Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

dv1986 · Bericht door **dv1986** » 14 juni 2017, 22:47

Geldt de oude woonbonus ook nog wanneer men eerst de oude lening herfinanciert bij een andere bank en daarna een pandwissel uitvoert?

Volgens wat ik lees op het net zie ik geen bezwaren maar ik krijg tegenstrijdige info van mijn huidige bank en eventueel nieuwe bank...

Concreet zouden wij bij de nieuwe bank op het einde van de rit meer uitsparen dan bij onze huidige bank.
Het intrestverschil tussen de 2 banken op 20 jaar is zodanig groot dat dit de kosten van schrapping hypotheek en vestigen nieuwe hypotheek meer dan dekt.

Volgens onze huidige bankier is de oude woonbonus niet mogelijk wanneer wij overschakelen naar nieuwe bank.

Ik vermoed dat dit niet klopt, maar had graag zekerheid gekregen van mensen in soortgelijke situaties of via duidelijke wetteksten.

Bericht door **centiempje** » 15 juni 2017, 19:35

Ik weet niet wat je nu zegt, herfinancieren zoals jij het omschrijft, schrappen van lening en nieuwe lening aangaan, dan vervalt de oude woonbonus. Het is het tijdstip waarop de lening aanvangt dat telt!

Ga gewoon gaan informeren bij de nieuwe bank of bij een notaris, dan weet je het zeker? Ik ga hier geen uitsluitsel geven, maar naar mijn mening ga je je oude woonbonus verliezen ja. Vergelijk eens wat het totaal plaatje kost bij de andere bank als je je oude woonbonus verliest, ik denk dat je dan beter bij je oude blijft..

+ je spreekt van 'dekt de schrapping en het vestigen van een nieuwe hypotheek', maar moet je dan ook niet opnieuw een SSV aangaan?

Bericht door **spaarfrits** » 16 juni 2017, 06:23

centiempje schreef: ↑21 maart 2017, 09:54 Wij kijken uit naar een nieuwe woonst, vinden we iets naar ons gedacht, zetten we het onze te koop, wordt het onze niet verkocht, dan blijven we hier lekker wonen. Wordt het andere eerdere verkocht, dan blijven we lekker hier wonen.

Een huis verkopen duurt gemiddeld een half jaar. In de hogere prijs categorie gaat dit naar een jaar. Ik betwijfel dat je ooit gaat kunnen verhuizen zonder overbruggingskrediet. De kans is groot dat een huis naar jullie goesting, beter in de markt ligt en interessanter geprijsd is.
Ik vrees dat je u gaat blind staren op de besparing qua woonbonus en overbruggingskrediet. Dit ten koste van de besparing op uw aankoopprijs door snel te kunnen reageren met een goed bod.

Bericht door **Nightwolf** » 16 juni 2017, 09:24

Ikzelf heb ook al zitten spelen met de gedachte om 'ooit' een nieuwe woning te kopen en dan lijkt een pandwissel natuurlijk de beste oplossing. Maar ik kan mij toch ook niet voorstellen dat dit zo eenvoudig is als jij het laat uitschijnen. Ik heb er meer dan 1,5 jaar over gedaan om een woning te kunnen aankopen. Ontelbare huizen gaan bekijken die dan tegenvielen. Of als ik belde voor een afspraak te maken om een huis te gaan bezichtigen, waren er tientallen geinteresseerden voor mij waardoor het huis vaak voor mijn neus al verkocht werd etc etc. Ik geloof dus niet dat je kan vragen aan de verkoper om te wachten met de verkoop tot je eigen huis zou zijn verkocht als je iets naar je zin vindt. Het lijkt me dus een enorm huzarenstuk om een aankoop en verkoop op dezelfde dag te klaren... Maar misschien ligt het enorm aan de locatie waar je een huis zoekt. Ikzelf heb elke dag immoweb gecheckt om te zien wat er die dag nieuw bijkwam van woningen om echt direct te kunnen reageren... Niet direct een periode waar ik naar uitkijk om dit nog eens over te doen

dv1986 · Bericht door **dv1986** » 16 juni 2017, 12:56

Bij ons was de situatie simpel.
We hebben een huis in de familie die ons aanstaat en waarvan wij eerste keuze hebben.
Onze huis hebben we ondertussen per compromis verkocht, dus pandwissel is perfect mogelijk voor ons

Bericht door **Delete** » 16 juni 2017, 14:40

dv1986 schreef: ↑14 juni 2017, 22:47 Geldt de oude woonbonus ook nog wanneer men eerst de oude lening herfinanciert bij een andere bank en daarna een pandwissel uitvoert?

Volgens wat ik lees op het net zie ik geen bezwaren maar ik krijg tegenstrijdige info van mijn huidige bank en eventueel nieuwe bank...

Concreet zouden wij bij de nieuwe bank op het einde van de rit meer uitsparen dan bij onze huidige bank.
Het intrestverschil tussen de 2 banken op 20 jaar is zodanig groot dat dit de kosten van schrapping hypotheek en vestigen nieuwe hypotheek meer dan dekt.

Volgens onze huidige bankier is de oude woonbonus niet mogelijk wanneer wij overschakelen naar nieuwe bank.

Ik vermoed dat dit niet klopt, maar had graag zekerheid gekregen van mensen in soortgelijke situaties of via duidelijke wetteksten.

Zelf heb ik een oude woonbonus. Heb een interne herfinanciering gedaan 3 jaar geleden ofzo en daarna een externe vorig jaar (dus van bank veranderd). Heb nog steeds de oude woonbonus ...
Binnen een aantal jaren wss ook pandwissel, en dat zal iets moeilijker zijn, maar zoals dit toic reeds heeft aangehaald, het is mogelijk.

Bericht door **centiempje** » 16 juni 2017, 19:45

spaarfrits schreef: ↑16 juni 2017, 06:23
centiempje schreef: ↑21 maart 2017, 09:54 Wij kijken uit naar een nieuwe woonst, vinden we iets naar ons gedacht, zetten we het onze te koop, wordt het onze niet verkocht, dan blijven we hier lekker wonen. Wordt het andere eerdere verkocht, dan blijven we lekker hier wonen.
Een huis verkopen duurt gemiddeld een half jaar. In de hogere prijs categorie gaat dit naar een jaar. Ik betwijfel dat je ooit gaat kunnen verhuizen zonder overbruggingskrediet. De kans is groot dat een huis naar jullie goesting, beter in de markt ligt en interessanter geprijsd is.
Ik vrees dat je u gaat blind staren op de besparing qua woonbonus en overbruggingskrediet. Dit ten koste van de besparing op uw aankoopprijs door snel te kunnen reageren met een goed bod.

Oh, ondertussen zijn we al wat verder, het onze staat al te koop, maar we hebben nog niets anders (we zijn nogal kieskeurig). Wordt het onze verkocht en hebben we niets anders, dan kunnen we nog altijd huren (maar dan gaan we wel sneller wat eisen laten vallen om toch een koopwoning te zoeken, alleen gaan we niet het eerste het beste kopen, want dat gaat ons niet gelukkiger maken).

In tegenstelling tot wat je denkt, zullen we waarschijnlijk iets (moeten) kopen dat minder 'perfect' is dan onze huidige woning, omdat de regio waarin we willen verhuizen gewoon duurder is...

Een overbruggingskrediet gaan we nooit nemen, dat is iets starten waarvan je het einde niet weet, ieder zijn idee daarover, wij doen het niet.

Toevallig hebben we nu wel iets op het oog, is het verkocht, jammer, maar ik ga niet een ander huis kopen (toch niet in deze prijscategorie waarin we nu zoeken), als het onze niet verkocht is.

Bericht door **centiempje** » 16 juni 2017, 19:47

Nightwolf schreef: ↑16 juni 2017, 09:24 Ikzelf heb ook al zitten spelen met de gedachte om 'ooit' een nieuwe woning te kopen en dan lijkt een pandwissel natuurlijk de beste oplossing. Maar ik kan mij toch ook niet voorstellen dat dit zo eenvoudig is als jij het laat uitschijnen. Ik heb er meer dan 1,5 jaar over gedaan om een woning te kunnen aankopen. Ontelbare huizen gaan bekijken die dan tegenvielen. Of als ik belde voor een afspraak te maken om een huis te gaan bezichtigen, waren er tientallen geinteresseerden voor mij waardoor het huis vaak voor mijn neus al verkocht werd etc etc. Ik geloof dus niet dat je kan vragen aan de verkoper om te wachten met de verkoop tot je eigen huis zou zijn verkocht als je iets naar je zin vindt. Het lijkt me dus een enorm huzarenstuk om een aankoop en verkoop op dezelfde dag te klaren... Maar misschien ligt het enorm aan de locatie waar je een huis zoekt. Ikzelf heb elke dag immoweb gecheckt om te zien wat er die dag nieuw bijkwam van woningen om echt direct te kunnen reageren... Niet direct een periode waar ik naar uitkijk om dit nog eens over te doen

1) Je kan dat wel vragen aan de verkoper om te wachten, al zal een slimme verkoper dat niet doen (zou ik ook niet doen).
2) Wij hebben eerder al een woning verkocht en aangekocht dezelfde dag, was niet zo moeilijk, net als nu eerst het onze verkopen en dan pas het andere dus (dat we al op het oog hadden).
3) De vraag is erg verschillend in regio's, in sommige regio's geraken huizen amper verkocht, in andere zijn ze zo goed als weg binnen de maand (of er scheelt iets aan).

En nee, ik vind dit ook geen leuke periode, maar het is nu of nooit (kinderen zijn nog klein en passen hun gemakkelijker aan dan als ze tiener zijn bv).

Bericht door **spaarfrits** » 18 juni 2017, 08:25

centiempje schreef: ↑16 juni 2017, 19:45
spaarfrits schreef: ↑16 juni 2017, 06:23
Een huis verkopen duurt gemiddeld een half jaar. In de hogere prijs categorie gaat dit naar een jaar. Ik betwijfel dat je ooit gaat kunnen verhuizen zonder overbruggingskrediet. De kans is groot dat een huis naar jullie goesting, beter in de markt ligt en interessanter geprijsd is.
Ik vrees dat je u gaat blind staren op de besparing qua woonbonus en overbruggingskrediet. Dit ten koste van de besparing op uw aankoopprijs door snel te kunnen reageren met een goed bod.
Oh, ondertussen zijn we al wat verder, het onze staat al te koop, maar we hebben nog niets anders (we zijn nogal kieskeurig). Wordt het onze verkocht en hebben we niets anders, dan kunnen we nog altijd huren (maar dan gaan we wel sneller wat eisen laten vallen om toch een koopwoning te zoeken, alleen gaan we niet het eerste het beste kopen, want dat gaat ons niet gelukkiger maken).

In tegenstelling tot wat je denkt, zullen we waarschijnlijk iets (moeten) kopen dat minder 'perfect' is dan onze huidige woning, omdat de regio waarin we willen verhuizen gewoon duurder is...

Een overbruggingskrediet gaan we nooit nemen, dat is iets starten waarvan je het einde niet weet, ieder zijn idee daarover, wij doen het niet.

Toevallig hebben we nu wel iets op het oog, is het verkocht, jammer, maar ik ga niet een ander huis kopen (toch niet in deze prijscategorie waarin we nu zoeken), als het onze niet verkocht is.

Jullie aanpak lijkt mij nog de minst stressvolle. 2 keer verhuizen is misschien de keerzijde van de medaille.
Ik zou persoonlijk enkel een overbruggingskrediet nemen moest ik een degelijke prijslijke starterswoning hebben. Veel vraag naar.

Bericht door **centiempje** » 18 juni 2017, 16:30

Absoluut geen starterswoning hier, die hebben we al gehad en toen op een week tijd verkocht

EDIT: financieel gezien is het niet stressvol nee, maar het is bij ons nu of nooit en liever nu dan nooit (is het binnen 2 jaar niet verkocht, dan blijven we hier wonen). Onze toekomst kan er heel anders uitzien (oa praktischer) als we alsnog tijdig kunnen verhuizen. + Ik wil in november zoeken naar een (nieuwe) job, eigenlijk is het dus wel handig om al te weten waar we dan gaan wonen voor ik die zoektocht start. Op dat vlak dus toch wat stress van mijn kant uit (mijn man is daar allemaal wat rustiger over, "we hebben het goed, dus stress is niet nodig").

Bericht door **Galactic** » 25 juli 2017, 12:43

Ik vind het frustrerend hoe weinig er te vinden is over de hypotheekoverdracht. Zelf heb ik een openstaande lening van ong. 60.000 euro welke ik wil laten overzetten naar een hypotheekvrij pand (wat al in onze eigendom is).

Echter kan ik niet vinden welke nu de daadwerkelijke kosten zijn. De bankkosten zijn duidelijk, maar de notarissen doen vaag en ik heb het idee dat ze je proberen te bedriegen waar je bij staat...

Als ik het goed begrijp zijn de kosten:

Rechtstratierecht schrappen lening: 75 euro
Hypotheekrecht van 0.3% op het openstaand bedrag in dit geval dus 60.000 euro (lees hier tegenstrijdige berichten over)
Aktekosten voor notaris: Onduidelijk hoeveel...

Ze proberen er nog vanalles bij te rekenen, ik heb het nu bij 2 notarissen gevraagd en de bedragen lopen enorm uit elkaar en zijn volgens mij telkens te hoog. Gaande van 3.300 euro naar 2.800 euro... Kom ik steeds bij een incompetent kantoor terecht, of probeert men mij te bedriegen...

Bericht door **centiempje** » 23 oktober 2017, 12:09

Galactic,

het is al een tijd geleden, maar bij ons is het nu zover.

Het verschil bij de notarissen zal hun eigen kosten zijn, geloof ik, maar nergens kan je duidelijk vinden wat de kosten nu juist zijn.

Ik weet wel niet wat je wilt zeggen met 'rechtstratierecht', je bedoelt waarschlijnlijk registratierecht?

Ik kan je alleen wel al meegeven dat die 3300 wel erg hoog is voor het bedrag dat je maar hebt open staan, MAAR welke reserve heeft je bank genomen, want normaal neemt een bank reserve, wat wil zeggen dat je niet betaalt voor een lening van €60.000 maar dat bedrag +5% of 10%.

Zelf ga ik begin volgende maand naar de bank om nog het één en het ander te vragen, als je vragen hebt, stuur ze gerust in PB, dan neem ik ze mee en kan ik ze ook stellen voor jou.

Ik ga ook nog eens vragen aan mijn notaris hoe ze juist aan de berekening komen van onze hypotheekoverdracht, want daar zijn ze ook erg vaag in (en werkt op mijn systeem).

gr

Bericht door **centiempje** » 23 oktober 2017, 12:17

reppiepeppie schreef: ↑21 maart 2017, 08:33 Alles tegelijkertijd met marge van 2 maand lijkt me nauw hoor. Maar t kan.

Ik wou ook even hier op terugkomen. Ik wist er zelf niet van, maar blijkbaar heb je niet enkel de mogelijkheid om te verkopen met compromis-akte maar ook aankoop/verkoopbelofte-akte. Die laatste geeft je véél meer tijd, want tussen een compromis en akte mag max 4 maanden zitten, maar tussen aankoop/verkoopbelofte en akte kan er véél meer tijd tussen zitten, dat bepaal je samen met de aankoper (is wel een gek systeem en ingewikkelder dan dat ik het hier uitleg, maar het is wel voor beide partijen vaak een betere situatie dan een compromis).

Wij hebben voor het laatste gekozen en hebben dus ook veel meer tijd dan 2 maanden om een andere woning te vinden (want ja, die hebben we nog niet).

Bericht door **Galactic** » 23 oktober 2017, 13:34

Bedankt, ik heb nu zelf een notaris die wel een open berekening durfde geven, en raad eens, het bedrag is ineens veel lager...

Ereloon                   € 314,46
Registratie (vast)     €    75,00
Aktekosten              € 306,00
ROG                        €   50,00

Hypotheek

Inschrijving        € 210,00
Doorhaling         € 272,00
Staten              € 229,00
BTW                 € 188,89

€1.645,35

Dit voor een hypotheek door te halen van 90.000 euro en over te plaatsen naar een ander pand. Ondanks het bedrag wat nog openstaat ongeveer 60.000 euro is, wordt dit toch berekend op het origineel ontleende bedrag blijkbaar. hopelijk hebben andere forumleden hier ook iets aan.

Bericht door **Isedase** » 23 oktober 2017, 15:57

centiempje schreef: ↑23 oktober 2017, 12:17 maar blijkbaar heb je niet enkel de mogelijkheid om te verkopen met compromis-akte maar ook aankoop/verkoopbelofte-akte.

Dat doen wij idd ook altijd. Vooral omdat je dan nog van de kopende partij mag veranderen (alleen, met partner, met vennootschap, met de kinderen, whatever).
Vroeger was dat bij een compromis niet mogelijk, maar nu schijnt het dat je daar ook in kan vermelden dat de uiteindelijke kopende partij mag afwijken van degene die de compromis tekende dus ook daar is alles nu wel wat meer flexibel.

Als tijd een belangrijke factor is, is een AK/VK belofte sowieso interessant. AK/VK belofte schijnt wel vooral in A veel gebruikt te worden en daarbuiten minder, want blijkbaar ooit bedacht door iemand uit A.

Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Re: Pandwissel, hoe begin je aan de berekening?

Schrijf je in op onze nieuwsbrief!