Mijn asset allocatie & strategie
TIP
Mijn asset allocatie & strategie
Topic om kort jullie persoonlijke asset allocatie mee te geven en je strategie hierin toe te lichten.
Hierbij de mijne:
Noodfonds van 12.500euro
Ik beleg een vast bedrag op een vaste dag, iedere maand - DCA dus. De rest leef ik op en reis ik frequent.
Belegd vermogen is verdeeld in een aandelenluik en een niet-aandelenluik. Het % van mijn aandelenluik = 125 - mijn leeftijd.
Aandelenluik bestaat uit ETF's:
- 50% USA
- 30% Europa + UK
- 20% Emerging markets
Via mijn maandelijkse stortingen mik ik hier naar via verschillende ETF.
Ik spreid mijn ETF's ook over verschillende uitgevers: iShares, Lyxor, SPDR, Vanguard, VanEck, Invesco
De markt kloppen is niet mijn doel, vandaar via ETF's.
Niet-aandelenluik bestaat uit:
- Obligaties (uit pensioensparen) + obligatie-ETF
- Bitcoin ETF (heel beperkt, winst die ik over heb gehouden uit een BTC-gok)
- Bolero crowdfunding
- fysiek goud (enkel munten) + goud-ETF
- Cera-vennoten
Opmerkingen steeds welkom!
Hierbij de mijne:
Noodfonds van 12.500euro
Ik beleg een vast bedrag op een vaste dag, iedere maand - DCA dus. De rest leef ik op en reis ik frequent.
Belegd vermogen is verdeeld in een aandelenluik en een niet-aandelenluik. Het % van mijn aandelenluik = 125 - mijn leeftijd.
Aandelenluik bestaat uit ETF's:
- 50% USA
- 30% Europa + UK
- 20% Emerging markets
Via mijn maandelijkse stortingen mik ik hier naar via verschillende ETF.
Ik spreid mijn ETF's ook over verschillende uitgevers: iShares, Lyxor, SPDR, Vanguard, VanEck, Invesco
De markt kloppen is niet mijn doel, vandaar via ETF's.
Niet-aandelenluik bestaat uit:
- Obligaties (uit pensioensparen) + obligatie-ETF
- Bitcoin ETF (heel beperkt, winst die ik over heb gehouden uit een BTC-gok)
- Bolero crowdfunding
- fysiek goud (enkel munten) + goud-ETF
- Cera-vennoten
Opmerkingen steeds welkom!
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Niemand die gedetailleerd zijn strategie wenst te delen? Leek mij nochtans interessant.
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Mijn asset allocatie & strategie
20% cash op hoogrentende spaarrekeningen en deposito- en consignatiekas (gemiddeld rendement ongeveer 1,30%)
20% obligaties met gemiddelde duration van 3 jaar, enkel investment grade (gemiddeld rendement ongeveer 2,50%)
55% aandelen (en gemengde fondsen):
-> waarvan 45% ETF's: 60% IWDA/SWRD, 10% ZPRV, 10% ZPRX, 15% JPGL, 5% FLXE. Het is mijn bedoeling behoorlijk goed de markt te volgen maar toch een wetenschappelijk onderbouwde outperformance te genereren zoals beschreven in factorbeleggen-met-etf-s-t30701.html.
-> overige 10% zijn holdings (bvb. Brederode, Sofina, GBL, LVMH) en actief beheerde fondsen (Keyplan, pensioensparen)
3% fysiek goud
2% P2P-lending (Bolero Crowdfunding, Mintos, Lendahand)
20% obligaties met gemiddelde duration van 3 jaar, enkel investment grade (gemiddeld rendement ongeveer 2,50%)
55% aandelen (en gemengde fondsen):
-> waarvan 45% ETF's: 60% IWDA/SWRD, 10% ZPRV, 10% ZPRX, 15% JPGL, 5% FLXE. Het is mijn bedoeling behoorlijk goed de markt te volgen maar toch een wetenschappelijk onderbouwde outperformance te genereren zoals beschreven in factorbeleggen-met-etf-s-t30701.html.
-> overige 10% zijn holdings (bvb. Brederode, Sofina, GBL, LVMH) en actief beheerde fondsen (Keyplan, pensioensparen)
3% fysiek goud
2% P2P-lending (Bolero Crowdfunding, Mintos, Lendahand)
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Onlangs las ik een nieuwsbrief van VanEck. Heeft iemand ervaring met deze speler op de markt inzake ETF’s? Ze hebben ook multi-assets ETF’s.
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Ik heb Van Eck Conservatif,gemengd fonds,ben er heel tevreden over, houdt goed stand in onzekere tijden zoals nu,wel distributie,dus 2× roerende voorheffing,NL en België en ook maar relatief klein fonds,ook communicatie van Van Eck is helder en correct.
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Mijn allocatie op dit ogenblik:
53% cash (vrij hoog, maar er komen wat kosten op ons af)
12% tak 21
14% Pensioensparen en Keyplan
8% Actief beheerde fondsen (historisch als mijn eerste beleggingen (gewisseld van bank naar fondsenhuizen)
13% ETF (75% VWCE, 25% ZPRS)
Verdere opbouw van het ETF-gedeelte is voorzien op regelmatige basis, via stortingen op regelmatige basis.
Een deel van de actief beheerde fondsen zal afgebouwd worden en versluisd worden naar de ETF (small-caps)
Bedenking bij het ETF-gedeelte is de afweging voor de simpele aanpak met een beperkt aantal ETFs (2 stuks), of gaan voor een spreiding over meer ETFs om zo een grotere spreiding te hebben over meerdere uitgevers.
53% cash (vrij hoog, maar er komen wat kosten op ons af)
12% tak 21
14% Pensioensparen en Keyplan
8% Actief beheerde fondsen (historisch als mijn eerste beleggingen (gewisseld van bank naar fondsenhuizen)
13% ETF (75% VWCE, 25% ZPRS)
Verdere opbouw van het ETF-gedeelte is voorzien op regelmatige basis, via stortingen op regelmatige basis.
Een deel van de actief beheerde fondsen zal afgebouwd worden en versluisd worden naar de ETF (small-caps)
Bedenking bij het ETF-gedeelte is de afweging voor de simpele aanpak met een beperkt aantal ETFs (2 stuks), of gaan voor een spreiding over meer ETFs om zo een grotere spreiding te hebben over meerdere uitgevers.
-
EarthNvstr1
- VIP member
- Berichten: 7289
- Lid geworden op: 13 dec 2020
- Contacteer:
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Je maandelijkse inleg gaat altijd direct naar assets ?
Of heb je ook een cash gedeelte in je port ? (al dan niet incl. noodfonds)
Vreemde uitspraak. Ik zie niet goed in hoe het ene gerelateerd is aan het andere. ETFs zijn zeer divers.
Pensioensparen bevat wellicht ook een deel aandelen. Spreek je over fiscaal pensioensparen ?
(eigen woning en fiscaal/werkgever pensioen neem ik niet op in mijn port)
Misschien bij alle onderdelen van je port ook de gewichten meegeven ?
Laatst gewijzigd door EarthNvstr1 op 31 december 2022, 12:03, 2 keer totaal gewijzigd.
-
EarthNvstr1
- VIP member
- Berichten: 7289
- Lid geworden op: 13 dec 2020
- Contacteer:
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Vreemd om "pensioensparen" en "keyplan" bij elkaar te voegen.
Spreiding over uitgevers puur omwille van dat, lijkt me voor relatief kleinere ports niet zinvol wegens extra kosten.
Het bepalen van je asset allocatie (en herbalancering strategie) lijkt me veel belangrijker, bij het selecteren van de ETFs daarvoor kan je dan alsnog enige spreiding qua uitgevers inbrengen.
Re: Mijn asset allocatie & strategie
EarthNvstr1 schreef: ↑31 december 2022, 11:42Je maandelijkse inleg gaat altijd direct naar assets ?
Of heb je ook een cash gedeelte in je port ? (al dan niet incl. noodfonds)
-> Er gaat een vast bedrag onmiddellijk naar assets. DCA dus.
Vreemde uitspraak. Ik zie niet goed in hoe het ene gerelateerd is aan het andere. ETFs zijn zeer divers.
-> Dat ik mijn focus leg op 'standaard' ETF's (wereldindex, S&P 500, Euro Stoxx 600,...) en geen specifieke ETF's.
Pensioensparen bevat wellicht ook een deel aandelen. Spreek je over fiscaal pensioensparen ?
(eigen woning en fiscaal/werkgever pensioen neem ik niet op in mijn port)
-> Idd, Pricos. Groepsverzekeringen neem ik niet mee in mijn assets.
Misschien bij alle onderdelen van je port ook de gewichten meegeven ?
-> % staan er tot bij. Afhankelijk van de leeftijd. % van niet-aandelenluik vind ik minder belangrijk, daar tracht ik een gezonde mix te hebben.
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Pensioensparen en keyplan zijn voor mij spaarplannen waar maandelijks een klein bedrag aan toegevoegd wordt. Daarom dat ik deze samen gezet heb. Mijn keyplan is ook iets dat ik lange tijd wil proberen volhouden.EarthNvstr1 schreef: ↑31 december 2022, 11:57Vreemd om "pensioensparen" en "keyplan" bij elkaar te voegen.
Spreiding over uitgevers puur omwille van dat, lijkt me voor relatief kleinere ports niet zinvol wegens extra kosten.
Het bepalen van je asset allocatie (en herbalancering strategie) lijkt me veel belangrijker, bij het selecteren van de ETFs daarvoor kan je dan alsnog enige spreiding qua uitgevers inbrengen.
Asset allocatie en strategie ligt redelijk vast. Beperkt aantal ETF momenteel, historische fondsen aanhouden of vervangen door evenwaardige ETF om de kosten te drukken.
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Mijn strategie:
1) Ruime noodbuffer (8 maandlonen)
- 75% in e-DEPO
- 25% op klassieke spaarrekening.
2) Aandelen en ETFs
- 60% in wereldwijd gespreide ETFs (IWDA/EMIM)
- 20% in holdings (GBL, D’ieteren, Sofina, LVMH)
- 20% in individuele aandelen
- Maandelijkse inleg van een vast bedrag.
- Helaas hebben momenteel te veel van mijn individuele aandelen ook een hoge weging in IWDA (bv. AAPL, MSFT, AMZN), maar die bezit ik nog van voor ik met ETFs begon. Zou ze misschien eens moeten inwisselen…
3) Varia
- Pensioenspaarfonds (Argenta)
1) Ruime noodbuffer (8 maandlonen)
- 75% in e-DEPO
- 25% op klassieke spaarrekening.
2) Aandelen en ETFs
- 60% in wereldwijd gespreide ETFs (IWDA/EMIM)
- 20% in holdings (GBL, D’ieteren, Sofina, LVMH)
- 20% in individuele aandelen
- Maandelijkse inleg van een vast bedrag.
- Helaas hebben momenteel te veel van mijn individuele aandelen ook een hoge weging in IWDA (bv. AAPL, MSFT, AMZN), maar die bezit ik nog van voor ik met ETFs begon. Zou ze misschien eens moeten inwisselen…
3) Varia
- Pensioenspaarfonds (Argenta)
Laatst gewijzigd door JF91 op 4 januari 2023, 22:02, 1 keer totaal gewijzigd.
Re: Mijn asset allocatie & strategie
Een simpele passieve strategie met een poging om wat aandacht te hebben voor duurzaamheid:
80% Globale ETF = SUSW (iShares MSCI World SRI)
20% Emerging Markets ETF = AYEM (iShares MSCI Emerging Markets ESQ Screened)
80% Globale ETF = SUSW (iShares MSCI World SRI)
20% Emerging Markets ETF = AYEM (iShares MSCI Emerging Markets ESQ Screened)