Vandaag ben ik eens wat informatie gaan inwinnen bij een bank over de (on)-mogelijkheden om op maandbasis met een klein bedrag te beleggen in fondsen voor mijn kleinkinderen. De keuze valt daarbij op dynamische dakfondsen op basis van aandelen om te kunnen profiteren van het lange termijn effect van beleggen in aandelen en door de spreiding van dakfondsen het risico toch wat te spreiden.
Eerste vraag vanwege de bankier is dan of ik wil beleggen in fondsen via een Tak23 verzekering of rechtstreeks wil beleggen in fondsen van de bank.
Bij een Tak 23 verzekering betaalt men instapkosten en instaptaksen maar geen uitstapkosten en normaal ook (nog)geen uitstaptaksen , maar eventueel wel erfbelasting bij overlijden. Bovendien blijft de schenker de belegger en behoudt hij alle controle zo lang hij leeft. Bij overlijden echter, ook al is dat daags nadien, worden de fondsen in cash omgezet en uitgekeerd aan de begunstigden in cash. Deze oplossing is dus niet echt interessant om de kleinkinderen te leren fondsen te bezitten waarvan de waarde fluctueert in de tijd, want als je sterft zijn er geen fondsen. Bovendien is die verzekering op het leven van 1 persoon, ik of mijn partner, en stopt ze definitief als 1 van beide dus sterft. Oplossing zou kunnen zijn om het maandelijks bedrag dan te splitsen, maar als we het hebben over een totale investering van bijvoorbeeld 50 € per maand, wordt dat wel heel moeilijk. In het geval van een Tak23 verzekering zou men dus wel kunnen opteren om als begunstigde alle huidige en toekomstige kleinkinderen aan te duiden. Maar het grootste nadeel blijft dus dat het dan eigenlijk gaat om beleggen door mij met uitbetaling van cash op de dag dat ik of mijn partner overlijden, en dat willen we niet.
Tweede mogelijkheid is om rechtstreeks te beleggen in fondsen bij een bank, en in onze optiek dus om rechtstreeks te beleggen in dynamische dakfondsen. In dat geval heb je meestal enkel instapkosten en uitstaptaksen. Maar hier struikelen we wel over de MIFID regeling. Want volgens MIFID regeling is beleggen in dynamische dakfondsen geen probleem zo lang ikzelf het beheer behoud over die fondsen, maar zou dat door de banken nooit aanvaard worden als die fondsen terecht komen op een rekening van de kleinkinderen met beheer dat valt onder de hoede van hun ouders met toezicht van een vrederechter zo lang ze minderjarig zijn of onder hun eigen beheer zodra ze meerderjarig worden. Maar als ik die fondsen zelf in beheer neem in een eigen effectenrekening heb ik wel een testamentaire beschikking nodig voordat ik of mijn partner komen te overlijden om er voor te zorgen dat ze dan naar de kleinkinderen overgeheveld worden, en dan stelt zich weer dat MIFID probleem voor hen als onervaren beleggers.
Wat dus blijkbaar niet voorzien is door de banken, is de mogelijkheid om maandelijks bijvoorbeeld een bedrag van 50 € te investeren in een dynamisch dakfonds, dat op een gemeenschappelijke rekening op naam van mijn gezamenlijke kleinkinderen of opgesplitst op individuele rekeningen op naam van mijn individuele kleinkinderen terecht komt en daar kan blijven staan tot ze meerderjarig (of ouder) worden
Is er iemand die hier ook mee geconfronteerd wordt of suggesties heeft om zoiets op te lossen ?

Twee tips:

• Beleg niet in naam van je (klein)kinderen maar in eigen naam en geef ze later wat ze nodig hebben en als ze het waard zijn. Wat als ze bijvoorbeeld aan drugs verslaafd zijn op het ogenblik dat het geld vrijkomt?
• Koop geen dakfondsen. Dakfondsen zijn fondsen die in andere fondsen beleggen. Dan betaal je tweemaal beheerskosten: op de onderliggende fondsen en nog eens op het dakfonds. Koop de onderliggende fondsen zelf aan bij een bank die geen instapkosten aanrekent.

Zou eens gaan lezen op de blog Mijnkapitaal.be.
Daarna nog vragen lezen we het wel.
Blijf van verpakte fondsen weg ( genre dakfondsen )
En hier op forum al eens wat gaan lezen in topics zal u al veel wijzer maken.

Volledig eens met Yaris, behalve dat ik eerder voor Holdings, dan voor fondsen ga. Holdings zal uw bankier nooit aanbevelen, want daar maken ze zelf geen winst op.

Lees ook de draad: Aandelenportefuille schenken voor wat achtergrond informatie ivm aandelen en kleinkinderen (minderjarigen).

akkoord met bovenstaande posters

Yup. Dakfondsen bij grootbanken zijn gewoon een lepe truc om met de helft van uw rendement te gaan lopen.

geld opzij zetten voor je kinderen is een super idee. Door de lange periode van de investering heb je veel mogelijkheden.
Er is al een topic over op dze website: maandelijks-beleggen-voor-je-kind-t2080 ... en#p271027

Ik kan je persoonlijk alleen maar sterk de gids van Carl aanraden:
http://carldeboom.be/babyspaargids/

Ik doe dit ook voor mijn petekindje. Hij is 6 maanden en zal het geld krijgen op zijn 18 of 21.

Ik doe dit in 2 fondsen, gratis aan de kopen bij DeGiro.

IWDA en IMEA. 2 accumulating ETF's.