[Het is zoals sommmige loontrekkers kunnen zagen op de zelfstandigen.
Mijn vader zij altijd dat er nog steeds BTW nummers te krijgen waren.[/quote]

klopt, maar sommige zelfstandigen klachen ook dat loontrekkers beter pensioen krijgen, maar wat houd hem tegen van ook in loondienst te gaan en evenveel bijdragen te betallen?

witte merel schreef:
Waarom zo'n lange looptijden aanbieden (mensen zijn over de 70) als je al bijna 4% kunt krijgen bij DHB Bank, nl 3,85 % en dit op slechts 5 jaar. Dit lijkt mij nog altijd het beste en je kan zelfs jaarlijks je coupon innen mits iets minder intrest. Ik begrijp helemaal niet waarom je dit niet aanprijst!

Ik krijg nergens commissie op zenne ! DHB is inderdaad een betere oplossing als je alles via telefoon, internet en de post wil regelen. Ze zijn de klantenrelaties via kantoor serieus aan het afbouwen en meer aan het focussen om enkel hun bank via internet aan te bieden.

Een goed overzicht is te vinden op spaargids: https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... sbons.html" onclick="window.open(this.href);return false;

nog ne keer met de bank gesproken en schijnbaar zou er toch een lichte verhoging op komst zijn, dus nog even wachten, tot begin januari, en de spaarrekening bijhouden.
Als er geen wijziging komt gaan we voor een kasbon op 5 a 8 jaar.
bedankt voor de info

ericksenior schreef: Als er geen wijziging komt gaan we voor een kasbon op 5 a 8 jaar.

Het is geen goed idee om tegen de historisch lage rentetarieven je geld voor dergelijke lange periodes vast te zetten.

Er worden momenteel nog steeds enorme hoeveelheden geld in het financieel gepompt door geld bij te drukken. De kans is groot dat dit in de toekomst tot hoge inflatie gaat leiden zodra de economie terug aantrekt. De centrale banken zullen deze inflatie gebruiken om de enorme schuldenberg af te lossen en gaan die inflatie niet intensief bestrijden.

Als je dan binnen bvb. 2 jaar nog 6 jaar vastzit aan een rente van 4%, terwijl de rentes op dat ogenblik misschien het dubbele of drievoudige zijn (wie weet, terug naar de jaren 80 met kasbons van 12% ??), zal je dan nog gelukkig zijn met je keuze ?

De enige slimme keuze is momenteel afwachten en je geld liquide houden. Want beleggen op lange termijn aan vaste rentevoet is op dit moment bijzonder risicovol (en helemaal niet risicoloos zoals veel mensen denken).

Beste robokat,
nogmaals ik wil geen polemiek starten maar ik vind niet dat je zomaar kunt stellen dat beleggen op lange termijn volledig af te raden valt. Je haalt dingen door elkaar. Een voorbeeld: je stelt het voor dat de rente binnenkort zeer hoog zal zijn. Dat is niet onmogelijk maar misschien heb je het wel niet bij het juiste eind en blijft de rente nog een hele tijd nog heel laag (er zijn heel wat economen die uw theorie van hyperinflatie volgen maar heel wat anderen vinden dat juist niet). Bijgevolg om risico te beperken kun je beter een deel van je kapitaal niet op lange termijn beleggen maar een andere deel juist wel (op lange termijn). Ik heb daar al wat mails over geschreven maar nogmaals: tak21 is op dit moment een ideale belegging om veilig (er komt een staatsgarantie) en rendabel (ongeveer dubbel zo veel als op een spaarrekening) te beleggen. Als de rentestijging dan toch zal komen (binnen 5 jaar bvb) dan hoef je ook nog niet te wanhopen want de winstdeelname zal op zijn minst een deel van die rentestijging opvolgen (en uw rendement opkrikken). En tak21 is tot nader order (en wellicht ook in de toekomst voor bestaande contracten) vrij van roerende voorheffing... Ik deel overigens uw mening niet dat je je keuze van het fonds best richt op langlopende fondsen. Ik zou integendeel nu recent opgerichte fondsen aanraden (reden: geen loodzware portefeuille met hoge gegarandeerde rendementen die eerst moeten uitbetaald worden). Ik durf te wedden dat langlopende fondsen de volgende jaren helemaal GEEN winstdeelname zullen kunnen uitkeren.
Samengevat: wat een belegger ook doet (bij welke maatschappij dan ook): spreiding is veel veiliger, zowel naar beleggingsproduct als naar beleggingstermijn. Een belegger die nu enkel op de korte termijn speelt zondigt tegen regel nr1 van elke belegger: spreiding, spreiding, spreiding...

sanjuan schreef:Beste robokat,
nogmaals ik wil geen polemiek starten maar ik vind niet dat je zomaar kunt stellen dat beleggen op lange termijn volledig af te raden valt. Je haalt dingen door elkaar.

Even goed lezen wat ik schrijf voor je op je paard kruipt: geen vastrentende beleggingen op lange termijn.
(dus geen kasbons, termijnrekeningen, ... en zelfs laagrentende obligaties van meer dan pakweg 3-5 jaar)

beste robokat, je hebt gelijk, excuus !
Het schijnt dat we dan toch hetzelfde idee hebben

ericksenior schreef:wij zijn over de 70 en moeten wat centen herbeleggen echter zeer weinig keus.
Wij willen eveneens geen risico en het liefst een jaarlijkse coupon.
Het enige wat ik momenteel zie is bv recordbank met kasbon 4% brutto op 10 jaar !!!.
Iemand een beter advies ? wachten op hogere rentes ?? die er waarschijnlijk niet zullen komen ?
of dan toch een spaarrekening van bv 1 +1.5 ?

Als je boven de 70 bent moet je maar één ding doen en dat is profiteren van het leven dat je samen nog hebt.

Bij Centea vernieuwden ze doodleuk de kasbon op 8 jaar zonder enige verwittiging ... toen grootmoeder al 83 was !!!