Mijn buffer is mijn portefeuille en het percentage girale geld dat ik daarbinnen aan hou. Als ik dit niet meetel is mijn buffer 1000€. Ik heb de optie "rood staan" uitgeschakeld en beschouw 1000€ als nul-lijn op mijn lopende rekening.

Bovenstaande is voor mij meer dan genoeg om heel lekker te slapen. 1.000.000€ op een spaar rekening zou me niet geruster maken (eerder tegenovergestelde).

VincentGT schreef: ↑1 februari 2018, 17:06 Zoals gezegd, getuigt het natuurlijk niet van erg veel verantwoordelijkheidszin om ouders als financiële buffer te gebruiken, maar anderzijds.. ik ken situaties waar de jongeren actief (en verstandig) beleggen, terwijl de ouders met > € 100k op een spaarrekening à rato 0,11% staan..

Of, zoals onderhavig geval, beiden. Niets mis mee als het deel uitmaakt van een geheel en beide betrokken partijen er zich goed mee voelen en goed slapen.
Het zou nog dommer zijn dat beschikbare geld op een inflatierekening te laten staan en ondertussen uw kinderen, uit noodzaak, bij een bank tegen een hogere intrest te laten lenen. Eigenlijk uw eigen geld dus dat niets opbrengt. Dan kan je het beter rechtstreeks iemand mee uit de nood helpen. Niet elk jong gezin, waarbij beiden werken, en met baby's/kleuters en alle daarmee gepaarde kosten heeft een ruime buffer om onvoorziene situaties weg te toveren. Dat heeft niets met een gebrek aan verantwoordelijkheidszin te maken. Het zou eerder als ouder onverantwoordelijk zijn om in zulke gevallen te zeggen: de regels zijn de regels, neem uw verantwoordelijkheid en trek uw plan. Om dan dood te vallen en hun deel toch voor een deel in successierechten te zien opgaan.
Ik schat mijn huidige cash buffer ergens tussen minimaal de 70.000 en maximaal 170.000 euro. Ik slaap daar zeer goed bij en kan dagelijks doen en laten wat ik wil zonder eerst nog in allerijl verschuivingen te moeten maken om geld vrij te maken.
Dat geeft pas rust. Mij toch.
De rest staat voor max. 5 jaar vast. Overwegend obligaties.
Vaste kosten heb ik nauwelijks en leningen ook niet. Ook nog een behoorlijk vast inkomen tot ik het hier opgeef. En ook, heel belangrijk voor de gemoedsrust, aan niemand verantwoording af te leggen over het beheer en de besteding van de financiën.
Ik ben er vrij zeker van dat dit voldoende moet zijn.
Bewust sparen doe ik dan ook niet meer. Ik zou niet weten voor wat. Ik heb maar één regel (die er trouwens altijd geweest is) er gaat nooit meer buiten dan er in komt of ter beschikking is. En gezien buiten cash en obligaties alles is afgebouwd heb ik daar een zeer accuraat zicht op. Geen "virtuele" portefeuille dus.
Risico op jobverlies of inkomstenverlies door ziekte is praktisch nihil.
Onvoorziene uitgaven door privé ongeval of zware ziekte die de inkomsten overstijgen zijn toch niet te voorzien, dat is een risico dat ik dan maar neem. Er ligt ook nog een volgestorte pensioenspaarverzekering en lange termijn spaarrekening te wachten als extra buffer (indien nodig opneembaar op een termijn van 8 maanden).

Mijn buffer is iets geslonken na aankoop oled tv van 1500 euro.

Buffer is momenteel 21k euro. 7000 daarvan is spaarrekening die ouders voor me hadden opgezet vroeger.

Heb eige'lijk nooit de zekerheid of dat dat voldoende is :heb geen auto en ik huur. Geen leninge' of dergelijke.

Maandelijkse lasten zijn ook niet groot en quasi alles is nieuw.
Ik spaar gemiddeld zo een 350-550 per maand.
Ben momenteel 22 jaar oud.

De buffer van mijn vriendin en ik is momenteel veel te hoog, maar we zijn dan ook van plan binnen het jaar een woning aan te kopen en ik ken niet genoeg van KT beleggingen. Geen zin om met dat geld naar de beurs te gaan om dan misschien verplicht met verlies te moeten verkopen als t moment daar is om een lening aan te gaan.

2k op zichtrekening, 15k op een spaarrekening aan 0,25%, ~90k in beursgenoteerde aandelen, 70k in roerende goederen.
geen vastgoed, huis kopen is voorlopig niet aan de orde, ik vind dit pas opportuun in een langdurig stabiele relatie.

Szpilman schreef: ↑3 februari 2018, 17:16 2k op zichtrekening, 15k op een spaarrekening aan 0,25%, ~90k in beursgenoteerde aandelen, 70k in roerende goederen.
geen vastgoed, huis kopen is voorlopig niet aan de orde, ik vind dit pas opportuun in een langdurig stabiele relatie.

Dat vind ik een flinke buffer, is het niet beter dat iedereen zijn leeftijd even vermeldt?

Ik vind het bizar dat mensen hun aandelen als ‘buffer’ meetellen...

Aandelen (of beursgenoteerde obligaties) zijn voor mij in zekere zin wel een buffer. Ze zijn zeer liquide, als ik wil heb ik het geld tijdens de eerstvolgende werkdag beschikbaar. Ik heb al wel eens aandelen verkocht om met die cash vervolgens een wagen te kopen. Langs de andere kant kan het ook zijn dat mijn spaarrekening op 0 staat na een aandelen-aankoop. Ik zie mijn effectenrekening en spaarrekening als een geheel

Een huis, pensioensparen, groepsverzekering (en spaarverzekering) zie ik niet als buffer, mijn wagen trouwens ook niet.

Mijn aandelen zijn zeker geen buffer: miserie komt zelden alleen... als de beurs het eens wat minder doet (en je eigenlijk moet gaan beginnen bijkopen), 't is dan dat ook de werkzekerheid afneemt (ook in't bedrijf gaat het dan minder), en 't is ook dan dat je korting krijgt op een nieuwe auto, etc.

Die aandelen zijn al gezakt voordat je beseft dat slechte tijden op komst zijn.

Mijn spaarbuffer (+70k ondertussen) is derhalve eigenlijk vooral een 'aandelenbuffer'. Niks ergers als een supergoeiekope beurs, en geen geld meer hebben om te investeren...

Een gezonde buffer is 6 maanden loon. Ik ga eerlijk zijn, dat hou ik gewoon aan (Start2Save), meer niet. Voor de rest zit alles in fondsen, aandelen, ETF's en een woning.

Ik ken mensen die 100.000 euro op hun rekening hebben staan, wat ben je daarmee? Het brengt niets op!

Kevva schreef: ↑3 februari 2018, 22:37Ik ken mensen die 100.000 euro op hun rekening hebben staan, wat ben je daarmee? Het brengt niets op!

Maar het verliest ook niets...

landethk schreef: ↑3 februari 2018, 22:40

Kevva schreef: ↑3 februari 2018, 22:37Ik ken mensen die 100.000 euro op hun rekening hebben staan, wat ben je daarmee? Het brengt niets op!

Maar het verliest ook niets...

Inflatie

Wij houden volgende verdeling aan:

- 75 % Tak 21 met levenslang minimumrendement 3,25%, 2,25%, 1,60% en 0,75%. (Integrale 786 - Patronale Secure 21)
- 5 % Coöperatieve aandelen Ecopower
- 10 % Aandelen
- 10 % Spaarboekje ING Temposparen. (0,86% momenteel)

Ik denk dat we daarmee een goede spreiding hebben en de inflatie het hoofd kunnen bieden.

optibear schreef: ↑27 november 2014, 11:10 Ik wil ook nog eens zeggen dat rampscenario's verzinnen een slechte eigenschap van me is.

Dus deze fictieve casus. Je hebt 1 auto en je vrouw gebruikt deze om te gaan werken. Vent is ambtenaar en werkt in Brussel. Je hebt twee kinderen die naar school gaan (lager onderwijs). De auto is negen jaar en op weg naar werk heeft je vrouw een auto-ongeval. Zij is in haar recht doch auto is nog goed voor autokerkhof. En een week na het ongeval blijkt dat je vrouw zwanger is van een derde kleine?

Hoe pakken jullie dit aan? Fcitie doch realistisch denk ik.

gewoon snel een 2de hands auto kopen van je spaarcenten, en het leven gaat verder, zwanger of niet. Dat vind ik nog niet bepaald een doemscenario... no stress....

Een bevriend koppel, destijds achteraan in de 20. Beiden werkzaam bij dezelfde firma. Pas gebouwd, getrouwd en kindje op komst. Eind 2007 heeft man zwaar ongeval bij het helpen vellen van bomen bij schoonouders. Minstens een jaar op ziekenkas geweest. Vrouw vroegtijdig bevallen. In 2008 zware economische crisis en beurscrash, waarbij vrouw werk is kwijt geraakt. Daar sta je dan met uw gebalanceerde beleggingen op lange termijn en 6 maanden loon op de rekening.