annetje schreef: ↑6 september 2017, 11:33 Als je kiest voor een van de modelportefeuilles bij MeDirect, dan wordt die 100 euro (of het bedrag dat je die maand wilt investeren) verdeeld over alle fondsen uit de portefeuille volgens de verdeling die je op de site kan vinden.

Niet alle fondsen kan je kopen vanaf 100 euro per maand. Dus om dat zelf te gaan doen is vrij omslachtig.

Correct, maar dan moet je ook wel een startbedrag van 2.500,- ophoesten.

Dat klopt, en om die reden ben ik zelf ook nog niet ingestapt.
Maar je kan ook wachten op een correctie... Er is niemand die zegt dat je er nu mee moet starten.

Of je kan een ander fonds kiezen, en daar maandelijks voor 100 euro mee beginnen. Dan krijg je wat feeling met de koersen die op en neer gaan.

Ik ben een tijd geleden wel ingestapt.
Je weet toch nooit wanneer dat die grote correctie zal komen....
En als je elke maand 200 EUR inlegt is dat 'maar' een jaarbedrag waar je eerst mee begint - op langere termijn zal dat in mijn ogen niet al te veel uitmaken

VincentGT schreef: ↑6 september 2017, 10:41 Stel nu dat ik graag een bescheiden sommetje maandelijks wil beleggen, zonder startkapitaal. Dus bijv. vanaf oktober 2017, 100,- EUR maandelijks beleggen. Is het dan wijs om bijvoorbeeld de modelportefeuille van het Mixerfonds voor me te nemen en van die pakweg 13 fondsen die er in zitten in oktober voor 100,- EUR in te tekenen op fonds 1, in november voor 100,- EUR in te tekenen op fonds 2, december 100,- EUR op fonds 3, etc.?

Als je vanaf oktober 100€/maand spaart, moet je wachten tot okt 2019 voordat je € 2.500 hebt.
Beleg je nu direct, dan kan je eerste 100 euro 2 jaar renderen. Aan pakweg 8% rendement is dan dal al 116,64€ waard tegen okt 2019. Een rekensimulatie zegt dat je met 8% rendement ipv €2.500 samen sprokkelt, zo'n €2.602,88 bekomt.

Zal je 8 halen? Zullen alle fondsen mooi evenveel stijgen en degene waarmee je start het meest?
Voor die 100€ zou ik het niet doen. Ik zou samensparen tot je die €2.500 hebt. Dan kan je met 100€/maand het spreiden over alle 13. 1 fonds om de 13 maand kopen lijkt me wat in te gaan tegen het bedoelde principe. Ik zou zeker gaan voor eerst sparen.

Bovendien, kan je mogelijks nog een welkomingspremie meepikken. Een vorige actie gaf 50€ cadeau voor een bedrag van €2.500 tot €10.000. [met een rendement van 5,93% kom je na 2jaar eveneens op 2550€].

In de tijd tussen nu en okt 2019 zal een spaarboekje misschien ook nog een muizenklets extra opleveren.

Maar in principe kan het dus wel zonder noemenswaardige nadelen?

Als mijn ING bankier me vertelt dat het Focus Plan een interessante investeermogelijkheid is en ik ga hier op in (voor bijv. een startbedrag van 100,- EUR maandelijks). Wat is dan het wezenlijke verschil wanneer ik zelf een fonds kies en dit doe? Niks neem ik aan. Het verschil komt de maand erna want dan kies ik opnieuw een ander fonds, en de maand daarna en daarna, etc. Totdat ik een gediversifieerde portefeuille heb.

VincentGT schreef: ↑7 september 2017, 10:39 Maar in principe kan het dus wel zonder noemenswaardige nadelen?

Als mijn ING bankier me vertelt dat het Focus Plan een interessante investeermogelijkheid is en ik ga hier op in (voor bijv. een startbedrag van 100,- EUR maandelijks). Wat is dan het wezenlijke verschil wanneer ik zelf een fonds kies en dit doe? Niks neem ik aan. Het verschil komt de maand erna want dan kies ik opnieuw een ander fonds, en de maand daarna en daarna, etc. Totdat ik een gediversifieerde portefeuille heb.

Het verschil is groot.
Zelf 100 € in 1 iets elke maand = groter risico.
Dat focus plan is normaal start in verschillende = spreiding risico. ( spreken hier niet over rendement en opbrengst)
In een plan = altijd automatisch meer risico spreiding.
Zelf doen is langere tijd voor ge een degelijke optimale spreiding verkrijgt. ( uw laag start bedrag )
Stel nu de Mk mixer.
Het duurt al minimaal 13 maanden voor spreiding.
Het duurt al minimaal 22 maanden voor optimale spreiding in mk mixer.(als vb Nordea = 200 €, DWS = 100 € = min aankoop)
Dus na 2200 € een optimale spreiding.
De volgende optimale spreiding is na 4400 € , de volgende na 6600 € enz
De fondsen bvb Carmignac Patrimoine buiten beschouwing , minimum instap 700 €.
Het 14 Rouvier ook buiten beschouwing min instap Me 1500 €
Dus die 2500 € instap Bij Me is voor een optimale spreiding nodig bij de start. ( 2200 € zou reeds volstaan )
Er is tevens een verschil in % inleg ( vandaar die 22 maanden als men het zelf doet met 100 € per maand)
Dus die 2500 € start = optimale spreiding , die 100 € daarna is ook automatische optimale spreiding.
En uw pb al eens gelezen ? exell tabel isin + instap bedragen beschikbaar + fiskale aangifte.
Voor anderen ook beschikbaar.

Fout subforum.

Inversor schreef: ↑10 september 2017, 08:54 Fout subforum.

iets gemist ?

Hoort bij "Fondsen & Aandelen".

Nog een vraagje over de berekening van je rendement. Bij de kant-en-klare portefeuilles van Keytrade, zie ik bij de 'evenwichtige' variant dat bij een totaal geïnvesteerd bedrag van 2.075,00 EUR over 5 jaar tijd dit (gebaseerd op de resultaten van het verleden) 2.293,91 EUR zou waard zijn. Ofwel een meerwaarde van 218,91 EUR.

Maar dit betekent een jaarlijks rendement van:
(218,91 / 2.075) x 100 = 10,55 % / 5 jaar = 2,11 % ??

niet tevreden over 2,11% ?

zet uw geld dan maar op een spaarboekje à 0.11%

VincentGT schreef: ↑21 september 2017, 17:12 ...een totaal geïnvesteerd bedrag van 2.075,00 EUR over 5 jaar tijd dit (gebaseerd op de resultaten van het verleden) 2.293,91 EUR zou waard zijn. Ofwel een meerwaarde van 218,91 EUR.

Maar dit betekent een jaarlijks rendement van:
(218,91 / 2.075) x 100 = 10,55 % / 5 jaar = 2,11 % ??

Nee, 2,026%

Je moet 1,1055 ^ (1/5) doen.

Wie wil zijn geld in aandelen of dergelijke stoppen aan een pover rendement van 2% met het risico een minderwaarde op zijn investering te krijgen. Enkel de bank en de staat zal er zijn voordeel uit halen, en het risico is voor de belegger.
Hoe meer je erin stopt hoe groter het risico.

Wel ja, dit vind ik eerlijk gezegd een pover rendement, ja? Bij DB Saving Plan geraak je (voorlopig althans) nog aan 1,20% rendement. Het tempo sparen van ING geraakt aan 0,86%. Bij Keyplan staat je geld vijf jaar vast en geraak je amper aan 2%? Niemand kan hier toch echt gelukkig van worden?

Hoe komt het dan dat de rendementen van de pensioenspaarfondsen vaak tegen de 8% aan duwen?

Het hangt maar van je fondsen keuze af... Ik heb voor a-la-carte gekozen, en mijn 10 fondsen doen het een pak beter.