Cydox schreef: ↑13 september 2018, 21:45 er is ook de mogelijkheid om enkel de intresten te betalen, en op het einde van de rit, het kapitaal terug te betalen, bvb wanneer je 2de en/of 3de pensioenpijler vrijkomen.

Dan zou ik rond men 40ste een lening op 25 jaar aangaan? Of een langere looptijd?

boonpwnz schreef: ↑13 september 2018, 21:41 Ah ok das dus 10 jaar 800 euro en dan 10 jaar het andere bedrag bij VK.

Neen, het bedrag wordt elke maand kleiner tot het op de laatste maand praktisch enkel nog kapitaalsaflossing is.

boonpwnz schreef: ↑13 september 2018, 21:41 Dit kan dus ook op 25 jaar misschien dat je daar meer effect zal van hebben?

Hoe hoger het te ontlenen bedrag, de intrestvoet of de looptijd, hoe groter het verschil in totale terugbetaling tussen vaste kapitaaldelging en constante annuïteiten.

Als je een goede en solvabele huurder hebt mag je al heel blij zijn dat hij de boel niet verwaarloost en of afbreekt, en in dat geval zou ik opteren om de huurprijs niet te indexeren, maar het wel voorzien in het huurcontract.
Je kan dan aan je huurder schriftelijk laten weten, de huurprijs voor komend jaar niet te indexeren,wegens goed onderhoud en correcte huur betalingen.
De huurder zal dit zeker waarderen.
Na x aantal jaren zou je de huurprijs dan een beetje kunnen aanpassen. Dit is meer begrijpbaar, dat dat je elke keer dat het mag de index toepast.
Anderzijds zijn er die liever hebben elke keer de index toe te passen, maar dan gaan ze zoeken naar vergelijkbare panden, en huur prijzen, en loop je risico dat ze verhuizen, en ben je meer kwijt aan leegstand, kosten enz.

Als je dit berekend op een huurprijs van 650 euro/maand, en elk jaar 2% NIET zou indexeren, zou je op 4 jaar één maand huur of 624 euro mislopen, of kado doen aan je huurder. Nu is het wel ook zo dat je niet elk jaar wettelijk kan indexeren ook niet.

ludo schreef: ↑13 september 2018, 21:34 Je betaald inderdaad maandelijks evenveel kapitaal terug, maar meer intresten in het begin.

Het lijkt me nogal wiedes dat je meer intresten betaalt in het begin. Dat is ook zo bij constante annuïteiten.
Je betaalt elke maand kapitaal af, het is maar logisch dat de intrestlast zakt.

CarpeNoctem schreef: ↑13 september 2018, 22:17

ludo schreef: ↑13 september 2018, 21:34 Je betaald inderdaad maandelijks evenveel kapitaal terug, maar meer intresten in het begin.

Het lijkt me nogal wiedes dat je meer intresten betaalt in het begin. Dat is ook zo bij constante annuïteiten.
Je betaalt elke maand kapitaal af, het is maar logisch dat de intrestlast zakt.

Nee, niet juist, bij constante annuïteiten betaal je elke maand zelfde deel kapitaal en zelfde deel intrest terug gedurende de hele looptijd. Je maandelijkse aflossing blijft hetzelfde gedurende de hele looptijd.

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:22 Nee, niet juist, bij constante annuïteiten betaal je elke maand zelfde deel kapitaal en zelfde deel intrest terug gedurende de hele looptijd. Je maandelijkse aflossing blijft hetzelfde gedurende de hele looptijd.

Helemaal niet. Bij constante annuïteiten verschilt die verhouding elke maand.
Als je mij niet gelooft kun je een simulatie doen bij de kredietgids

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:22 Je maandelijkse aflossing blijft hetzelfde gedurende de hele looptijd.

Dat lijkt me dan weer nogal wiedes. Anders zou het geen lening met constante annuïteiten zijn.

CarpeNoctem schreef: ↑13 september 2018, 22:26

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:22 Nee, niet juist, bij constante annuïteiten betaal je elke maand zelfde deel kapitaal en zelfde deel intrest terug gedurende de hele looptijd. Je maandelijkse aflossing blijft hetzelfde gedurende de hele looptijd.

Helemaal niet. Bij constante annuïteiten verschilt die verhouding elke maand.
Als je mij niet gelooft kun je een simulatie doen bij de kredietgids

We zitten niet op de zelfde berekeningswijze. Op papier zie je inderdaad die afschrijvingen.
Maar, als je Uw lening vervroegd zou willen/ kunnen aflossen, doe je meer voordeel met constante annuïteiten dan met vaste kapitaaldelging. Met vaste kapitaaldelging betaal je in het begin meer intrest dan kapitaal.
Maar soit, ieder zijn gedacht erover.

Ludo bedankt voor antwoord op mijn vraag omtrent index

wat betreft vaste mensualiteiten/vaste kapitaalaflossingen

vaste mensualiteiten is de afbetaling altijd dezelfde dus maandelijks of jaarlijks, echter de intrest en kapitaal verhouding verschilt maandelijks

vaste kapitaalaflossingen altijd vast kapitaal met dalende intrest.

Je hebt het hier niet bij het rechte eind vrees ik ook

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:32 Maar, als je Uw lening vervroegd zou willen/ kunnen aflossen, doe je meer voordeel met constante annuïteiten dan met vaste kapitaaldelging.

Ludo, van al de groteske onzin die je hier nu al verteld hebt slaat deze alles. Het is net andersom.
Maar, ik ga het hier bij laten voor vanavond. Slaapwel.

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:32

CarpeNoctem schreef: ↑13 september 2018, 22:26
Helemaal niet. Bij constante annuïteiten verschilt die verhouding elke maand.
Als je mij niet gelooft kun je een simulatie doen bij de kredietgids

We zitten niet op de zelfde berekeningswijze. Op papier zie je inderdaad die afschrijvingen.
Maar, als je Uw lening vervroegd zou willen/ kunnen aflossen, doe je meer voordeel met constante annuïteiten dan met vaste kapitaaldelging. Met vaste kapitaaldelging betaal je in het begin meer intrest dan kapitaal.
Maar soit, ieder zijn gedacht erover.

Incorrect Ludo

eender wanneer je je lening terugbetaalt, met vaste kapitaalaflossingen ben je altijd beter af. Vb op 20 jaar. Uit het hoofd herinner ik me dat je pas na 13 jaar meer kapitaal gaat aflossen dan intrest. Als je vervroegd gaat terugbetalen dan heb je altijd meer intrest afgelost dan kapitaal. bij gelijke k-aflossingen, heb je altijd veel meer kapitaal terugbetaald.

Ik ga zeker niet zeggen dat ik het op het rechte eind heb.
Maar zal het eens trachten na te rekenen,
Zal het laten weten als ik verkeerd was/ben.

Heb intussen de http://kredietgids.be/?site/nl/Aflossingstabel geraadpleegd en gesimuleerd, en moet toegeven dat ik verkeerd was, en je inderdaad beter af bent met vaste kapitaaldelging.

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:41en moet toegeven dat ik verkeerd was

Sjiek, dat kunnen alleen de allergrootsten

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:41 en je inderdaad beter af bent met vaste kapitaaldelging.

Da's dan misschien wat kort door de bocht, er zijn ook nadelen aan vaste kapitaaldelging.

Het grote probleem van de vaste kapitaalsaflossing is dat je in het begin maandelijks meer betaalt dan bij de gewone afbetaling.
Dit terwijl je loon normaalgezien de omgekeerde beweging maakt.

Bijkomend:
Stel het voorbeeld dat hierboven aangehaald is:

CarpeNoctem schreef: ↑13 september 2018, 21:33 In mijn voorbeeld:
------------------------------ CA --------------- VK
Eerste afbetaling: ------ 665.5 ------------ 800
Laatste afbetaling: ----- 665.5 ------------ 501
---------------Totaal: ---- 159.724 ------- 156.150

CA: constante annuïteiten
VK: vaste kapitaaldelging
Dus met VK heb je op het einde van de rit zo'n €3500 minder terugbetaald.

Als je in het begin 800 kan afbetalen maandelijks, waarom zou je dan niet een gewone lening nemen en elke maand 800 aflossen en de looptijd korter zetten? Dan ga je in total toch nog minder rente betalen als in die VK situatie?

Manson schreef: ↑9 september 2018, 20:34 Even een update: ik heb ondertussen een nieuwbouwappartement gekocht (met hulp ouders). Het was volledig wat ik zocht en ik ben nu goedkoper af maandelijks dan wanneer ik zou gehuurd hebben. Grote stap, maar geen spijt van.

Je maandelijkse afbetaling is lager dan je huurgeld. Vergeet natuurlijk het "cadeau" van je ouders niet! Die had je nog steeds tegoed gehad als je huurde!

Ik ben wel benieuwd naar een concrete berekening. Onderstel een huis van 200k€, kosten 15% (=30k€), eigen inbreng 50k€. Maandelijkse afbetaling ca. 1000 euro. Hoeveel geld houd je over als je na 5, 10 of 15 jaar beslist het huis te verkopen?

Uit de afschrijvingstabel lees ik dat je sowieso ongeveer 4j nodig hebt om een kapitaal ter waarde van de 30k€ kosten terug te betalen. Ben ik fout als ik dan stel dat je de eerste 5 jaar eigenlijk bijna geen kapitaal opbouwt als je daarna terug verkoopt?

CarpeNoctem schreef: ↑14 september 2018, 06:36

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:41en moet toegeven dat ik verkeerd was

Sjiek, dat kunnen alleen de allergrootsten

ludo schreef: ↑13 september 2018, 22:41 en je inderdaad beter af bent met vaste kapitaaldelging.

Da's dan misschien wat kort door de bocht, er zijn ook nadelen aan vaste kapitaaldelging.

De totale kost op de volledige duurtijd zal altijd lager liggen naarmate de looptijd van de lening korter is, de intrestvoet lager is en vaste kapitaalsaflossingen worden gebruikt en geen vaste maandelijkse aflossingen. Het punt is echter dat men financieel in staat moet zijn de hogere maandelijkse kost te betalen.