voodoo schreef: ↑15 mei 2019, 10:04 De bank wil winnen en jij ook.
Wat je maandelijks minder aan je lening moet betalen kan je in je pensioensfonds steken.
Ik zou hier wel in meegaan. En zoals hierboven gemeld, als je eens een maand wil overslaan, geen enkel probleem. Ze gaan je geen vaste opdracht verplichten waarschijnlijk. Kunnen ze ook moeilijk.

Ik moest in dertijd een brandverzekering bijnemen bij een bijkomende lening. Probleem: er was een blokpolis. Heb toen nog een extra korting genegocieerd en ons ma naar daar gestuurd om haar verzekeringen te laten berekenen. Ze is niet ingegaan op de voorstellen en voor de bank was dit ook in orde. Ik heb mij geëngageerd, dat de bank haar niet kon overtuigen is hun probleem, niet het mijne.

Maar dit heb ik ook duidelijk gemaakt, dat als mijn andere persoonlijke lening afgehandeld is dat ik hier zeker pensioensparen ging doen.. Maar voorlopig het niet mogelijk is.. Ik vind pensioensparen heel verstandig maar het moet ook te doen zijn en wanneer het mij past..

Normaal mag je zoveel en of zo weinig storten in je pensioenrekening als je wil, je mag ook meerdere jaren niets storten. En mogelijks gaan ze dat juist wel doen met een bestendige opdracht,banken kenende.
Waar je wel op moet letten is dat de bank je niet verplicht een minimum bedrag te storten in je pensioenplan,of dat anders de hypotheek wordt aangepast.

Ze durven dit ook doen met brandverzekeringen, als je die bij hun neemt krijg je korting op je hypotheeklening, zeg je de verzekering op, passen ze je hypotheek aan.

Waarom pensioensparen?
Betaal minder belastingen
Start met pensioensparen en geniet een fiscaal voordeel vanaf het eerste jaar. Je moet dus niet wachten tot je pensioen om de vruchten te plukken.

Sinds 2018 kun je kiezen uit 2 maximumbedragen (als je voldoende belastingen betaalt):

Optie 1: maximaal 980 euro per jaar
Je krijgt een belastingvoordeel van 30%, ofwel 294 euro per jaar.

Optie 2: maximaal 1.260 euro per jaar
Je krijgt een belastingvoordeel van 25%, ofwel 315 euro per jaar.
Waarom pensioensparen?
Zet je een kleiner bedrag opzij voor je pensioen, dan geniet je niet de volledige premie.

ludo schreef: ↑15 mei 2019, 10:57 Normaal mag je zoveel en of zo weinig storten in je pensioenrekening als je wil, je mag ook meerdere jaren niets storten. En mogelijks gaan ze dat juist wel doen met een bestendige opdracht,banken kenende.
Waar je wel op moet letten is dat de bank in je kontrakt pensioensparen je niet verplicht een minimum bedrag te storten in je pensioenplan,of dat anders de hypotheek wordt aangepast.

Ze durven dit ook doen met brandverzekeringen, als je die bij hun neemt krijg je korting op je hypotheeklening, zeg je de verzekering op, passen ze je hypotheek aan.

Waarom pensioensparen?
Betaal minder belastingen
Start met pensioensparen en geniet een fiscaal voordeel vanaf het eerste jaar. Je moet dus niet wachten tot je pensioen om de vruchten te plukken.

Sinds 2018 kun je kiezen uit 2 maximumbedragen (als je voldoende belastingen betaalt):

Optie 1: maximaal 980 euro per jaar
Je krijgt een belastingvoordeel van 30%, ofwel 294 euro per jaar.

Optie 2: maximaal 1.260 euro per jaar
Je krijgt een belastingvoordeel van 25%, ofwel 315 euro per jaar.
Waarom pensioensparen?
Zet je een kleiner bedrag opzij voor je pensioen, dan geniet je niet de volledige premie.

Ik denk dat het met bestendige opdracht is..

Nightwolf schreef: ↑15 mei 2019, 09:04 Herfinancieren binnen je bank is een gunst en geen recht, en je staat sowieso in een zwakke positie om te onderhandelen... als je naar andere banken gaat kan je ze tegen mekaar uitspelen maar kost het je weer veel geld aan notariskosten en zo... en dat weet je eigen bank. Als je binnen je huidige bank wil herfinancieren bepalen zij dus de spelregels. Ze zijn ook niet verplicht om te herfinancieren dus het is meestal hun voorstel te nemen of te laten vrees ik.

Ik had ze uitgespeeld tegen andere banken. Heeft gezegd tegen mij in mail met voorstel.

Maar bij een andere bank moet ik geen pensioensparen doen.. dusja te nemen of te laten

 

Je kan toch een pensioenspaarcontract ondertekenen. Het eerste jaar stort je 1 Euro, en nadien nooit meer. Men kan u onmogelijk verplichten om een bepaalde som te storten, of ook maar te storten. Volledig volgens de afspraak. En je doet aan pensioensparen waar je zelf wil nadien. En ondertussen is je herziening binnen.

Toen ze mij ooit vroegen om mijn loon bij hen op een rekening te laten toekomen, als 1 van de voorwaarden, heb ik geantwoord dat ik daarmee akkoord zou gaan, maar dat ik terzelfdertijd een bestendige opdracht zou doen om de dag nadien mijn geld op een andere rekening te zetten. Probleem direct opgelost, en contractueel in orde.

Je kan ook 980€ extra ontlenen bij herfinanciering en die som dadelijk storten..

Bermudez schreef: ↑15 mei 2019, 14:05 Toen ze mij ooit vroegen om mijn loon bij hen op een rekening te laten toekomen, als 1 van de voorwaarden, heb ik geantwoord dat ik daarmee akkoord zou gaan, maar dat ik terzelfdertijd een bestendige opdracht zou doen om de dag nadien mijn geld op een andere rekening te zetten.

Idem hier. Loon kwam toe en ik stortte het direct door naar een andere rekening. Bij mijn herfinanciering bij dezelfde bank kreeg ik dan de bijkomende voorwaarde dat ik mijn bankkaart bij hen moest gebruiken en minimum x aantal verrichtingen per maand ermee doen (betalingen of geldafhalingen). Nu laat ik er een bepaald bedrag opstaan voor mijn wekelijkse boodschappen die ik dan met de bankkaart bij die bank betaal. De rest stort ik meteen door
Ik erger mij blauw aan dergelijke stomme voorwaarden en regeltjes. Ze winnen genoeg aan de klant bij het verschaffen van een krediet. Waarom zijn die pietluttige regeltjes als een minimum aantal verrichtingen per maand dan nodig...

Ik heb een klacht ingediend op de hoofdzetel. Ik was eerst verplicht om 980 euro te sparen, deze had hij met de verantwoordelijk afgesproken dat deze herleid zou worden naar de helft. Ik heb de volledig situatie uitgelegd en daar zeggen ze mij dat dit koppelverkoop is en er is een klacht opgemaakt. De bank hier in de buurt mag mijn lening herzien maar mogen mij niet verplichten om een bedrag naar hun zin te storten deze moet vrijblijvend zijn en of pensioensparen als voorwaarde te stellen voor een herziening. ik had zelf achter pensioensparen gevraagd maar mijn maandelijkse lasten mochten niet hoger zijn ... ik heb dit op het eerste gesprek duidelijk gemaakt. Hij moest een voorstel naar dit gemaakt hebben of gezegd hebben dat dit niet kon. dusja zien wat er uit de bus komt

Ik begrijp niet waarom het woord 'koppelverkoop' alle vijf voeten valt. Na enige tijd verboden geweest te zijn in het eerste decennium van het millennium is koppelverkoop alleszins perfect terug legaal in België.

Of vergis ik me?

TS is volgens mij de enige die hier suggereert dat het niet zou mogen, quod non inderdaad.

Poldermol schreef: ↑17 mei 2019, 19:50 Ik begrijp niet waarom het woord 'koppelverkoop' alle vijf voeten valt. Na enige tijd verboden geweest te zijn in het eerste decennium van het millennium is koppelverkoop alleszins perfect terug legaal in België.

Of vergis ik me?

Mag niet op financiele producten. Kan dit niet met 100 percent zeggen, maar dit is wat er mij gezegd geweest is.

Na wat google werk :

https://hetfinancieelhuis.be/blog/wat-i ... toegestaan

Aha, met dank. Maar vanaf ze wél een ander voorstel aanbieden zonder valt dat argument al weg. Wel gek natuurlijk dat uw bank zich zo amateuristisch opstelt en u niet gewoon een veel te dure gewone lening voorstelt.

Poldermol schreef: ↑17 mei 2019, 20:34 Aha, met dank. Maar vanaf ze wél een ander voorstel aanbieden zonder valt dat argument al weg. Wel gek natuurlijk dat uw bank zich zo amateuristisch opstelt en u niet gewoon een veel te dure gewone lening voorstelt.

Nja, ik ben al van mijn 16 jaar bij die bank maar hoe ik nu behandeld word. Dit kan gewoon weg niet.. of te wel ben je duidelijk, deze is niet in dit geval.. Ik ben duidelijk geweest van in het begin en veel verschillende producten lopen bij hun. Beetje meer respect...

Banken zijn banken, en hebben maar één doel, winst maken.
Je mag van de andere kant blij zijn dat banken er zijn om je een lening te geven,waarop ze natuurlijk winst maken, maar als een particulier je geld leent, ga je ook intrest gaan betalen.

ludo schreef: ↑17 mei 2019, 20:43 Banken zijn banken, en hebben maar één doel, winst maken.
Je mag van de andere kant blij zijn dat banken er zijn om je een lening te geven,waarop ze natuurlijk winst maken, maar als een particulier je geld leent, ga je ook intrest gaan betalen.

Is juist maar bedriegen en de wetgeving aan hun voeten vegen mogen ze ook nie.. en ik ben blij dat ik een bank heb, maar liefst één die zich respectvol gedraagt.