?

BlackLabel schreef: ↑21 november 2018, 12:11 Als ik sommige dingen hier lees lijk ik nog gesjareld te worden?

Staar je niet blind op 0,10 verschil, je leent zo goedkoop als wat. Je kan nooit gesjarreld worden

BlackLabel schreef: ↑21 november 2018, 12:11 Hier ook een bankenronde gedaan voor aankoop grond + bouw van woning
2 leningnemers eind 20 vroege 30
Leningsbedrag: 275 KEUR
Eigen inbreng: 185 KEUR
Loon momenteel omwille van loopbaanonderbreking partner: 3.150 + 160 EUR MC's + 1 bedrijfswagen
Loon normaal (vanaf juli 2019): 4.150 + 300 EUR MC's (vanaf juli 2019, contractueel vastgelegd (zie loopbaanonderbreking))

tarieven die ik krijg:
Laagste: 1,74% op 20 jaar vast
Keytrade was 1,68% maar die deden moeilijk wat betreft de loopbaanonderbreking voor 6 maanden en ondertussen is hun minimumtarief 1,78% geworden..

SSV voor beide 100% direct volledig betaald:
4.260 EUR goedkoopste (samen)
7.870 EUR duurste (huisbank zelfs...)

8 banken aangedaan..

Als ik sommige dingen hier lees lijk ik nog gesjareld te worden?

Belfius bij ons het goedkoopste, nu geleend voor grond 150k aan 100%, 1.04% 3-jaarlijks variabel maar eerste 6 jaar vast. Kwam worst case goedkoper uit dan het beste voorstel met een vaste rentevoet. Dit is enkel met mijn loon (vriendin studeert af in juli 2019).

We moeten in de zomer gaan bijlenen voor de bouw, een 250k lenen met 80%, dan wel gelukkig met 2 lonen. Ik vermoed/hoop dan een gelijkaardig voorstel te krijgen.

foopah schreef: ↑21 november 2018, 13:31

BlackLabel schreef: ↑21 november 2018, 12:11 Hier ook een bankenronde gedaan voor aankoop grond + bouw van woning
2 leningnemers eind 20 vroege 30
Leningsbedrag: 275 KEUR
Eigen inbreng: 185 KEUR
Loon momenteel omwille van loopbaanonderbreking partner: 3.150 + 160 EUR MC's + 1 bedrijfswagen
Loon normaal (vanaf juli 2019): 4.150 + 300 EUR MC's (vanaf juli 2019, contractueel vastgelegd (zie loopbaanonderbreking))

tarieven die ik krijg:
Laagste: 1,74% op 20 jaar vast
Keytrade was 1,68% maar die deden moeilijk wat betreft de loopbaanonderbreking voor 6 maanden en ondertussen is hun minimumtarief 1,78% geworden..

SSV voor beide 100% direct volledig betaald:
4.260 EUR goedkoopste (samen)
7.870 EUR duurste (huisbank zelfs...)

8 banken aangedaan..

Als ik sommige dingen hier lees lijk ik nog gesjareld te worden?

Belfius bij ons het goedkoopste, nu geleend voor grond 150k aan 100%, 1.04% 3-jaarlijks variabel maar eerste 6 jaar vast. Kwam worst case goedkoper uit dan het beste voorstel met een vaste rentevoet. Dit is enkel met mijn loon (vriendin studeert af in juli 2019).

We moeten in de zomer gaan bijlenen voor de bouw, een 250k lenen met 80%, dan wel gelukkig met 2 lonen. Ik vermoed/hoop dan een gelijkaardig voorstel te krijgen.

Kan je zeggen wat je voorwaarden hier zijn? Vind dit zeker een mooi %

BlackLabel schreef: ↑21 november 2018, 12:11 Hier ook een bankenronde gedaan voor aankoop grond + bouw van woning
2 leningnemers eind 20 vroege 30
Leningsbedrag: 275 KEUR
Eigen inbreng: 185 KEUR
Loon momenteel omwille van loopbaanonderbreking partner: 3.150 + 160 EUR MC's + 1 bedrijfswagen
Loon normaal (vanaf juli 2019): 4.150 + 300 EUR MC's (vanaf juli 2019, contractueel vastgelegd (zie loopbaanonderbreking))

tarieven die ik krijg:
Laagste: 1,74% op 20 jaar vast
Keytrade was 1,68% maar die deden moeilijk wat betreft de loopbaanonderbreking voor 6 maanden en ondertussen is hun minimumtarief 1,78% geworden..

SSV voor beide 100% direct volledig betaald:
4.260 EUR goedkoopste (samen)
7.870 EUR duurste (huisbank zelfs...)

8 banken aangedaan..

Als ik sommige dingen hier lees lijk ik nog gesjareld te worden?

En variabel?