ludo schreef: ↑1 juni 2017, 13:17 Ga eens langs een immotheker, dan moet je niet elke bank aflopen, die zoeken voor jou de beste lening.
Dit is gratis advies dat je krijgt.

https://www.immothekerfinotheker.be/N/

Wij hebben daar een afspraak aangevraagd.

Didymus schreef: ↑1 juni 2017, 09:01
Wat als je nu eens zou proberen om een bulletkrediet (= enkel interesten afbetalen en kapitaal in 1 keer aan einde looptijd) vast te krijgen, als is het maar voor een deel (bijv. de helft) van de lening? Ondertussen kan je verder sparen en wanneer het inkomen stijgt of het bulletkrediet afloopt alsnog overschakelen op een gewone hypothecaire lening.

Dat is zeker een interessante piste die wij eens gaan bekijken.

fropskottel schreef: ↑1 juni 2017, 09:41 Als jullie wacht tot jullie allebei een inkomen hebben, of jullie schaffen iets bescheideners aan, dan verdwijnen deze moeilijkheden als sneeuw voor de zon. Jullie gaan dan ook veel betere voorwaarden krijgen.

Hebben jullie speciale redenen om per se nu al deze woning te kopen?

Twee redenen:

Ons huurcontract loopt binnenkort af en we willen daarvoor een ander verblijf hebben, er is dus wel degelijk een zekere tijdsdruk.

Het appartement dat wij op het oog hebben is alles waarvan we ooit gedroomd hebben, it ticks all the boxes.
Echt rationeel is onze keuze en timing inderdaad niet, dat beseffen wij ook.

We hebben volgende week (sneller ging niet) afspraken met 5 banken, dat zal zeker al veel verduidelijken. Het zal inderdaad een contract met opschortende voorwaarde worden. We hebben een optie tot dinsdag en tegen dan zijn wij al bij enkele banken geweest. Moest dit nu heel negatief uitvallen, dan gaan wij dit ook zo communiceren naar de verkoper zodat hij andere kopers kan zoeken, wij willen hem ook niet onnodig aan het lijntje houden.

Bedankt voor jullie antwoorden, wij hebben er al veel aan gehad.

Didymus schreef: ↑1 juni 2017, 09:01 Wat als je nu eens zou proberen om een bulletkrediet (= enkel interesten afbetalen en kapitaal in 1 keer aan einde looptijd) vast te krijgen, als is het maar voor een deel (bijv. de helft) van de lening? Ondertussen kan je verder sparen en wanneer het inkomen stijgt of het bulletkrediet afloopt alsnog overschakelen op een gewone hypothecaire lening.

En wat gaan Kevin en Marlies dan als onderpand geven?

een bulletkrediet:
-heeft doorgaans een wat hogere rentevoet (en dus duurder: te vermijden)
-word doorgaans enkel toegekend voor een absoluut, op naam, vaststaand onderpand dat in de toekomst met zekerheid vrijkomt (typisch: groepsverzekering die op 65 vrijkomt voor bvb iemand van 45 a 55 jaar die een lening wenst)
-is enorm gevaarlijk om te nemen als je niet zeer strikt voor jezelf systematisch kan sparen richting dat bedrag
-vergeet het maar dat je bank je "zomaar" zal toestaan je bullet om te vormen als jij dat uitkomt
dit krediet is in praktijk voor de TS zijn situatie, voor zover deze gekend is) geheel af te raden.

ivm "een bod doen onder opschortende voorwaarden"
-doe zulk bod ook niet te lichtzinning: het is geen bod waarvan je je nadien nog simpelweg kan bedenken vanwege die vermelding.
-Om de voorwaarde in te roepen, waarmee je de overeenkomst teniet doet, moet je als koper kunnen bewijzen dat je alle middelen hebt ingezet om een lening vast te krijgen, maar dat niemand bereid was je er een te verstreken
-Strikt genomen: als bank A je 180.000 wou lenen, maar enkel op 30 jaar aan 6%, zou je de voorwaarde al niet meer kunnen inroepen. Dit is een zwaar overdreven voorbeeld, maar illustreert wel de kern van de zaak.
-Zoals eerder aangehaald: als er een andere koper is die de voorwaarde niet stelt zal het pand allicht aan je neus voorbij gaan.
Zie ook: http://moneytalk.knack.be/geld-en-beurs ... 91963.html

Als het echt jullie droomwoning is. En het is echt alles wat jullie nu en id toekomst willen...

Praat dan ook eens met de ouders en schoonouders.
Een handtekening van hun kan heel veel doen!
Als je vanaf juli of september 2inkomens hebt dan is de bank wel inschappelijk, zeker als je ouders ook tekenen

voodoo schreef: ↑1 juni 2017, 23:11 Als het echt jullie droomwoning is. En het is echt alles wat jullie nu en id toekomst willen...

Praat dan ook eens met de ouders en schoonouders.
Een handtekening van hun kan heel veel doen!
Als je vanaf juli of september 2inkomens hebt dan is de bank wel inschappelijk, zeker als je ouders ook tekenen

Wat bedoel je precies met 'als je ouders ook tekenen'? Dat zij borg staan of wat zouden ze eventueel kunnen tekenen?

Ja een soort borgstelling idd.
Nu naar percentage toe las ik dat hello bank bv zijn standaardtarief voor mening op 20jaar naar 1,80pct brengt. Onder voorwaarden natuurlijk

AtC schreef: ↑1 juni 2017, 16:56En wat gaan Kevin en Marlies dan als onderpand geven?

Een tak-23 levensverzekering waarin ze rigoureus bijstorten bijvoorbeeld.

Didymus schreef: ↑2 juni 2017, 09:21

AtC schreef: ↑1 juni 2017, 16:56En wat gaan Kevin en Marlies dan als onderpand geven?

Een tak-23 levensverzekering waarin ze rigoureus bijstorten bijvoorbeeld.

Ik denk eerlijk gezegd niet dat er 1 bank dat gaat aanvaarden:

1) Een bank zal maar goedkeuring geven als het terug te betalen bedrag op eindvervaldag reeds in een contract gestort is.
2) Een Tak-23 als onderpand, gekoppeld aan fondsen? Daar vrees ik ook voor.

voodoo schreef: ↑1 juni 2017, 23:11 Als het echt jullie droomwoning is. En het is echt alles wat jullie nu en id toekomst willen...

Praat dan ook eens met de ouders en schoonouders.

Is een (al dan niet renteloze) lening van een kleinere som bij de ouders eventueel een optie ? Op papier en met heel duidelijke afspraken over de terugbetaling ervan ? Voor bv 50.000 euro ?
Voordelen :
1/ de bank zal vlotter de lening toekennen omdat het ingebrachte eigen kapitaal nog hoger is en de ontleende som veel lager. Risico voor de bank is dus verwaarloosbaar.
2/ de terugbetaling met het huidige inkomen van de werkende partner is dan geen probleem
3/ zodra de andere partner begint te werken kan dat loon bv grotendeels gebruikt worden om die 50K af te lossen, jullie zijn nu toch al gewoon aan 1 inkomen ... Stel dat je afspreekt dat er elke maand 850 euro wordt afbetaald dan is die 50K op 5jaar tijd ongeveer terugbetaald (afhankelijk van al dan niet renteloos). Als je vakantiegeld & 13de maand etc nog reserveert voor terugbetaling dan ben je er nog sneller vanaf
4/ zodra die 50K 'afbetaald is hebben jullie een lage afbetaling voor de resterende jaren