Ik had vorige week een gesprek met iemand die bij Belfius werkt. We hadden het over Ergo.

Hij vertelde mij dat e thuisverkopers die je producten aansmeren vol met kosten, werken voor Ergo. Echter zou Ergo Life enkel met erkende makelaars samenwerken.

Nu vroeg ik mij af of het niet mogelijk is om over te stappen van Ergo naar Ergo life, of iets dergelijks?? Ik heb momenteel namelijk Ergo pensioensparen, maar ik wil er heel graag mee stoppen!

Beste,
Als iemand van een andere fin. instelling informatie geeft over ergo zal het meestal negatief zijn omdat we simpelweg concurrenten zijn. Ergo is de specialist in België ivm levensverzekeringen (daar is geen twijfel over). De kosten bij Ergo zijn vooral groot in het begin. Dus als je je geld na 3 jaar zou willen opvragen krijg je misschien juist genoeg om een bak bier te kopen (overdreven). De totaal kost tot je 65ste is niet meer of minder dan bij de concurrent.

misschien nog enkele tips die ik je kan geven:

-heb je er nog extra waarborgen bij zoals een bijkomende waarborg bij invaliditeit of een bijkomende waarborg bij ongeval? dat zijn extra kosten (verzekeringen kosten nu immers geld). Je kan altijd deze verzekeringen opzeggen. Je kan je tegen alles verzekeringen, je moet zelf bepalen welke je zou willen hebben.

-spaar per jaar, dan zijn de kosten een stuk lager.

-blijf zeker sparen bij ergo, je zit daar goed

-er zijn geen verborgen kosten in een pensioenspaarpruduct, dat is illegaal.

ik ben financieel consulent bij Ergo
Als er vragen zijn dan laat maar weten.

groetjes

nope, niet mogelijk. Ergo zijn 'klassieke' producten, Ergo life zijn 'universal life' producten. Is trouwens ook niet dezelfde maatschappij maar zustermaatschappijen

---- lasterlijke zin verwijderd door webmaster ---- In klassieke polissen wordt een eindkapitaal berekend, hierin zit een enorme kost verrekend die je niet in een percentage op papier ziet staat (is ook niet zo simpel om als een percentage te geven want dat fluctureert in tijd). Je mag rekenen dat je de eerste tien jaar ongeveer 30 à 40% van je gestorte premies kwijt bent aan kosten. Dus de eerste vier jaarpremies die je betaalt ben je al sowieso gewoon kwijt. Van het rendement die ze beloven blijft door die kosten gewoon niets meer over.
Dat weet ook meer dan 90% van de ergoverkopers zelf niet. Ze volgen een opleiding van Ergo zelf en denken dan dat ze alles over de brolproducten van Ergo weten. Ik ken zelf 3 ergomedewerkers (uiteraard in bijberoep) en geen enkele heeft een economische of financiële achtergrond.

Ergolife is zoals de rest van de markt. Je betaalt een instapkost van 1 a 3 % op elke premie die je stort. Dat is veel transparanter.
Nadeel van Ergolife is dat de gestorte premies maar een intrestgarantie hebben die beperkt is in tijd, terwijl bij de meeste andere de intrestgarantie geldt tot de einddatum.

Ergoprodkv schreef:
-er zijn geen verborgen kosten in een pensioenspaarpruduct, dat is illegaal.

Beste Ergoprodkv,

Ik geloof dat jij gelooft dat er geen verborgen kosten zijn. Dat is omdat de meeste Ergo verkopers dat niet weten en ook in het duister worden gehouden.

Ik verwijs even naar dit draadje van 2012: vragen-over-ergo-kosten-t11473-210.html" onclick="window.open(this.href);return false;

We zijn toen wekenlang in discussie gegaan met ERGO verkoper met de nick "Massa". Wie de moed heeft om het draadje door te lezen, ziet Massa veranderen van een absolute believer naar een non-believer. Massa was intellectueel eerlijk en had de moed om zelf op onderzoek uit te gaan en kwam beetje bij beetje tot de conclusie dat alles niet ok was en besloot om de stoppen als verkoper.

vragen-over-ergo-kosten-t11473-210.html#p143249" onclick="window.open(this.href);return false;

In zijn allerlaatste reacties zegt Massa letterlijk dat er wel degelijk verborgen kosten zijn, maar dus ongekend door de meeste verkopers:

Massa schreef: mensen in het callcenter (klantendienst) zeggen zelf dat alles wat ze wettelijk gezien moeten laten weten in de FIF staat, wat er bij banken al dan niet instaat weet ik niet, daar heb ik geen zicht op, maar ik kan wel zeggen dat de overgrote meerderheid van kosten die gemaakt worden bij ERGO niet in de FIF staan.

Massa schreef: op geen enkel papiertje, document,... staat er iets uitgelegd over kosten, en mensen van het kantoor weten oftewel niet van het bestaan van deze kosten of ontkennen dat de kosten bestaan.

Massa schreef:

TVC schreef:En welke kosten moet men er dan wettelijk gezien niet opzetten misschien? Ik heb nog nooit gehoord dat de wetgever daar een onderscheid in zou maken

geen idee hoe de wet zit, het enigste wat ik weet is dat niet alle kosten in het FIF staan en dat ze mij in het callcenter letterlijk hebben gezegd dat ze wettelijk gezien niet moesten zeggen wat die andere kosten waren

Ze zijn goed opgeleid de verkopers. Ook al bereid je je vragen voor, dan nog weten ze zodanig rond de pot te draaien dat je het zelf niet eens door hebt. Uiteindelijk de "moeilijke" vragen zijn bij hen gekend en ze zijn daar op voorbereid. Je vraagt iets over appelen en je krijgt een volledig correct antwoord over peren ..... terwijl je vraag over appelen ging.

Niet voor niets dat ze de eerste jaren heel wat kosten aanrekenen, tegen dat de "klant" het doorheeft hebben ze al een heel deel binnen. In de overeenkomst staat dat ze tot ... 40% ...incassokosten mogen aanrekenen, maar natuurlijk gevolgd door de zin:" de werkelijke kosten worden vergeleken met de incassokosten en het verschil wordt als winstdeelname gestort." Ze kunnen dus alle kanten uit met hunne uitleg.

Geef je hen een berekeningsvoorbeeld ter bevestiging ... dan negeren ze die vraag en halen ze iets anders aan. Natuurlijk wachten ze telkens minimum een week vooraleer ze je antwoorden. Schriftelijk iets bevestigd zien betreffende de kosten/manier van berekenen is onbegonnen werk.

Gisteren telefoon van iemand die zei dat hij mijn nummer had van vrienden van ons die op ons huwelijk waren in Roeselare. Hij zei dat hij wat vragen had over de fiscale gevolgen van huwen en hij wou dat eens bespreken. Op mijn vraag wie die vrienden waren kon hij al niet antwoorden. Toen ik vroeg of het was om te verkopen was het antwoord dat het enkel was om advies te geven. Uiteindelijk kon ik hem ontfutselen dat het over Ergo ging.
Hij kon er trouwens voor zorgen dat ik meer sociale zekerheid zou hebben en minder belastingen moest betalen.

Maw: ze kijken in de krant wij er trouwt en dan bellen maar met een leugen of twee erbij.

Zo'n smoezen komen me bekend voor.
En die 2 voordelen:
* Tja meer sociale zekerheid: Als je pensioen gaat dat je een extra zakcent hebt (een fractie van hetgeen je gedurende je looptijd betaald hebt :-p)
* Minder belastingen: simpel: pensioensparen kan je aftrekken.

Hij kon er trouwens voor zorgen dat ik meer sociale zekerheid zou hebben en minder belastingen moest betalen.

Gebruiken ze die woorden nog altijd? Tien jaar geleden, ik was nog student, kreeg ik eens een telefoontje van een klasgenoot uit het middelbaar die toen dezelfde woorden gebruikte. Die woorden toen en het feit dat die tiep beleggingsproducten verkocht samen met het feit dat ik nog student was, wekte bij mij al erg veel wantrouwen.

Overigens, de eerste keer dat ik van ERGO hoorde was in 2011 op Spaargids.

Some things never changes blijkbaar.