Nice!
Bedankt voor de info.

Ik ga eens wat afspraken maken bij enkele banken.
Zou een ander kantoor van dezelfde bank ook al lager kunnen gaan met de interestvoet? Ik wil wel wat dichter bij huis een kantoor zoeken :-)

Bij Fortis een paar jaar geleden eens die vraag gesteld en daar waren ze erg weigerachtig om hun collega's te beconcurreren. Andere banken ja, maar andere filialen?

Volgens mij kloppen de door u vermelde renteaanpassingen niet !
Stel :
Leningovereenkomst getekend in sept. 2009 : Accordeon 20 jr ( max 25 jr ) 220.000 € aan 4.70 % +3/-3 met startindex 08/2009: 0.744 %

Leningsakte verleden in jan. 2010 ; eerste afbetaling in febr. 2010 : 240 maanden x 1403.25 €

1° renteherziening jan. 2011 : 4.70 % + 1.20 % ( 12/2010 ) - 0.744 % = 5.16 %
Uw totale looptijd stijgt hiermee tot 254 maanden.

2° renteherziening jan. 2012 : 4.70 % + 2.859 % ( 12/2011 ) - 0.744 % = 6.82 % ( max. stijging 2° jr beperkt tot 6.79 % )
Uw totale looptijd stijgt hiermee tot 327 maanden ( begrensd tot 300 maanden ! )

Moest ge NU een contractuele renteherziening hebben, dat zou dat worden :

3° renteherziening okt. 2012 : 4.70 % + 0.09 % ( 09/2012) - 0.744 % = 4.05 %
Uw totale looptijd zou hiermee terugvallen tot 234 maanden !


NU een herfinanciering doen lijkt mij niet verstandig ( 3 mnd. wederbeleggingsvergoeding aan 6.79 % ) ; beter de volgende renteherziening afwachten.

Dan « accordeon formule » omschakelen naar « gewoon vast » of « gewoon variabel » ( op dat ogenblik te bekijken )

Bijkomend vraagje :

Omwille van een verhuis en bijkomende groene lening (en enkele andere omstandigheden), zijn we ca 1.5jaar geleden van bank veranderd. Ook is dan onze lening herzien. Tussentijds is de rentes en stuk verlaagt.

Enig idee of men meermaals een lening mag laten herzien door ev te veranderen van bank of een aanpassing binnen de instelling zelf?
Bestaan er regels omtrent van het herzien van een lening?

Het feit dat een bank u niet als "trouw" aanziet, is uiteraard een nadeel. Anderzijds doen diezelfde banken niet veel om trouwe klanten te belonen.

Ranter the 2nd schreef:Bijkomend vraagje :
Het feit dat een bank u niet als "trouw" aanziet, is uiteraard een nadeel. Anderzijds doen diezelfde banken niet veel om trouwe klanten te belonen.

Weet je wat je moet zeggen? Ja, sorry, mijn excuses dat ik van bank verander, maar het zijn de 'marktomstandigheden'.
Dat woordje zullen ze wel herkennen.

reppiepeppie schreef:

Ranter the 2nd schreef:Bijkomend vraagje :
Het feit dat een bank u niet als "trouw" aanziet, is uiteraard een nadeel. Anderzijds doen diezelfde banken niet veel om trouwe klanten te belonen.

Weet je wat je moet zeggen? Ja, sorry, mijn excuses dat ik van bank verander, maar het zijn de 'marktomstandigheden'.
Dat woordje zullen ze wel herkennen.

Idd. Als je dat woord kunt uitspreken zonder blozen en verpinken bij je sollicitatie bij de bank...garantie op de job

Ranter the 2nd schreef:Omwille van een verhuis en bijkomende groene lening (en enkele andere omstandigheden), zijn we ca 1.5jaar geleden van bank veranderd. Ook is dan onze lening herzien. Tussentijds is de rentes en stuk verlaagt.
Enig idee of men meermaals een lening mag laten herzien door ev te veranderen van bank of een aanpassing binnen de instelling zelf?
Bestaan er regels omtrent van het herzien van een lening?

Je mag je lening zoveel herzien als je wil. Hou er wel rekening mee dat je telkens kosten betaalt:
* Herbeleggingsvergoeding
* dossierkosten
* notariskosten (als je van bank verandert)

En IMHO ga je niet snel voordeel doen door een lening te herfinancieren bij dezelfde bank. Ze weten goed dat ze je een tarief moeten aanbieden, waar ze ofwel winst halen uit de herbeleggingskosten ofwel dat jij er net geen voordeel mee hebt. En in het slechtste geval (voor jou dan toch) beide.

Het feit dat een bank u niet als "trouw" aanziet, is uiteraard een nadeel. Anderzijds doen diezelfde banken niet veel om trouwe klanten te belonen.

Eigenlijk zou je wel blij moeten zijn. Als ze je een goeie of trouwe klant vinden, betekent dit dat ze veel aan jou verdienen, en dat je waarschijnlijk elders goedkoper kan uitkomen...

IMHO? (zal wel aan mij liggen )

Eigenlijk zou ik het liefst bij dezelfde bank blijven omwille van het ganse administrieve "gedoe" en het heen-en weer geloop.
Anderzijds besef ik ook dat je er iets moet voor overhebben en het allemaal relatief is als je ziet, wat je ermee kunt besparen.

Nu goed, aangezien mijn eigen bank me niet zal opbellen om een lager tarief voor te stellen, ben ik dus verplicht om bij andere banken te gaan aankloppen en achteraf ev eens te gaan voorleggen.

Bedankt omwille van de info omtrent het nogmaals mogen veranderen van bank!


Destijds was er niets mogelijk bij mijn oude bank tot wanneer ik een voorstel op tafel legde van de andere bank.
Plots waren ze weer zeer vriendelijk...

Ranter the 2nd schreef:IMHO? (zal wel aan mij liggen )

In My Humble Opinion.

Dit nog even omhoog schoppen.
Ik snap de bank eigenlijk niet. Letterlijk dan; ze klappen me letterlijk onder tafel

Ik heb een accordeon formule en ze zeggen me dat als ik zou herzien, ik per maand wel minder betaal maar dan in termijn hoe dan ook langer zal betalen.
Ideaal zou zijn dat ik niet boven mijn huidige maandbedrag zou gaan en natuurlijk in termijn wat korter.

optibear schreef:DVV verzekeringen, dat is toch in de praktijk Belfius?

DVV verzekeringen is een handelsnaam van de vennootschap Belfius ( = nieuwe naam voor Dexia Bank België).

Heb de afgelopen dagen wat opgezocht.
Ik vrees dat ik zelfs geen herziening kan aanvragen op de moment; de kosten die ik nu moet betalen zouden te hoog oplopen.

Nuja, ik zit momenteel met een accordeon formule. Laat ons dan maar hopen dat de huidige lening in termijn zal korten...

Even aanpikken op dit issue...

Even schetsen :

Een 2.5'tal jaar zijn we van bank veranderd (KBC-> CENTEA/CRELAN) en hebben we toen ook onze lening (die toen 2 à 3 jaar liep) gewijzigd/geherfinancierd.

Al enige tijd zitten we een beetje verveeld dat we eigenlijk niet tevreden zijn van onze kantoorhouder en de bank.
De service die we krijgen is allesbehalve, ook zijn er andere aspecten die naar verloop van tijd onze wenkbrauwen doen fronsen.

Een halfjaartje geleden (toen de lening ook" histrorisch" laag stonden volgens de kranten ), deed ik eens navraag of er ev betere voorwaarden mogelijk waren voor onze lening. Blijkbaar kreeg hij van het hoofdkantoor te horen dat dit enkel kon bekeken worden wanneer we fidelio werden en we x% spaargeld op een spaarrekening plaatsten.
Persoonlijk zou ik dit ergens normaal vinden wanneer de inderdaad onze lening effectief zou aangepast worden (niets voor niets ).
Het feit dat dit de voorwaarde was om het nog maar eens te bekijken zonder enige garantie, vond ik storend.

Swoit nu concreet nav mogelijke gunstige voorwaarden:

Kan/mag ik onze lening ev voor een 2de keer laten herfinancieren door weer te veranderen van bank?
Naar ik lees is Crelan momenteel bij de betere qua rentes, naar welke bank ga ik best dan eens luisteren?
Word ik een bankshopper beschouwd bij andere banken?

Alvast bedankt voor een reactie

Ik maak een afspraak met hypotheekwinkel? Iemand daar ervaring mee?
Trouwens aan de reactie hierboven, who cares dat ze je zien als bankshopper. Je hebt een negatieve ervaring en jij bent nog steeds baas over je eigen geld. Triestig eigenlijk hoe onze mentaliteit verandert is met de jaren.
Banken zouden content moeten zijn bij nieuwe klanten. Nu vinden we dit allemaal normaal welke uitspraak ze ook doen.

Je mag je lening herzien, zo vaak je wil. Al doe je dat 2 keer per jaar.
Hou je er wel even rekening mee met de kosten?
* wederbeleggingskosten bij crelan
* dossierkosten bij nieuwe bank
* notariskosten
* jouw (kostbare) tijd

Pas op, ik ben niet tegen het herzien van een lening (heb het zelf jaren geleden ook gedaan), maar ik vrees dat de kosten wel eens zwaarder kunnen doorwegen als je winst.
Je gaf wel weinig info (uitstaande kapitaal, huidige rentevoet, hoeveel jaar nog te gaan, type rentevoet, ...) dus echt zinnige hulp geven is moeilijk.

Als je enkel wil veranderen van bank omdat je niet tevreden bent, zou ik overwegen om crelan dan enkel voor je lening te houden en een andere voor je dagdagelijkse bankzaken. Er zijn er zelfs genoeg die gratis zijn (keytrade, argenta, ing, record, ...)
Maar zoals gezegd, alles hangt af van je huidige situatie en de voorwaarden die je bij een andere bank zou kunnen krijgen.

Ook nog even meegeven, dat geen enkele bank er zal voor staan te springen om een herfinanciering te doen bij dezelfde bank.
Die bank heeft er geen enkel voordeel bij. Eigenlijk komt het er dan op neer dat ze je hetzelfde contract geven, maar met minder winst voor zichzelf.
Ze weten ook dat je bij het veranderen van bank, terug naar de notaris moet gaan en er dus kosten bijkomen. Ze zullen dus voor een herfinancieringsaanvraag nooit de rentes geven die je bij een andere bank krijgt, omdat ze weten dat de andere banken een nadeel hebben (verandering van bank, papierwerk, kosten, etc)