of je nog een TAK 21 moet starten? beetje afhankelijk voor wat. Ik spaar voor de kids via TAK 21, brengt meer op dan die kinderspaarboekjes waar je dan zelf niet meer aan kunt. Je zet de kinderen als begunstigde in geval van overlijden en dan kan er niks meer mis gaan.

Spreiden is inderdaad de boodschap, bij mij generali, Alianz (minimaal 0%), credimo (minimaal 2.75%, deel 2%), AXA (van 2.65 tot 3.75% minimaal rendement). Ik koos enkele met laag minimaal rendement (zoals bij andere producten, hoe hoger minimaal rendement, hoe defensiever de belegging, hoe kleiner marge in de 'goede jaren') en andere met hoger minimaal rendement. Over de kosten kan je wel onderhandelen...

Daarnet iemand aan de lijn gehad van Rabobank die me vertelde dat er geen TAK21 verzekering bestaat bij hen waarbij een maandelijkse storting mogelijk is van bvb. 75€/maand met een gewaarborgde rentevoet en eventuele winstdeelname.
En dan nog zei hij, ge moet echt zot zijn om maandelijks €75 te storten en daar 3% kosten op te betalen per storting (2%+1%).

Dan vroeg ik welk alternatief hij voorstelt:

2 jaar goed sparen en dat kapitaal dan minimum 8jaar vastzetten bij Rabobank Patronale Secure 21...

Een te overwegen tak 21 is http://www.afer-europe.com" onclick="window.open(this.href);return false; gegarandeerd 1.20 % maar je moet naar het totale rendement met winstdeelname kijken, verleden jaar was het totaal 3.45 % Belangrijk is ook, mijn inzien, hoe een tak 21 in het verleden presteerde over een lange termijn van bijvoorbeeld 20 jaar. Kijk zelf eens naar de rendementen van deze tak 21 over de lange termijn.

Als lid van test-aankoop betaal je maar 0.35 % instapkosten in plaats van 2 % normaal.

BertVWS schreef:En dan nog zei hij, ge moet echt zot zijn om maandelijks €75 te storten en daar 3% kosten op te betalen per storting (2%+1%).

Liggen die kosten niet altijd rond die percentages? En of je het nu op maandelijks €75 betaalt of op het jaarlijkse equivalent blijft identiek eh

JanusBananus schreef:

BertVWS schreef:En dan nog zei hij, ge moet echt zot zijn om maandelijks €75 te storten en daar 3% kosten op te betalen per storting (2%+1%).

Liggen die kosten niet altijd rond die percentages? En of je het nu op maandelijks €75 betaalt of op het jaarlijkse equivalent blijft identiek eh

Denk even logisch na, op een kasbon of termijnrekening betaal je 25 % RV ieder jaar, op een tak 21 eenmalig 2 % + instapkosten, maar, op een periode van 8 jaar hou je wel netto meer over. Reken zelf maar na.

Simpel:
Je kan bij Rabobank een TAK21 openen, maar niet rechtstreeks via hun bijstorten. DIt moet je dan bij vb. Patronale zelf regelen.
Waarschijnlijk wordt dus hun commissie berekend op de initiële storting.

Hij raadde een maandelijkse storting af omdat je dan telkens kosten moet betalen per storting, trouwens zo'n product hebben ze niet in hun assortiment vertelde hij. Beter 2 jaar sparen en dan dat bedrag in een verzekering steken en dan jaarlijks je interest erop verdienen. Soit, ik had het gevoel dat hij er niet veel van kende.

Ondertussen nieuw voorstel van een bank.

TAK21 met maandelijkse storting van €75
Gewaarborgd rendement van 2.4% + eventuele winstdeelname
2% staatstaks en 1.5% instapkosten
Géén beheersloon
Vorig jaar totaal redement van 3.7%
Gemiddeld rendement over 10jaar--> 3.9%

Wel jammer dat je die 2.4% niet voor gans de looptijd kan aanvragen, hij wou daar alleszins niet op ingaan. Vroeger ging dat wel (cfr. nog steeds hoge rentevoet van Patrick). Banken zijn daar vroeger de mist ingegaan gezien zij niet wisten dat de rentes zoveel gingen dalen in de jaren 2010. Op die manier anticiperen ze erop door jaarlijks de gewaarborgde rentevoet te herzien, jammer als je het mij vraagt, want ik zie ze in de toekomst zeker niet stijgen.