Tja. De grote vraag natuurlijk: komt er nog een prijsdaling of blijft het toch klimmen? Ik verschiet enorm van de prijsstijgingen sinds Corona. App projecten hier in de buurt hebben zowat 7000 euro verhoogd tov voor Corona (voor de start 1 slk app). Nu durven zulke projecten tegen eindfase aan wel vaker de prijzen aan te trekken maar vind het toch veel want prijzen waren al niet laag.

Wat ik in uw geval zou doen: kopen en kopen. Het is met investeren dat ge geld verdient. Dus huis kopen en als onderpand gebruiken om te lenen voor 2de verhuur pand. Die kunt ge idd ook fiscaal inbrengen.
Mandaat op eerste pand en hypotheek op 2de (voorwaarde aftrek kapitaal). En laat u niks wijsmaken door papier beleggers hier: met hefboom verslaat ge rendement van de beurs met 2 vingers in de neus.

wrpint schreef: ↑8 augustus 2020, 15:17 In plaats van een nieuw topic te openen, wens ik mij bij dit topic aan te sluiten met een vrij gelijklopende vraag.
Ben 38jaar, alleenstaand zonder kinderen en heb nog geen eigendom. Ik huur een kleine studio aan 400 EUR/maand vlakbij mijn werk.

Dat klinkt alsof je een héél goede zaak doet, zeker als je de plek waar je woont aangenaam vindt.

Bedoeling is dat ik later sowieso het huis van mijn ouders overneem,

Is dat 100% wat je zelf wil?

maar in tussentijd en nu zeker met de onzekerheid n.a.v. corona kriebelt het toch al een hele tijd om toch maar zelf iets te kopen/bouwen (schrik voor mijn spaargeld dat nu al reeds verdampt door inflatie).

Daar bestaan veel slimmere strategieën voor dan gewoon een huis kopen en erin gaan wonen. Een sleutelwoord is diversificatie.

Mijn netto-inkomsten bedragen gemiddeld 2900 EUR/maand (vakantiegeld, eindejaarspremie inbegrepen), vastbenoemd ambtenaar, geen bedrijfswagen, wel maaltijdcheques. Ik beschik over 270000 EUR spaargeld, geen andere beleggingen. Ik leef zeer zuinig (misschien té volgens sommigen) en zet vlotjes jaarlijks >20000 EUR opzij.

Goed. Je zit dus in een financieel bijzonder comfortabele situatie.

Ikzelf vind zelfs die 400 EUR die ik aan huurgeld betaal weggesmeten geld, ik maak iemand anders "rijk" en verwerf zelf niets.

Je gaat héél héél héél moeilijk voor 400€/maand een woning in België kunnen bezitten. Je vergeet ook de opportuniteitskost van geld waar je iets anders productievers mee zou kunnen doen, maar dat je in je woning hebt gestoken. Het is niet omdat je je geld nu op je spaarrekening laat verminderen in waarde dat er niets anders mee te doen valt hee...

Ben dus al een hele tijd aan het nadenken wat ik in mijn situatie het beste zou doen. Spaargeld brengt niets op, als ik nu een huis zou kopen/bouwen, kan ik stoppen met huren. Later, als ik het huis van mijn ouders verwerf, kan ik mijn eigen huis dan nog verkopen, verhuren of zelf als tweede verblijf beschouwen.
Wat denken jullie dat voor mij het verstandigste is, welk budget is voor mij eventueel haalbaar. Zoals vermeld, ben ik alleenstaand en dat zal hoogstwaarschijnlijk ook zo blijven in de toekomst.

Als je nu tevreden bent in de studio waar je woont, waarom dat niet zo houden? Dat is absoluut de zuinigste manier om te wonen. Je zit nu niet slecht waar je zit, dus in jouw geval zou ik me de tijd nemen om me in te lezen in de absolute basis van vermogensbeheer.

Je wil duidelijk een voorzichtige koers varen financieel. Je neemt onnodig risico door alles op spaarrekeningen te laten staan. Je kan én minder risico, én een goede kans op een hoger rendement combineren. Een stukje (investerings?)vastgoed kan daar zeker een rol in spelen.

Een plaats om te wonen is één ding, een investering een ander....

Heb je trouwens al eens overwogen om de studio waar je woont of iets gelijkaardigs in de buurt aan te schaffen?

Bedankt voor bovenstaande reactie. Ik wil wel enkele dingen verduidelijken. Het huren van die studio vlakbij mijn werk is louter van praktische aard. Bijna ieder weekend trek ik naar mijn ouders om de landelijke sfeer op te zoeken en daar heb ik na 5 dagen stadsleven echt wel behoefte aan. Ik besef dat de grote som spaargeld die ik oppot op mijn spaarrekeningen niet de meest verstandige keuze is, ik ben echter zeer risicoschuw dus aandelen, beleggingen met risico's, investeringen in hotelkamers e.d. zijn niet aan mij besteed.

We zitten hier in 1 topic met 2 vrijgezellen die een huis willen kopen. => Wprint en anva
Misschien eens afspreken? Je weet nooit of het klikt en er iets van komt. En dan kunnen jullie samen iets kopen?

wrpint schreef: ↑9 augustus 2020, 00:29 Bedankt voor bovenstaande reactie. Ik wil wel enkele dingen verduidelijken. Het huren van die studio vlakbij mijn werk is louter van praktische aard. Bijna ieder weekend trek ik naar mijn ouders om de landelijke sfeer op te zoeken en daar heb ik na 5 dagen stadsleven echt wel behoefte aan.

Dat stelt het perspectief op je originele vraag veel scherper!

Ik besef dat de grote som spaargeld die ik oppot op mijn spaarrekeningen niet de meest verstandige keuze is, ik ben echter zeer risicoschuw dus aandelen, beleggingen met risico's, investeringen in hotelkamers e.d. zijn niet aan mij besteed.

Dat was voordien al heel duidelijk, en nu ten overvloede!

Het slechte nieuws is nog niet helemaal doorgekomen: je 270000€ enkel op spaarrekeningen concentreren is op zich een aanzienlijke risicofactor. Je voelt dat zelf aan ("schrik voor mijn spaargeld dat nu al reeds verdampt door inflatie"). Concreet:
- Aan het huidige tempo verlies je in 5 jaar tijd grofweg 10% aan inflatie.
- Van wat je elk jaar spaart (~20000€) eet de inflatie op wat je al had dik een kwart (~5400€) weer op.
... en kijk maar eens onderaan dit bericht voor nog slechtere scenario's. Die zijn echt niet zo uit de lucht gegrepen...

Als risicoavers persoon kan je maar beter van die concentratie van je vermogen op een spaarrekening af.

Je wil een huis op de buiten. Je kan de schrik voor diversificatie niet overkomen. Dan is de beste weg vooruit een huis kopen met een grote eigen inbreng en een kleine lening of geen.

Als je je toch verder inleest in risicospreiding zou je eventueel ook kunnen kiezen voor een grotere lening en minder eigen inbreng.

P.S. Wat kan er nog grondiger misgaan met al je vermogen op een spaarrekening?
Als ik naar de laatste 30 jaar kijk is het worst case-scenario:
- speciale taks op tegoeden boven 100000€ (Cyprus 2013, zie https://en.wikipedia.org/wiki/2012%E2%8 ... ial_crisis )
- geld dat maandenlang geblokkeerd zit in een bankencrisis of verloren gaat (Kaupthing, Nederlandse tegoeden bij bepaalde Ijslandse banken, ...)
- totale muntontwaarding (bijna de volledige oostelijke EU)
- instorting van het banksysteem (bijna de volledige oostelijke EU in 199x, hier hebben we er ook veel dichter bij gestaan dan velen beseffen in 2009-2010)
- ...

geebee schreef: ↑7 augustus 2020, 19:26

Jefdewit schreef: ↑7 augustus 2020, 19:18
Dat begrijp ik nu echt niet.
Ik ben ook financieel alleenstaande en heb alleen nog maar een lening aangegaan omdat het fiscaal voordeliger was, niet uit financiële noodzaak. En die is al meer dan 20 jaar geleden afgelost (10 jaar omdat dit destijds deminimum looptijd was voor fiscale voordelen).
En ik ben al aan mijn derde hoop bakstenen toe (figuurlijk, de laatste is overwegend een hoop houten planken). En ik heb al driekwart van de aardbol afgereisd. En ik ben op mijn zestigste vrijwillig gestopt met werken omdat, naar mijn behoeften, de spaarberg al groot genoeg was.
En dat allemaal met een ambetantenaren loon.

Je vergeet er wel bij te zeggen dat je de Lotto hebt gewonnen

By the way : ambtenaar met salariswagen en maaltijdcheques ?

Gezien ik nog nooit heb meegedaan aan die belasting op domheid is de kans zeer klein dat ik er ooit iets van zou winnen.
Ik beleg mijn geld niet in wilde dromen maar in meer realistische waarden.
Spaargids is voor mij een gids om o.a. tips op te doen om te S.P.A.R.E.N. Niet om te B.E.sparen.

Jefke schreef:Ik ben op mijn zestigste vrijwillig gestopt met werken

Dus nogal duidelijk voormalig ambtenaar en idd de salariswagen en cheques zijn extra voordelen als je het een beetje goed aanpakt.,

platin schreef: ↑8 augustus 2020, 10:48 Een flat kan ook zijn iets van 2 verdiepingen. ( 3 flats dat is al ) geen mastodont he.
En een gelijkvloers met een klein tuintje he.
Is schaars te vinden maar het is er wel he , geduld in deze een schone zaak.

Klopt.
Maar een flat blijft altijd gemeenschappelijke delen hebben.
En het gelijkvloers van een flat (zelfs met een tuin met inkijk van de bovenliggende verdiepingen) is meestal het goedkoopste pand van een flatgebouw.
Dan liever, als het toch een flat moet zijn, de bovenste verdieping met daktuin. Stijgt meestal ook het vlugst in waarde.

Geduld is inderdaad altijd een goede zaak en dan vind je altijd wel iets tegen een zeer goede prijs.
Ik doe al 20 jaar over de verbouwing-uitbreiding van mijn laatste onroerende aankoop.

pukkie007 schreef: ↑7 augustus 2020, 19:24 Ge zijt het kindergeld vergeten, Jef. 4 keer !

Nee, doe ik niet.
Jij kent blijkbaar de regels ivm 'kindergeld' niet goed.