Hallo allemaal,

Ik heb een eerder algemene vraag ivm pensioenspaarfondsen.

Ik snap dat het kapitaal nooit gegarandeerd is en er dus sprake kan zijn van verlies in geval van een slecht beursklimaat.
Stel nu dat ik in een dynamisch fonds stap en vanaf vandaag (leeftijd 30 jaar) begin te sparen en telkens de volle pot stort. Ik begrijp dat beursdipjes op termijn zullen goedgemaakt worden omdat de looptijd nog lang is. Maar stel dat er een enorme beurscrash komt als ik bv. 64 ben, heeft dit dan effect op mijn volledig opgespaard kapitaal, of enkel op hetgeen dat dat specifieke jaar gestort werd?

Hopelijk is de vraag wat duidelijk :-)

Dan heeft dat invloed op het volledige kapitaal in dat fonds.

Om dat risico wat in te perken, kun je ofwel kiezen voor een fonds dat defensiever belegt (of eventueel op een goed moment overstappen naar einde looptijd toe) of kiezen voor een verzekering (dan ligt het kapitaal wel vast, maar tegenwoordig zijn de gegarandeerde intrestvoeten daarin wel aan de lage kant).

Ok dat is duidelijk

Hartelijk bedankt voor je antwoord :-)

Uw vraag is inderdaad heel duidelijk.

Voor pensioenspaarfondsen is dit inderdaad het geval.
Voor pensioenspaarverzekeringen niet.

Toch nog een extra vraag:

Stel dat ik het opsplits en dus bv. tot mijn 50ste stort in een fonds, dit fonds laat bestaan zonder extra stortingen te doen, en de overige jaren stort in een pensioenspaarverzekering (hetgeen op de meeste plaatsen ook aangeraden wordt). Dan ben ik in feite nog afhankelijk van hoe de beurs er voor staat op mijn 65ste? Maw, dan gaat bij een crash op mijn 64ste nog steeds een groot deel van dat oude fonds verloren (ondanks dat dit al een hele poos 'slapend' staat). Of zie ik dit verkeerd?

@ Gulden Draak
Inderdaad.
Trouwens een pensioenspaarfonds kunt U levends lang behouden.
Een pensioespaarverzekering niet.
Trouwens U weet er veel meer van dat U laat uitschijnen.

Wat veel mensen niet weten, is dat je pensioenfonds niet moet liquideren als je met pensioen gaat.

Indien de beurs crasht op het ogenblik van je pensioen, dan is het beter om je pensioenfonds niet op te nemen maar te laten doorlopen.

De meeste pensioenfondsen hebben hun verlies van 2008 al terug goed gemaakt. Het toont aan dat je dus niet moet panikeren en geduldig kan wachten op herstel.

Daarom raad men ook aan om vanaf je 50ste in een verzekering te storten. Dit kapitaal laat je dan toe om zo'n slechte beursperiode te overbruggen.

Bij rabo en andere kan je van fonds wisselen, naar bvb een minder volatiel.
Is dat een goed idee?

Gulden Draak schreef:... Maar stel dat er een enorme beurscrash komt als ik bv. 64 ben, heeft dit dan effect op mijn volledig opgespaard kapitaal, of enkel op hetgeen dat dat specifieke jaar gestort werd?...

Of uw eindbedrag wordt opgegeten door de inflatie.

robokat schreef:Wat veel mensen niet weten, is dat je pensioenfonds niet moet liquideren als je met pensioen gaat.

Indien de beurs crasht op het ogenblik van je pensioen, dan is het beter om je pensioenfonds niet op te nemen maar te laten doorlopen.

Je kan inderdaad blijven doorsparen tot je het rechtstreeks kan opnemen in de aangifte voor de successierechten. Zoals je al aangaf om van 2008 door te sparen tot nu om uw verlies van kapitaal te recupereren, nog niet gesproken van uw rendement van 5 jaar die door "het putteke" is gegaan.

Maar iedereen die start met pensioensparen denkt dat ze minstens 95 jaar gaan worden. Als "de wagen" gaat beginnen kraken op je 60ste en je zit in 'n periode van crisis (financieel of gezondheid) dan ga je dit vanuit een gans andere invalshoek bekijken, dan doorsparen. Dan kan je d'er een hele mooie zerk van kopen, mogelijk misschien de mooiste van het kerkhof. Met dank aan uw pensioenfonds.

Spruitekop schreef:Dan kan je d'er een hele mooie zerk van kopen, mogelijk misschien de mooiste van het kerkhof. Met dank aan uw pensioenfonds.

Is dat iets voor Dela?

Pensioensparen zie ik meer als iets wat je doet voor uw kinderen en niet iets waar je zelf op moet zitten wachten .
Als je 65 jaar bent en dan nog zit te wachten op een beetje kleingeld van uw pensioenspaarfonds of verzekering
dan heb je niet goed geboerd in uw leven hoor .
Als je met dat geld uw karig pensioen moet omhoog trekken is het erg gesteld.
Voor mijn part mogen ze direct het pensioenstelsel afschaffen heb er geen behoefte aan .
Dat ze de mensen vrij laten in hun keuze ofwel draag je bij aan het pensioenstelsel ofwel niet waarna je geen recht heeft op
enig inkomen als je stopt met werken.
Zo moeilijk kan dit toch niet zijn .
Zal in de toekomst waarschijnlijk nog gebeuren ook als je de vergrijzing bekijkt en de schuldgraad van Belgie .
Ze kunnen dit gewoonweg niet blijven betalen ofwel zal de pensioenleefttijd omhoog getrokken naar op zijn minst 70 jaar
dat is een andere mogelijkheid.
Zo lang zal het allemaal niet meer blijven duren ten langste 20 jaar .
Denk dat de conclusie van heel het pensioenstelsel zeer eenvoudig is als ge nu jong bent kun je op wettelijk
pensioen gaan wanneer je de pijp aan maarten geeft dan zal je kunnen genieten van uw pensioensparen
Dit alles wijkt wel af van de kwestie maar denk dat dit het grootste risico is .
Veel succes voor de jonge generatie waar ik mezelf ook nog bij reken .

Het grote risico van pensioensparen is dat het beleggingen zijn die je best vroeg start en op heel lange termijn zijn, nl. voor uw oude dag. Op die tijd kunnen de spelregels reeds 10 keer aangepast zijn (wacht tot de grote massa gaat moeten uitbetaald worden), de economie al zo'n bokkesprongen gemaakt hebben dat d'er niets meer van uw kapitaal overschiet of uw persoonlijke toestand zo veranderd zijn (gezondheid) dat je d'er niets aan hebt of gaat hebben.

Sommige zaken geven echter recht op een voordelige vervroegde uitstap, maar toch...

Als het hier gaat over termijnrekeningen van 10 jaar schreeuwt iedereen hier moord en brand. Beleggen voor een termijn van 40 jaar, geen vuiltje aan de lucht.

Spruitekop schreef:
Als het hier gaat over termijnrekeningen van 10 jaar schreeuwt iedereen hier moord en brand. Beleggen voor een termijn van 40 jaar, geen vuiltje aan de lucht.

Daar geef ik u nu eens 100% gelijk in. Mja ik denk dat als je de fiscale voordelen van pensioensparen zou afschaffen, het beeld totaal anders zou zijn.

Wie weet schaffen ze het af (cfr. GSC)...
Dan kan je natuurlijk premievrij maken en zit je voor enkele decennia vast met 'n belegging die je mogelijk op het eind van de rit misschien nog eens mag bijtellen in het vakje van je inkomsten van Aanslagjaar-202?. We zijn er nog niet, de rit is nog niet gereden.

Mja, en das de reden waarom ik tot op heden (hoewel ik het financiëel zou aankunnen) ook nog altijd niet aan begonnen ben aan dat 'pensioensparen', ik heb schrik dat op de dag dat ik 60 wordt (als ik dat al haal) de spelregels al dermate vaak veranderd zijn dat het sop de kool niet waard is....