Moet dus zijn, de maximale 3% basisrente + de maximale 1.5% getrouwheidspremie.

mpeeters007 schreef: +1

2. 'de meeste betrouwbare bank' is zeer relatief: ok, ze hebben een goede rating (Fortis had die ook toruwens) maar de zekerheid inzake spaargeld wordt vandaag de dag niet bepaald door de rating maar door het waarborgsysteem van de EU en de overheid.

Zodus: beter 0,5% meer intrest ergens anders bij een bank met mogelijk een iets lagere rating (maar binnen de grenzen van het garantiestelsel)! Bye bye Rabo!

rabobank wordt gegarandeerd door de nederlandse overheid en niet de belgische. Dus de stabiliteit van de overheid is ook van belang. En we weten allemaal hoe het met de onze gesteld is.
spreiden over verschillende garantiestelsels i.p.v. banken!

Indien je boven het gegarandeerde bedrag uitkomt, is het sowieso aangeraden om te splitsen over verschillende banken.
Maar over verschillende overheden???

Dan toch liever 3 spaarboekjes onder het Belgische garantiestelsel (maar die die meer opbrengen) dan minder krijgen bij een Nederlandse bank.

disterminator schreef: ....de inflatie is negatief,... ...

Inderdaad een negatieve inflatie, maar ik kreeg net mijn autoverzekeringen binnen en die stijgen wel met 4% per jaar, bij navraag blijkt dat dit de algemene regel is, en als je vraagt aan welke index dit gekoppeld is trekken ze de schouders op.
Ik zou namelijk  graag de huizen die ik verhuur, koppelen aan diezelfde index 

Fortis heeft de getrouwheidspremie gehalveerd op de gewone spaarrekening (van 0,5 naar 0,25). De online rekening blijft ongewijzigd (2 + 0,5). Zouden ze deze rente blijven behouden of zou deze nog wijzigen 1 van de komende weken? Ik gok eerder op de 2de mogelijkheid...

Misschien hopen ze het rendement op de online rekeningen te behouden door (nog) minder aan te bieden op de standaardrekeningen? Van die laatste zullen er ongetwijfeld een pak meer zijn, en de bank zal ook wel beseffen dat het vooral de klanten met online rekeningen zijn die de rentestand opvolgen. Maarja voor hetzelfde geld wachten ze gewoon af om niet als één van de eersten hun best offer te laten zakken... Ik denk ook dat ze nog wel zullen volgen met de onlinerekeningen, ze kijken vast gewoon even de kat uit de boom.

phase schreef: Misschien hopen ze het rendement op de online rekeningen te behouden door (nog) minder aan te bieden op de standaardrekeningen? Van die laatste zullen er ongetwijfeld een pak meer zijn, en de bank zal ook wel beseffen dat het vooral de klanten met online rekeningen zijn die de rentestand opvolgen. Maarja voor hetzelfde geld wachten ze gewoon af om niet als één van de eersten hun best offer te laten zakken... Ik denk ook dat ze nog wel zullen volgen met de onlinerekeningen, ze kijken vast gewoon even de kat uit de boom.

Ik denk dat je daar een punt hebt. Het lijkt me ook dat personen met een online-rekening meer hun geld in de gaten houden ( anders stond het nog op de standaard rekening met minder rente ) en zeker ook vlugger hun geld zullen transfereren naar betere plaatsen.

De banken zitten weer in een comfortabele positie; er is weer een race naar beneden met de interest.
Aan de andere kant hoor je weer dat de miljarden aan het binnenstromen zijn.
Het spelletje begint weer van vooraf aan, er niks verandert.  Graaien maar.

Die miljarden moet je ook weer relativeren.
Kijk maar naar ING, daar gaat het over miljoenen en ze weten nog niets eens hoe ze hun overheidssteun gaan terugbetalen.

Deutsche bank biedt in elk geval meer : 2.2% + 0.5% en ze zijn minstens even veilig als rabobank

rsoverijse schreef: Deutsche bank biedt in elk geval meer : 2.2% + 0.5% en ze zijn minstens even veilig als rabobank

De vraag is natuurlijk, voor hoe lang nog ?

Credit Europe en rabobank.be laten het hun klanten ruim op voorhand weten, andere banken laten zelfs niets weten en doen het gewoon.

rsoverijse schreef: Deutsche bank biedt in elk geval meer : 2.2% + 0.5% en ze zijn minstens even veilig als rabobank

Bij DB kan je er bijna op rekenen dat ze je op het einde van de rit zullen liggen hebben. Ze zullen wel ergens plots een enorme daling op de rentes invoeren wanneer de meeste mensen niet willen weg gaan voor hun getrouwheidpremie is verworven. En dan vinden ze weer een nieuwe rekening uit met de 'nieuwe betere rentes' om weer nieuwkomers in de val te lokken.

DB is inderdaad onbetrouwbaar. Van alle banken zijn er 2 waar ik sowieso nooit klant van wil zijn: DB en Citibank.

Rente spaar = rente korte kredieten - werkingskosten - winst bank

Er wordt voor het ogenblik te veel gespaard en te weinig geleend.

vraag en aanbod

De hypotecaire leningen worden normaal gezien gefinancierd door kasbon en termijn rekeningen (zeker die met vaste rente).

De 1.6 mld winst van BNP is gemaakt door de traiders op aandelen (o.a. degene die aan het herstellen zijn)

Als die herstel voltooid is valt er niets meer te rapen daar.
Als er verder weinig in aandeel geïnvesteerd wordt hebben ze nog juist de pensioenfonds om te bedotten.

In het aandelen wereld geld :

Winst van de een = verlies van de andere.

Het is opmerkelijk stil bij de banken, wie zal vanaf morgen hun rentes aanpassen (verlagen) ? Wie weet er nu al meer ? Alleen iets opgevangen van BKCP van een aanpassing op 15/08, maar nog niet wat hun nieuwe voorwaarden gaan zijn.