boonpwnz schreef: ↑13 september 2018, 16:44 Ik ben momenteel 23

Dan heb je 3 mogelijkheden.
1/ je blijft goedkoop huren, de kosten zijn voor de huisbaas, je kan weg wanneer je wil met opzeg 3/6 maand. Je porbeert zoveel mogelijk te sparen
2/ Je koopt een starters woning instapklaar in klein gebouw met weinig gem.kosten.( rekening houden met lange tijd te wonen, zoniet doe je verlies, je hebt veel intrest betaald, weinig kapitaal.
3/ Je spaart verder totdat je een woning kan kopen welke dienst kan doen als je gezinssituatie uitbreiding stabiel is, en je er voor de rest van je leven met je gezin kan blijven wonen.
Kopen en terug verkopen brengt mijn inziens enkel op als je eigendom volledig betaald is.
De huizenprijzen staan nu ontzettend hoog, gezien de lenings intresten op de bank heel laag staan.
Als in de toekomst de lenings intresten stijgen zal de verkoopwaarde van je eigendom dalen.

ludo schreef: ↑13 september 2018, 16:43 De banken zijn wel zo slim om op een lening van 20 jaar de eerste 10 jaar zoveel mogelijk intresten te incasseren, en het kapitaal verminderd de eerste 10 jaar omzeggens niet. Pas na 10 jaar betaal je nog klein deeltje intresten, maar wel veel kapitaal terug.

Ik weet niet of dit aan de slimheid van de banken ligt?
Ikzelf heb al tweemaal een hypotheeklening met vaste kapitaaldelging aangegaan (bij Centea/Crelan) en daarbij betaal je elke maand evenveel kapitaal terug.

CarpeNoctem schreef: ↑13 september 2018, 17:39

ludo schreef: ↑13 september 2018, 16:43 De banken zijn wel zo slim om op een lening van 20 jaar de eerste 10 jaar zoveel mogelijk intresten te incasseren, en het kapitaal verminderd de eerste 10 jaar omzeggens niet. Pas na 10 jaar betaal je nog klein deeltje intresten, maar wel veel kapitaal terug.

Ik weet niet of dit aan de slimheid van de banken ligt?
Ikzelf heb al tweemaal een hypotheeklening met vaste kapitaaldelging aangegaan (bij Centea/Crelan) en daarbij betaal je elke maand evenveel kapitaal terug.

Met vaste kapitaalaflossing betaal je in het begin meer af per maand ,en naarmate de looptijd, verminderd je maandelijkse aflossing. De berekening is anders ,maar het principe( in begin meer intrest ) komt op hetzelfde neer volgens mij.
https://www.hypotheekwinkel.be/hypothec ... -aflossing
2. Vaste maandelijkse kapitaalafslosingen
Bij deze leenformule betaal je elke maand eenzelfde bedrag aan kapitaal af, maar de intresten zijn hoger in het begin en zakken geleidelijk naar het einde van de termijn toe. In het begin betaal je dus meer af per maand, op het einde van de lening is de maandelijkse aflossing al flink geslonken

ludo schreef: ↑13 september 2018, 18:05 Met vaste kapitaalaflossing betaal je in het begin meer af per maand ,en naarmate de looptijd, verminderd je maandelijkse aflossing. De berekening is anders ,maar het principe( in begin meer intrest ) komt op hetzelfde neer volgens mij.

Je vergist je, het principe is helemaal anders. Met vaste kapitaaldelging betaal je elke maand evenveel kapitaal terug.
Voorbeeld: je leent €120.000 op 20 jaar (aan 3%). Wel, je zult elke maand 120.000/20/12 = €500 kapitaal aflossen. Daarop betaal je natuurlijk intresten. Je totaal maandbedrag vermindert elke maand, op het einde van de rit zul je zo'n €3500 minder terugbetaald hebben, maar in het begin is je maandelijkse last zwaarder.

Carpenoctem heeft het inderdaad juist.
Vaste kapitaaldelging/vaste kapitaalaflossingen.

Misschien gemakkelijker het woord degressieve lening?

Is financieel inderdaad paar duizend euro interessanter, minder interest op het einde van de rit en meer afgelost in geval van vervroegde terugbetaling. Zeker interessanter, echter moet je de meerkost in het begin er wel bijnemen. Als je je kan permitteren om de formule zo te nemen, dan moet je het niet laten liggen.

En wat bedoel je dan met zwaar kun je daar procentueel een cijfer op kleven?

Bij afbetalingen moet je nooit rekening houden procenten gezien deze slechts een vergelijkende indicatie zijn.
Je moet naar twee zaken kijken:
- Hoeveel kost de lening in totaal in euro (alle kosten bovenop het ontleende kapitaal).
- Kan ik de mensualiteiten financieel aan.

Bijkomend zou je dan nog in rekening moeten brengen dat in tijden van inflatie en dat is door de band genomen altijd het geval, de kapitaalsafdrachten op een later tijdstip louter cijfermatig al voordeliger zijn gezien het terug te betalen kapitaal hetzelfde blijft maar rekening houdende met de inflatie eigenlijk nominaal minder waarde heeft dan bij aanvang van de lening.

Bij huurafdrachten is dat juist omgekeerd gezien deze normaal de index volgen. In de tijd zal het verschil tussen huurafdracht en leningkost dus alleen maar groter worden in het nadeel van huurafdrachten. En hoe hoger de inflatie hoe groter het verschil.

Ik ken toch vrij veel mensen die huren, zonder dat die huur variabel is of een index volgt.

Bij mij volgt die alvast de index

ludo schreef: ↑13 september 2018, 16:54

2/ Je koopt een starters woning instapklaar in klein gebouw met weinig gem.kosten.( rekening houden met lange tijd te wonen, zoniet doe je verlies, je hebt veel intrest betaald, weinig kapitaal.

Dat lijkt voor mij de beste optie Maar misschien niet nu direct.

boonpwnz schreef: ↑13 september 2018, 20:28 En wat bedoel je dan met zwaar kun je daar procentueel een cijfer op kleven?

In mijn voorbeeld:
------------------------------ CA --------------- VK
Eerste afbetaling: ------ 665.5 ------------ 800
Laatste afbetaling: ----- 665.5 ------------ 501
---------------Totaal: ---- 159.724 ------- 156.150

CA: constante annuïteiten
VK: vaste kapitaaldelging
Dus met VK heb je op het einde van de rit zo'n €3500 minder terugbetaald.

CarpeNoctem schreef: ↑13 september 2018, 19:16

ludo schreef: ↑13 september 2018, 18:05 Met vaste kapitaalaflossing betaal je in het begin meer af per maand ,en naarmate de looptijd, verminderd je maandelijkse aflossing. De berekening is anders ,maar het principe( in begin meer intrest ) komt op hetzelfde neer volgens mij.

Je vergist je, het principe is helemaal anders. Met vaste kapitaaldelging betaal je elke maand evenveel kapitaal terug.
Voorbeeld: je leent €120.000 op 20 jaar (aan 3%). Wel, je zult elke maand 120.000/20/12 = €500/maand kapitaal aflossen. Daarop betaal je natuurlijk intresten. Je totaal maandbedrag vermindert elke maand, op het einde van de rit zul je zo'n €3500 minder terugbetaald hebben, maar in het begin is je maandelijkse last zwaarder.

Je betaald inderdaad maandelijks evenveel kapitaal terug, maar meer intresten in het begin.
Ik verwijs nog eens naar dit artikel waarin het beschreven staat in punt 2.
https://www.hypotheekwinkel.be/hypothec ... -aflossing

CarpeNoctem schreef: ↑13 september 2018, 21:33

boonpwnz schreef: ↑13 september 2018, 20:28 En wat bedoel je dan met zwaar kun je daar procentueel een cijfer op kleven?

In mijn voorbeeld:
CA VK
Eerste afbetaling: 665.5 800
Laatste afbetaling: 665.5 501
Totaal: 159.724 156.150

CA: constante annuïteiten
VK: vaste kapitaaldelging
Dus met VK heb je op het einde van de rit zo'n €3500 minder terugbetaald.

Ah ok das dus 10 jaar 800 euro en dan 10 jaar het andere bedrag bij VK. Tis dus wel een tijdje zwaarder maar het komt wel sneller goed dan

Dit kan dus ook op 25 jaar misschien dat je daar meer effect zal van hebben? Ik bedoel dan de 2de termijn.

Is dit trouwens aan te raden?

Variabele lineaire kapitaalaflossingen

er is ook de mogelijkheid om enkel de intresten te betalen, en op het einde van de rit, het kapitaal terug te betalen, bvb wanneer je 2de en/of 3de pensioenpijler vrijkomen.

Wat betreft de indexering heb ik toch meer en meer mijn bedenkingen. Ik merk toch dat ik moeilijker verhuurd krijg eens ik de geïndexeerde waarde terug op de markt moet brengen.

Het is een tendens die gevolgd wordt door veel makelaars, je verhuurt een nieuwbouw, na enkele jaren storen de huurders zich aan de alsmaar stijgende huurprijs en dan nemen ze meestal de beslissing om alsnog te kopen omdat dit momenteel financieel haalbaar is met de lage %. Uiteindelijk moet je dan de prijs verlagen om het weer snel verhuurd te krijgen. Een maand niet kunnen verhuren is proportioneel de index een groot verlies.

Zijn er mensen onder jullie die bewust minder of niet indexeren, dit terwijl dit voorzien is in het huurcontract?