evita schreef:Als je teveel wil (be) sparen dan heb je geen leven meer en na tijd ook geen relatie meer !

Inderdaad Evita, wijze raad. Je mag goed door sparen maar geen van beiden mag het gevoel krijgen dat elke cent dat ze uitgeven door de andere gemonitord wordt. Als je het gevoel krijgt dat de andere partner steeds over je schouder meekijkt dan is het vertrouwen weg en loopt de relatie spaak en dan ben je nog veel verder van huis.

Ik ging deze week eens informeren voor een hyp. lening bij Crelan.
Die hanteren het principe dat de ontlener na de afbetaling van al zijn leningen nog minstens 1200 euro moet overhouden om te kunnen leven.
Dus als je 3500 euro maandinkomen hebt en al voor 1500 euro aan leningen zou hebben, dan rest je nog 2000 euro netto.

Crelan zal je dan een lening bieden van maximum 800 euro aan maandelijkse afbetalingen omdat je dan nog 1200 euro overhoudt.

Andere banken hanteren het principe dat je maximum 30% van je maandinkomen aan leningen mag hebben.

1200 euro om van te leven. Overleven noem ik dat. Of hoe ga je dat doen met kinderen?

Even mijn verhaal doen,
Ik heb een eigen zaak volledig afbetaalt en in volledige eigendom.(eenmanszaak)
Een villa aan de rand van Gent op twee percelen bouwgrond met alles er op en aan,volledig afbetaalt sinds juni dit jaar.
Twee verhuurde appartementen,in een blokje dus geen andere eigenaars,aan een station op 15 km van Gent waar wel nog een lening op zit van 195k.
Een belegd kapitaal van 770k.
Nu komt er achter onze zaak een nieuwe koppelwoning te koop die intersant zou zijn voor mij,daar het aan onze eigendom paalt,vraagprijs 650k.
Na overleg met onze boekhouder overeen gekomen dat ik de koppelwoning gerust zou mogen aankopen met 300k eigen inbreng,dus nog een lening nodig van 350k nodig.
Ik naar de bank(KBC) met de vraag of ik de hypotheek op ons huis terug zou kunen open voor 350k.
Ik had alles bij,de akten van onze eigendommen,onze beleggings portefeuille en de plannen van de huizen.
Ze hebben mij daar net niet uitgelachen maar het scheelde niet veel en verkondigt dat ze wel 200k zouden kunnen lenen maar niet meer.
Ik moet zeggen dat ik er enkele dagen zeer slecht van geweest ben.
Blij dat ik dit hier eens mijn verhaal heb kunnen doen.
Filip.

Ze hebben mij daar net niet uitgelachen maar het scheelde niet veel en verkondigt dat ze wel 200k zouden kunnen lenen maar niet meer.
Ik moet zeggen dat ik er enkele dagen zeer slecht van geweest ben.
Blij dat ik dit hier eens mijn verhaal heb kunnen doen.

Triestig.

Filip, ik zou toch ook elders gaan om mogelijk een nieuwe hypotheek af te sluiten op het nieuw aan te kopen pand.
En met dit voorstel terug naar KBC.
Verliest KBC misschien 350K bij hen belegd kapitaal?

Verliest KBC misschien 350K bij hen belegd kapitaal?[/quote]

Nee,het eigen kapitaal die zou aangewend worden komt grotendeels van belfius en AXA.
Ik ben naar KBC geweest om dat men hypotheek,van ons huis, daar afbetaald was en nog 13 jaar loopt.

Mag ik vragen waarom je je dossier niet aan Belfius en Axa voorgelegd hebt?

Zelf hebben we een gelijkaardig dossier bij Axa - hergebruik van een hypotheek op verhuurd onroerend goed als waarborg gezinswoning.

Ik heb zelf ook een aantal mindere ervaringen met KBC in de Gentse regio (woonkrediet en private banking, am herhaaldelijk over gepost hier). Mss wel dezelfde locatie, als ik een aantal zaken uit je post lees.

[quote="Oudere Jongere"]Mag ik vragen waarom je je dossier niet aan Belfius en Axa voorgelegd hebt?

Omdat de afbetaalde hypotheek op onze woning bij KBC is.
Kun je een hypotheek heropenen bij een andere bank?

Neen, je kan enkel heropnemen bij de bank die de hypotheek geopend heeft, maar je kan wel de hypotheek afsluiten en een nieuwe aangaan op uw woning (mits extra notariskosten), of (beter volgens mij) op het nieuw aan te kopen gebouw.

Wanneer een bank een heropname toekent berekenen ze wat de extra kosten zijn als je elders zou gaan, en tellen ze dit bij hun voorgesteld tarief bij.

AXA geeft zeer goede tarieven als je bij hen 50K hebt staan. Ook BNPP en Crelan zou ik voor zulk dossier niet uitsluiten. Als anderen het wel doen zal KBC misschien bijdraaien, de wind kan snel keren.

Klopt, Ronnie. Da's is de onderliggende reden van m'n vraag.
Filip, voor een klant als jij gaan een aantal banken toch moeite doen. En in 't algemeen staat een tweede of derde voorstel je toe de zaken wat beter te vergelijken.

Zowel Belfius als hebben Axa heel wat te verliezen. Ik zou het totaaldossier daarom zeker aan beide banken voorleggen. Gewoon open kaart spelen: Je hebt een project dat moet gefinancierd worden waarvoor een deel van je middelen vrijgemaakt moeten worden. Ofwel geven ze je goede voorwaarden en doe je het project met hen, ofwel doet een andere bank het en zijn ze een flink deel van jouw portefeuille kwijt.

Terzijde: ons dossier was zeker niet exact hetzelfde. Wij hadden 2 hypothecaire waarborgen op 2 onroerende goederen waarvan de leningen grotendeels afgelost waren (één Axa en één Crelan) en slechts één lening nodig. We hebben ook een weliswaar kleiner maar niet onaardig kapitaaltje. Het absurde was dat Crelan koppig die extra kosten bij hun tarief blééf tellen (gingen niet onder de 3,6%) terwijl Axa 2,5 bood. Ze deden gewoon geen moeite, zoals KBC misschien nu bij jou. In ons geval zag een Axa-agent het totaalplaatje wel.

@ Filip 66 , je laat uitschijnen dat je je oude afbetaalde hypotheeklening terug kunt heropenen voor een nieuwe hypotheeklening.

Dit verwondert me want ik dacht dat éénmaal de oude lening afbetaald was, je geen nieuwe meer kon openen zonder weer notariskosten te moeten betalen.

Ik heb de indruk dat het wel kan, zolang je laatste lening maar eindigt voor de 30 jaar van de initiele aanvangsdatum van de eerste lening

criticus schreef:@ Filip 66 , je laat uitschijnen dat je je oude afbetaalde hypotheeklening terug kunt heropenen voor een nieuwe hypotheeklening.

Dit verwondert me want ik dacht dat éénmaal de oude lening afbetaald was, je geen nieuwe meer kon openen zonder weer notariskosten te moeten betalen.

Zoals Paul zegt, je kan een hypotheek heropenen, zolang het binnen de periode van die 30 jaar blijft.
Als je op eerst op 20 jaar hebt geleend, kan je nadien terug op 10 jaar lenen zonder bijkomende notariskosten.