aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

MT341 · Bericht door **MT341** » 3 januari 2019, 18:07

Frederic schreef: ↑21 december 2018, 17:04
MT341 schreef: ↑21 december 2018, 16:09
Jij neemt al zekerheid genoeg, je houdt je aflossing mooi laag door op 25 jaar te lenen. Zeer verstandig!

Jouw kredieten
Resultaat berekeningen vast
€ 34.058,46 vast
€ 580,19 aflossing
Resultaat berekeningen variabel
Intresten lening (worst case) € 40.044,42
603 € worst aflossing

Ik heb wat zitten rekenen met opsplitsingen:
Ik zou het krediet opsplitsen 50 % vast en 50 % variabel
Je zou dan het worst case scenario in het midden leggen tussen de twee. Aan de ene kant leg je het risico niet veel hoger dan de vaste, maar aan de andere kant heb je ook mogelijks een mooi voordeel.
De aflossingen zijn gelijklopend of beter.
Dan krijg je volgende resultaat berekend ahv door jou opgegeven %:

70000 vast + 70000 variabel
37051 worst case intrest
17842 best case intrest
556 1ste aflossing
591 hoogste
524 laagste

Verder zou ik ook de waarborgen opsplitsen naar een stuk hypothecair en een stuk volmacht/mandaat. Je hebt met een hypothecaire inschrijving van 50 000 € voldoende in principe voldoende. (berekend op huidige tarieven/termijnen). Ik ga uit dat dit je eerste en enige woning is?

Mocht je echter iemand leren kennen en die wil zich later inkopen, dan kan een 50/50 verdeling misschien handiger zijn?

Probleem is dat dit voorstel bij twee verschillende banken is. De ene bank kan enkel laag geraken met de variabele lening maar niet met de vaste, terwijl de andere laag geraakt met de vaste, maar niet met de jaarlijks herzienbare... Dus bij die opsplitsing zou ik dan al bij twee verschillende banken moeten gaan, wat waarschijnlijk door de bijkomende kosten dan toch weer niet goedkoper uitkomt?

Nu heb ik bij beiden nog wat tegen elkaar uitgespeeld en verkreeg ik volgend voorstel:
- Jaarlijks variabel met 1% rentevoet
of
- Vast met 1,81% rentevoet

Wat denken jullie? Mijn gevoel zegt nog steeds de vaste, maar de 1% lijkt me ook wel aantrekkelijk (alvast voor één jaar, nadien is het natuurlijk afwachten...)

Bericht door **Frederic** » 3 januari 2019, 20:08

MT341 schreef: ↑3 januari 2019, 18:07

Die variabele is toch wel aantrekkelijker hoor, met slechts een worst case van +- 2250 € zou het niet verstandig zijn om vast te nemen. Kijk eens wat je kan uitsparen als het goed gaat. Bovendien is de worst case maandlast identiek met de vaste. Durven variabel gaan, je zal daar veel kans winst uit halen.

Bij welke banken heb je deze tarieven gekregen, wat zijn de voorwaarden
Wat is de totale last ssv?

Resultaat berekeningen
€ 33.860,13
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 140.000,00 (exclusief notariskosten)
€ 579,53
betaalt u maandelijks terug als u € 140.000,00 leent aan 1,81% rente.

vs

Resultaat berekeningen 1% variabel 140 000
Eerste afbetaling € 527,33
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 468,90
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 589,60
Intresten lening (best case) € 1.371,05
Intresten lening voor simulatie € 36.133,99
Intresten lening (worst case) € 36.133,99

Bericht door **Jiraisking** » 3 januari 2019, 20:22

Persoonlijk vind ik variabel veel interessanter vanaf 3-3-3 ... 1-1-1 speelt meer in het voordeel van de marktomstandigheden denk ik.

Bericht door **wannesd** » 30 januari 2019, 15:12

Kan ik even polsen over onze situatie?

Hypotheek afgesloten in maart 2016, op 20 jaar.
Momenteel nog 206 maanden te gaan, en een 274000 van de 313000 nog af te lossen.
Rentevoet is vast op 1.579%.

Ik zou graag proberen om dit nog wat scherper te krijgen (en tijdens de onderhandelingen de verplichting tot brandverzekering bij hun eruit te gooien).
Is het realistisch om te verwachten hier nog wat vanaf te krijgen, of zitten we al zo scherp dat dit tijdsverlies is?

Bericht door **Frederic** » 30 januari 2019, 18:33

wannesd schreef: ↑30 januari 2019, 15:12 of zitten we al zo scherp dat dit tijdsverlies is?

Onmogelijk, nooit aan beginnen. Als het je toch lukt laat het me weten, dan doe ik het ook want heb zelfde tarieven.

anonymous · Bericht door **anonymous** » 31 januari 2019, 07:53

Ik heb even een simulatie gedaan:
https://www.spaargids.be/sparen/herzien ... w_result=1

Als je een herfinanciering doet, moet je al een rentevoet hebben van 1.2% om break-even te draaien.
Je kan altijd eens bij andere banken gaan informeren he. Dat kost niks.
Maar weet dus dat je bij een rentetarief van 1,2% niks verliest en niks wint, maar wel veel geloop hebt.

Ga je naar een rentevoet van 1.1% dan doe je € 2.571,07 winst, maar heb je wel veel geloop naar bank, notaris etc.

En eerlijk... Ik vrees ervoor dat je nergens 1.1 of minder aan vast tarief gaat krijgen.

Bericht door **wannesd** » 31 januari 2019, 08:27

Klopt,

bij overstap naar andere bank zou de rente al een stuk moeten dalen, om de notariskosten en dergelijke teniet te doen.
Ik ging sowieso uit van de veronderstelling bij mijn huidige bank te blijven, en daar nog wat van de prijs te kunnen doen.

Maar ik vrees er ook voor dat het zeer moeilijk zal zijn om scherper (vast) te raken.
Variabel valt te overwegen, maar zou al VEEL scherper moeten zitten om het risico te compenseren.
Temeer omdat alles er op duidt dat de rente sowieso terug gaat stijgen in 2019.

anonymous · Bericht door **anonymous** » 31 januari 2019, 09:20

Je moet altijd redeneren:
Vraag = Waarom zou je eigen bank je een lager tarief toekennen voor een lopend contract?
Antwoord = Schrik om je kwijt te geraken aan de concurrentie.

Dus als je bij andere banken een interessant voorstel kunt krijgen, heb je kans dat je bij je huidige bank iets kunt losweken.
Als dit niet het geval is, waarom zou je huidige bank je dan "korting" geven? Ze weten toch dat je niet naar een andere bank kunt gaan. Dus jou korting geven, dan schieten ze enkel in hun egen voet.

Bericht door **Jiraisking** » 31 januari 2019, 09:28

Frederic schreef: ↑30 januari 2019, 18:33
wannesd schreef: ↑30 januari 2019, 15:12 of zitten we al zo scherp dat dit tijdsverlies is?

Onmogelijk, nooit aan beginnen. Als het je toch lukt laat het me weten, dan doe ik het ook want heb zelfde tarieven.

Ik zit er nog een stuk onder, dus zeker niet onmogelijk!

Bericht door **Jiraisking** » 31 januari 2019, 09:35

Maar het is het idd absoluut niet waard om heel de administratie te doorlopen, zal in the end niks opleveren.

Bericht door **Frederic** » 31 januari 2019, 10:32

Jiraisking schreef: ↑31 januari 2019, 09:28
Frederic schreef: ↑30 januari 2019, 18:33

Onmogelijk, nooit aan beginnen. Als het je toch lukt laat het me weten, dan doe ik het ook want heb zelfde tarieven.
Ik zit er nog een stuk onder, dus zeker niet onmogelijk!

Veel zal het niet zijn vast op 20 jaar, veel lager hebben ze nooit gestaan. Ik dacht minimum ergens in de 1,4%, maar kan mis zijn. Dat scheelt hem uit het hoofd 2000 €, kan je nooit je notaris mee uitwinnen.

Onmogelijk is het enige en juiste antwoord zeker met zo'n vaste rentevoet van 1,55. Zie opmerking anonymous

Bericht door **Jiraisking** » 31 januari 2019, 11:33

Frederic schreef: ↑31 januari 2019, 10:32
Jiraisking schreef: ↑31 januari 2019, 09:28
Ik zit er nog een stuk onder, dus zeker niet onmogelijk!
Veel zal het niet zijn vast op 20 jaar, veel lager hebben ze nooit gestaan. Ik dacht minimum ergens in de 1,4%, maar kan mis zijn. Dat scheelt hem uit het hoofd 2000 €, kan je nooit je notaris mee uitwinnen.

Onmogelijk is het enige en juiste antwoord zeker met zo'n vaste rentevoet van 1,55. Zie opmerking anonymous

Je hoeft geen vaste te nemen é

Bericht door **Lukske** » 31 januari 2019, 14:11

aan die percentage niet vast nemen is naar mijn mening niet slim.
Er kan veel gebeuren en raar maar waar de renten kunnen ooit weer stijgen en dan heb je het zitten.
Dat zoals de arcospaarders; wie had ooit durven denken dat dit infeite megagokkers waren al wisten ze het zelf niet?
Ik heb geleerd dat niks zeker is in het leven behalve dood gaan.

Bericht door **sandramvb** » 31 januari 2019, 14:16

Ik vermoed dat de rentes de volgende tien jaar haast niets zullen stijgen. Er staan wereldwijd duizenden miljarden geld op spaarboekjes, het geld is als het ware gratis voor de banken, dus de concurrentie is heel groot.
Dat doet natuurlijk de prijzen van vastgoed de hoogte injagen.

Bericht door **beans** » 31 januari 2019, 14:30

Meeste (alle?) variabele rentes kunnen maximaal verdubbelen dus als je onder of rond 1% uitkomt is de 'worst case' van een variabele rentevoet sowieso erg beperkt qua impact, zelfs als de langetermijnrentes ineens terug zouden ontploffen.

Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A3003 met Tapatalk

aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?

Schrijf je in op onze nieuwsbrief!