Ik ben 48 jaar en ik ga een nieuw huis kopen. Enige woning, ik heb geen lening nodig, maar ik ga dit fiscaal cadeau van de overheid niet laten links liggen.
Er is hier al veel over geschreven, maar toch nog eens mijn vraag
Ik heb gesimuleerd over 10, 15 en 20 jaar en ik kom tot het perverse effect dat hoe langer ik leen, hoe meer winst ik maak. Hoe langer ik leen, hoe meer winst ik maak door terugtrek van de belastingen + ondertussen heb ik ook een langere termijn om het geld uit te zetten wat OOK NOG EENS GELD OPBRENGT.

Hoe of bij wie kan ik uitrekenen wat het beste is voor mij? Bij de bank willen ze dat ik zolang mogelijk leen, omdat zij dan veel interest krijgen + ik krijg 20 jaar lang veel terug van de overheid. Maar wat moet ik nu doen?


Bedankt

Heb je iets van cijfers?

Waarom doet je niet aan langetermijnsparen?

Lenen doe je uiteindelijk niet gratis.

anonymous schreef:Heb je iets van cijfers?

Welke cijfers heb je nodig?

Lukske schreef:Waarom doet je niet aan langetermijnsparen?

Lenen doe je uiteindelijk niet gratis.

Dat weet ik, maar men zegt toch altijd dat je sowieso moet lenen, ook al heb je het cash? En mijn berkeeningen in Excel steunen dat ook.
Of is langetermijnsparen nog interessanter in mijn geval?

@ lenen

Hangt af van een aantal factoren, inkomen, gezinssamenstelling, gemeentebelastingen of niet, maar, in de meeste gevallen is lenen zeker de beste oplossing, om fiscale reden uiteraard, ik heb dit ook gedaan, ik zal je enkele gouden tips geven, en ik ben het type dat alles uitpluist !


Hoe hoger je inkomen is, man en vrouw samen, hoe interessanter, de fiscus bevoordeeld grote(re) inkomens.

Optimaliseer je lening, laat simulaties maken, qua looptijd, bedrag, aard lening, laat ook simulaties maken als bijvoorbeeld, je vrouw vier vijfde zou werken, dat ene vijfde werkt ze misschien voor de fiscus, was bij ons zo.

Overweeg een lening met meer kapitaalaflossing in het begin van je lening, en minder op het einde van je lening, is (meestal) fiscaal voordeliger.

Leen niet te kort, maar, ook niet tel lang, te lang is zinloos, te kort, is weggegooid geld dat je de fiscus gunt.

Bij de bank sta je in een ijzersterke positie om een goedkope lening af te sluiten ! Waarom ? Het risico voor de bank is 0.00 %, door je spaargeld bij de bank, Onderhandel keihard en speel de banken tegen elkaar uit.. Dreig desnoods je spaargeld bij een andere bank te plaatsen, de concurrerende banken wijs je fijntjes op je spaargeld,

Door het spel hard te spelen, ik ben een doorbijter, kon ik een zeer lage lening afsluiten !

De (meeste) banken hebben een speciaal softwareprogramma om deze simulaties te maken.

Onthou dat de wetgeving gaat veranderen, de fiscale aftrek zal naar Vlaanderen komen, en niemand weet wat dit zal inhouden.

Informeer u goed bij uw bank, naar de huidige wetgeving, want er zijn wijzigingen, en deze volg ik niet meer zo actueel op, daar ik dit niet nodig meer heb.

succes.

Dat lenen goedkoper is dan sparen vind ik vreemd.
Je moet toch ook een verzekering aangaan om de lening te dekken?
En uiteindelijk moet je ook interest betalen aan de bank.
Je krijgt een stuk terug dat is waar maar of het voordeliger is dan langetermijnsparen laat ik in het midden. Langetermijnsparen kun je ook doen met lage instapkosten en weing verplichtingen.
Ik zou het niet doen. Ik heb een lening lopen tot 2019 en dan is het gedaan voor mij; dan vul ik de fiscale ruimte op met fiscaal langtermijnsparen.

patrick1 schreef:@ lenen

Hangt af van een aantal factoren, inkomen, gezinssamenstelling, gemeentebelastingen of niet, maar, in de meeste gevallen is lenen zeker de beste oplossing, om fiscale reden uiteraard, ik heb dit ook gedaan, ik zal je enkele gouden tips geven, en ik ben het type dat alles uitpluist !


Hoe hoger je inkomen is, man en vrouw samen, hoe interessanter, de fiscus bevoordeeld grote(re) inkomens.

Optimaliseer je lening, laat simulaties maken, qua looptijd, bedrag, aard lening, laat ook simulaties maken als bijvoorbeeld, je vrouw vier vijfde zou werken, dat ene vijfde werkt ze misschien voor de fiscus, was bij ons zo.

Overweeg een lening met meer kapitaalaflossing in het begin van je lening, en minder op het einde van je lening, is (meestal) fiscaal voordeliger.

Leen niet te kort, maar, ook niet tel lang, te lang is zinloos, te kort, is weggegooid geld dat je de fiscus gunt.

Bij de bank sta je in een ijzersterke positie om een goedkope lening af te sluiten ! Waarom ? Het risico voor de bank is 0.00 %, door je spaargeld bij de bank, Onderhandel keihard en speel de banken tegen elkaar uit.. Dreig desnoods je spaargeld bij een andere bank te plaatsen, de concurrerende banken wijs je fijntjes op je spaargeld,

Door het spel hard te spelen, ik ben een doorbijter, kon ik een zeer lage lening afsluiten !

De (meeste) banken hebben een speciaal softwareprogramma om deze simulaties te maken.

Onthou dat de wetgeving gaat veranderen, de fiscale aftrek zal naar Vlaanderen komen, en niemand weet wat dit zal inhouden.

Informeer u goed bij uw bank, naar de huidige wetgeving, want er zijn wijzigingen, en deze volg ik niet meer zo actueel op, daar ik dit niet nodig meer heb.

succes.

Je zegt veel maar eigenlijk maar weinig inhoud. "leen niet te kort, maar ook niet te lang". Mijn vraag is hoelang het beste is. Banken kunnen uiteraard berekeningen doen, maar die doen dat enkel voor hun eigen voordeel. Ik vraag waar ik onafhankelijk advies (tegen betaling wrs) kan krijgen.

Onafhankelijk is een ruim begrip, maar, de immotheker is onafhankelijk.

De immotheker vergelijkt voor zijn klant tientallen formules en verschillende banken, en zoekt voor zijn klant, het passende tarief.

Kijk eens op de website van de immotheker, je vindt er veel info, en je vindt de immotheker terug in de meeste Vlaamse steden.

succes.

@Lukske:
Zoals ik eerder zei denk ik dat je via een lening procentueel meer terugkrijgt dan via zo'n verzekering. Door je loon zit de kans er ook dik in dat je die 2200 EUR van dit jaar niets eens mag opvullen (met mijn 2500 EUR bruto mag ik slechts 1600 EUR invullen).

Daar bovenop mag hij rekenen op een extra 710 EUR omdat het zijn enige en eigen woning is, en misschien zelfs op een extra 70 EUR indien hij 3+ kinderen ten laste heeft.

Die verhoogde aftrek van 710 EUR, het feit dat je geld zelf nog iets kan opbrengen (met cooperatieve aandelen haal je 4%+ en een lening heeft momenteel lagere intrestvoeten...) en het feit dat je een hogere belastingsvermindering krijgt (aan marginale aanslagvoet) is misschien wel voordeliger dan alles zelf te betalen en je korf op te vullen met zo'n verzekering.

Zoals Patrick al zei.De fiscale aftrek zal naar Vlaanderen komen in 2014,en niemand weet wat dit zal inhouden.Hetzelfde,meer,minder.Dan sta je daar met al je berekeningen.

In de tijd dat ik nog bij een bank (toen nog ASLK) werkte, gaf ik kandidaat-ontleners steevast dezelfde raad:

1. Terugbetaalplan met vaste kapitaalsdelgingen (dus geen semestrialiteiten of mensualiteiten).
2. Looptijd lening beperken tot 15 jaar (in die dagen was een hypotheek altijd 15 jaar, evt eenmaal te verlengen tot 30 jaar).

Velen hebben mijn advies opgevolgd en waren daar zeer gelukkig mee!

Davy V schreef:Zoals Patrick al zei.De fiscale aftrek zal naar Vlaanderen komen in 2014,en niemand weet wat dit zal inhouden.Hetzelfde,meer,minder.Dan sta je daar met al je berekeningen.

Diegene die een bestaande hypotheek hebben, zullen de bestaande posten blijven behouden, de nieuwe zullen vallen onder de nieuwe regeling. Als ze dit anders zouden doen,is dit sociaal onrechtbaardig en staat belgie op zen kop denk ik,omdat er veel mensen daardoor in problemen kunnen komen.

vlo schreef:In de tijd dat ik nog bij een bank (toen nog ASLK) werkte, gaf ik kandidaat-ontleners steevast dezelfde raad:

1. Terugbetaalplan met vaste kapitaalsdelgingen (dus geen semestrialiteiten of mensualiteiten).
2. Looptijd lening beperken tot 15 jaar (in die dagen was een hypotheek altijd 15 jaar, evt eenmaal te verlengen tot 30 jaar).

Velen hebben mijn advies opgevolgd en waren daar zeer gelukkig mee!

Tijden zijn veranderd, nu is de 15 jaar dikwijls niet meer haalbaar omdat de huizenprijzen te veel gestegen zijn tov de lonen
hypotheek is tegenwoordig ook 30 jaar geldig

Misschien dat de ontleners NOG gelukkiger zouden geweest zijn als ze eens ook andere banken gingen informeren

mensen die in de problemen zouden komen omdat ze de fiscale aftrek zouden afschaffen, die hebben sowieso teveel geleend hoor Ludo.
ALs je daar op rekent om de maandelijkse last draagbaar te houden/maken, waar zaten die mensen hun gedachten toen ze een lening aangingen vraag ik me af...