JV77 schreef: ↑11 juni 2021, 15:38

NS2SN schreef: ↑11 juni 2021, 11:18 Kun je uw looptijd niet verlagen naar 20 jaar of is dit financieel niet haalbaar? Per maand scheelt dit een 150 euro en op het einde van de rit kom je minstens 6000 euro goedkoper uit. Door de kortere looptijd, zal je SSV automatisch ook verlagen.
Als je de looptijd verlaagt gaat je interest normaal gezien ook nog verlagen.

Het verschil tussen de variabele op 20 jaar en de vast op 25 jaar is per maand trouwens een 100 euro.

Uiteraard begrijp ik de insteek, maar ik wil het vooral voor mezelf ook draaglijk houden. maandelijkse financiële gemoedsrust is ook iets waard wat mij betreft. Dus ja, het zou kunnen, maar is het daarom wenselijk... Niet zo in mijn specifieke situatie. Uiteraard is dit een aspect dat iedereen voor zichzelf dient uit te maken.
Het voorstel an sich, met bovenstaande parameters lijkt mij in ieder geval aanvaardbaar als ik even rondkijk naar de laatste pagina's in dit topic.

Als alleenstaande en je parameters lijken bovenstaande voorstellen inderdaad goed.

Herziening afgerond in maart 2021.

0.85% vast voor 353.000 euro op 20j

Momenteel beste voorstel (alleenstaande, 38j) voor 240.000 is 1,11% op 20 jaar (vast). Brandverzekering (verplicht ) en 120.000 op mandaat. Q = 85%

Schuldsaldo is ofwel 242 per jaar ofwel 3.888 eenmalig, wat zouden jullie verkiezen?

Als alleenstaande is een SSV niet nodig.

ward schreef: ↑29 augustus 2021, 12:25 Als alleenstaande is een SSV niet nodig.

Vele banken denken daar anders over.

Rentevoet dateert ondertussen al van mei (dus niet meer helemaal relevant), maar wij lenen 320k op 25j aan 1,12% bij Belfius. Was veruit het beste dat we konden krijgen toen. Verplicht SSV, brandverzekering en loondomiciliëring bij de bank.

Hoeveel kost de ssv bij jullie?

150k op 10 jaar, Q=20% in een laatste fase, twee voorstellen op de shortlist:

0,82% bij Keytrade; hypotheek te nemen op het volledige bedrag. Verder moeten we enkel "een" brandverzekering nemen (vrij te kiezen, is ook logisch dat we die nemen). Geen SSV. Geen dossierkosten of enige andere kosten.

0.97% bij Crelan; geen hypotheekkosten want eerdere hypotheek van 85k+een bestaand mandaat van 65k op een ander pand kan hergebruikt worden. Voorwaarden: Brandverzekering en PSP overzetten naast loondomiciliering; ook 500 € dossierkosten

Moeilijke keuze: Keytrade is iets duurder maar veel vrijheid (o.a. om het ander pand eventueel later te verkopen), Crelan is uiteindelijk het goedkoopst aan het einde van de rit. Beide zijn zeer scherpe voorstellen, dit weekend eens laten bezinken.

Reacties en meningen vanzelfsprekend welkom.

- Mss al eens info winnen wat 'een' brandverzekering kost tov die van Crelan? Verschil kan oplopen tot enkele honderden euro's per jaar.
- Hoe groot is de kans dat je de rit van 10 jaar gaat uitrijden?

Vorige week lening afgesloten voor aankoop nieuwe woning. 280.000 euro, 20 jaar vast. Onze oude woning hebben we verkocht; daar stond nog een lening op open bij dezelfde bank voor 6 jaar met woonbonus.

We kregen 2 opties:
0,83%
of 1,01% met herfinanciering oude lening, zodat de 6 jaar woonbonus behouden bleef.

Na wat rekenwerk voor optie 2 gekozen. Het kwam een paar duizend euro goedkoper uit. De bank wint (hogere rente), wij winnen (fiscale aftrek die hogere rente meer dan compenseert), alleen de belastingbetaler verliest. Sorry jongens, ik voel me een beetje schuldig. Anderzijds: wij betalen nog 6% registratierechten; hadden we drie maand gewacht betaalden we slechts 3%.

pukkie007 schreef: ↑22 oktober 2021, 17:49 - Mss al eens info winnen wat 'een' brandverzekering kost tov die van Crelan? Verschil kan oplopen tot enkele honderden euro's per jaar.
- Hoe groot is de kans dat je de rit van 10 jaar gaat uitrijden?

Bedankt voor je input, Pukkie007. Heeft ons verder aan het denken gezet. Brandverzekering had ik al meegenomen in m'n berekeningen. Bijna 40% van onze premie is momenteel "acquisitiekosten en administratiekosten" dus daar zit volgens mij nog wel wat marge op. Offertes zijn aangevraagd maar op de meeste wacht ik nog.

We zijn wel verder gaan nadenken over wat de kans is dat we de rit van 10 jaar uitrijden. Het probleem daar is niet het te bouwen huis maar het huis waar de hypotheek op ligt en dus moet blijven liggen in het geval van Crelan. Vooral Mevrouw Ouder Jongere vindt dat een beperking die niet opweegt tegen een besparing van max 2000 €.

Uw madam heeft dat prima gezien. Drijf het niet op de spits opdat we straks geen nieuwe status moeten aanschouwen.

Na zowat alle banken te hebben aangedaan blijven we over met Belfius en KBC.
Op papier is Belfius 1278 euro goedkoper door lagere SSV, voor de rest lijkt alles identiek.
Redenen om toch bij KBC te gaan? Ons buikgevoel vindt KBC beter.


Rijwoning centrumstad
Jong koppel, één halftime en één fulltime job
Bedrag te lenen 320K, Q=90%

KBC:
Rente: 1,11 vast
SSV 80%: totaal 7585 éénmalig
Brandverzekering 570 / jaar

Belfius:
Rente: 1,11 vast
SSV 80%: totaal 6307 éénmalig
Brandverzekering 570 / jaar

Lijken me goede voorstellen.
Het mandaat is ook hetzelfde (50/50?)?
Leg de brandverzekering goed naast elkaar. Hier zitten altijd wel verschillen op over dekking (vb. diefstal 50 of 100%, franchise, ...)
Vind je daar materie die in het voordeel spreekt van KBC? Anders zeg dat je voor hun kiest als ze een upgrade zetten op die verzkering.

Ik ben momenteel nog bezig met een lening voor een nieuwbouw
Voorlopig liggen BNP en Argena in koppositie. KBC moet nog iets afleveren.

BNP
Eigen middelen € 85.821,00 5 (Q85%)
Lenen € 366.000,00
Jaar 25
Rentevoet 1,38%
JKP 1,56%
Maandelijks bedrag € 1.441,18
Terug te betalen € 432.354,00
Schuldsaldo (2x100%) € 609,60
Notariskosten voor de lening € 4.673,46
Dossierkosten € 500,00
Hypotheek 100k, 266k mandaat
Schatting
Totaal (incl kosten) € 437.527,46
Totaal (incl kosten, schuldsaldoverzekering en 25j aan verzekeringen) € 461.193,56
Woonverzekering € 452,50
Familiale verzekering € 104,00
Geen provisie

Argenta
Eigen middelen € 84.736,35 (Q85%)
Lenen € 366.000,00
Jaar 25
Rentevoet 1,24%
JKP ?
Maandelijks bedrag 1480,3 (stijgend van 1180 in jaar 1 tot 1625 in jaar 24)
Terug te betalen € 429.025,17
Schuldsaldo (2x100%) € 529,63 pj
Notariskosten voor de lening € 6.728,24
Dossierkosten € 500,00
Hypotheek 183, 183K mandaat 50/50
Schatting
Totaal (incl kosten) € 436.253,41
Totaal (incl kosten, schuldsaldoverzekering en 25 jaar aan verzekeringen) € 454.635,49
Woonverzekering € 396,32
Familiale verzekering incl
Provisie vanaf 7 maanden aan 0,1% (ik schat dit op 1000 tot 2000 EUR aan provisiekosten)


De aangeboden verzekeringen lijken me beter bij Argenta.

Zou er nog ruimte voor verbetering zijn. Er rapporteren mensen op 25j betere rentevoeten maar in de huidige omgeving + het is een bouwproject lijkt het me bijna het beste mogelijk?

Iemand een idee welke grootorde qua tarief we zouden op moeten mikken?

Deze week overeenkomst bereikt voor aankoop van een huis. Nu nog wat dingen aan het nalezen en kredietvoorstellen van anderen aan het bestuderen. Volgende week afspraken bij 4 banken, mogelijk vijf.

Ben aan het proberen inschatten op welk tarief we kunnen mikken?

Kostprijs 470.000
Eigen inleg 200.000
Quotiteit 64 %
Looptijd 25 J
Inkomen gezamenlijk 4700/4850 ;afhankelijk wat je meerekent

Vriendin is ook werkzaam in een bank en kan personeelsvoorwaarden krijgen. Zal wss beste voorstel opleveren maar je kan altijd proberen of een ander betet doet Mss ook vermelden waard, familie zijn langs beide kanten private klant bij aantal banken. Langs de kant van mijn vriendin ook nog met een zaak.