Dag allemaal,

ik ben nog maar 24, heb niets ten laste en zou dus graag zoveel mogelijk fiscaal voordeel behalen door te "sparen".
Enerzijds pensioensparen, maar anderzijds heb ik ook vernomen dat langetermijnsparen fiscaal aftrekbaar is.

Ik huur momenteel nog een huis en ben dit van plan de volgende 3 jaar nog te doen, daarna zou ik iets willen kopen.
Nu zou ik graag gedurende deze 3 jaar langetermijn willen sparen wat fiscaal aftrekbaar is, na deze 3 jaar ga ik mijn kapitaalaflossingen van een lening inbrengen en zal ik waarschijnlijk aan mijn limiet van de fiscale aftrekbaarheid zitten.

Nu is mijn vraag bestaan er opties, waar je dus spaart voor een lening en waarna je het gespaarde bedrag gebruikt voor de lening? Met inbegrip van de fiscale aftrekbaarheid dus (eerste 3 jaar het sparen, daarna de kapitaalaflossing).

Het kan ook zijn dat ik gewoon te ver zoek en dat het niet mogelijk is en/ofdat het voordeliger is het geld gewoon op de spaarrekening te laten staan.

De grootste trigger bij mij is namelijk de fiscale aftrekbaarheid van 30 tot 40% op het gespaarde bedrag van rond de €2000.

Alvast bedankt voor degene die mij verder kunnen helpen!

Je hebt spaarproducten waain je jaarlijks een bepaald bedrag kan in storten. Hierop krijg je dan ook nog eens belastingsvermindering. Als je gaat lenen voor een eigendom, kan je dat spaarpotje dan omzetten naar een SchuldSaldoVerzekering (SSV).

Voordelen:
* je kan er geld in sparen wanneer je wil (maandelijks, jaarlijks, wanneer het je uitkomt, ...) tot een zeker max bedrag.
* Als je er een jaar geen geld in wil storten, geen probleem
* Fiscaal interessant voor mensen die pas beginnen werken, weinig kunnen inbrengen op hun belastingsbrief. Je recupereert zo ook minstens 30% van het gestortte bedrag via je belastingsbrief.

Nadeel:
* Als je geen eigendom aankoopt (je gaat samenwonen met iemand die al een eigendom heeft, je blijft huurder, gaat op straat wonen, ...) staat het geld vast tot je pensioen.
* Je hebt een iets sterkere binding met je bank waar je dat aangaat wat je lening betreft. Ik verklaar:
- Je opent nu zo'n spaarplan bij bv. Fortis
- Binnen 5 jaar beslis je om een huis te kopen en wil dus een lening aangaan. Je moet dus dat spaarplan omzetten naar SSV.
- Daar Fortis niet de beste voorwaarden geeft voor hyp. kredieten, ga je naar bv: Argenta.
- Dan moet ofwel Argenta eerst dat spaarplan overnemen en omzetten naar een SSV (waar ze meestal niet happig om zijn)
Of je moet de SSV bij Fortis aangaan en de lening bij Argenta. Uiteraard krijg je dan bij Argenta niet de meest aantrekkelijke rentevoet (meestal krijg je een betere rentevoet als je meerdere producten bij hen neemt, zoals brandverzekering, SSV, etc)

Ik denk dat de meeste (groot)banken wel zo'n formule hebben.

Ok bedankt. Dat was wat ik zocht.

De voordelen spreken mij zeker aan. Bij de nadelen zie ik als enige probleem dat je naar alle waarschijnlijkheid bij dezelfde bank de lening moet aangaan indien je het vroeger dan 8 jaar doet.

Ik vermoed dat deze beschrijving overeenkomt met bvb het Home Invest Plan bij Fortis?
Ik vind wel geen alternatieven terug, zeker niet bij de "goedkopere" banken qua instapkosten.

Bij Fortis is dit inderdaad het Home Invest Plan (HIP).
Bij KBC is dit KBC-Life Home Plan.
Argenta heeft het bij mijn weten niet.
De anderen weet ik niet.

Lees ook dit draadje door.
home-invest-plan-t9910.html" onclick="window.open(this.href);return false;