volgens het dagelijks nieuwsberichtje van netto (tiens, waarom krijg ik dat eigenlijk nog, ik dacht dat er een nieuw systeem was waarbij je je eerst moest registreren?) zou het nu tijd zijn om je woonkrediet te laten herzien, wegens sterk gedaalde rente op de olos,

vuistregel is blijkbaar: enkel voordelig indien ge nog minstens 10 jaar moet afbetalen en ge een intrest kunt krijgen die minstens 1 % beter is;

Mijn raad is om niet teveel te focussen op die 10jaar looptijd en 1% renteverschil.
Als je nog langer moet afbetalen, kan een kleiner renteverschil al een hele besparing opleveren.
Enige manier om het te weten te komen is ... reken het uit en vergelijk.

Nog enkele opmerkingen:
1/ De meeste banken zullen je wijsmaken dat de rentevoeten voor herfinancieringen hoger liggen dan die voor nieuwe leningen. Ga daarom ook eens informeren bij andere banken. Voor hen is het wél een nieuwe lening, en dus krijg je daar vaak betere condities. Duw die onder de neus van je huidige bank.
Zij zullen afkomen dat je dan langs de notaris moet gaan (hypotheek herbeschrijven) en dus de kosten hoger zijn. Dit is uiteraard wel zo, maar kan vaak toch nog goedkoper uitkomen als je de overige looptijd een lagere rentevoet hebt.

2/ Aanpassing van Di Rupo: Hou er rekening mee dat er voor de notaris vanaf dit jaar ook 21% BTW bijkomt. Dus de notariskosten zullen hoger uitvallen dan dat je op sommige websites zal terugvinden, indien deze nog niet up to date zijn.

jaja, reken het uit, maar de vraag is: hoe? bestaan daar ergens programmaatjes voor, waarbij je de huidige parameters kan ingeven (dus resterende looptijd, nog af te betalen kapitaal, huidige intrestvoet) en waarbij je dan kan zien welke nieuwe rente je minstens moet bekomen om winstgevend te zijn?
en zou je dan zo'n nieuwe lening een langere duurtijd kunnen geven? mijn lening is op 20 jaar, heb reeds 5 jaar afbetaald, maar moest ik nu een nieuwe nemen die weer op 20 jaar is, dan kan ik 5 jaar langer genieten van de "woonbonus" (ja ik weet, het komt naar vlaams niveau, maar zou toch verdergezet worden belooft de vlaamse regering)

Soja,

Je moet eens kijken hier op dit forum. Er zijn al enkele draadjes hierover.
Ik heb vorige na-zomer die oefening gemaakt en ben toen veranderd van bank. Mijn ervaringen staan hierin:
herfinancieringen-hoe-hoeveel-wat-t11100.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Om op je vragen te beantwoorden:
1/ Er zijn inderdaad enkele sites, zoals:
http://www.aflossingstabel.be" onclick="window.open(this.href);return false;

2/ ALs je een lening hebt van 20 jaar en 5 jaar reeds betaald hebt, heb je dus nog 15 jaar te gaan. Je kan dan een herfinanciering doen op 15 jaar. Dan zal dus maandelijks minder moeten afbetalen.
Je kan dan eventueel ook opteren om de maandelijkse afkorting hetzelfde te houden en dus minder lang te moeten afkorten. Of je kan ook opteren om de duurtijd te verlengen.
MAAR: hou er rekening mee dat de rentevoet afhankelijk is van de looptijd. Dus op 20jaar zal je een hogere rentevoet hebben, als op 15jaar. In de meeste gevallen zal je dus geen winst doen door je lening langer te rekken om langer van de woonbonus te kunnen genieten. De winst die je hiermee doet, betaal je aan extra rente aan de bank.
Maar uiteraard ook weer: Uitrekenen

Nog een extra'tje om te bekijken:
* Maak ook eens de vergelijking tussen vaste maandelijkse aflossing en vaste kapitaalsaflossing

merci,

in mijn geval klopt die regel van 1 procentpunt lager toch wel, anders is het niet of nauwelijks de moeite,
ik zal dus maar wachten tot ik in de media zie verschijnen dat er vaste woonkredieten te verkrijgen zijn rond de 3 %