Beste MVV (toffe voetbalclub is dat trouwens, dit terzijde);
Volgens mij is daar één heel specifieke reden voor: Plat opportunisme.
Ik verklaar: men heeft de kans zich méér dan 100% in te dekken: door naast de woning waarvoor geleend wordt, nog op 'n tweede woning een beslag te kunnen leggen. Ze zouden gek zijn om die kans te laten schieten.
En inderdaad, als je géén ander pand hebt, kan dit niet, en dan krijg je de lening ook zónder. Maar ik vermoed dat het intrestpercentage dan iets hoger ligt.

HOE DAN OOK, zou ik het dan anders spelen: de quotiteit is dan in mijn ogen géén 125%, en je verdient dus een beter tarief.
Ik verklaar mij alweer:
Stel: je hebt al 'n woning van 300.000 euro die niet (of niet volledig) met hypotheek bezwaard is.
Je wil 'n 2e woning kopen, van 200.000 euro, maar wil daarvoor 250.000 euro lenen (125%).
Is uw quotiteit nu 125% gegeven dat ze ook de 1e woning als borg nemen?
In mijn ogen niet: je leent 250.000 euro, voor vastgoed dat in totaal 500.000 euro waard is, en dus 'de facto' is uw quotiteit 50%, en zou je een tarief moeten krijgen dat daarmee overeenstemt.

Indien op de 1e woning nog 'n hypotheek rust, wordt het cijfervoorbeeld iets anders.
Stel: Woning 1 van 300.000 euro, waarvan nog 250.000 euro onder hypotheek => 50.000 euro vrij van hypotheek.
Woning 2 van 200.000 euro, waarvoor je 250.000 euro wil lenen.
=> Totaal 250.000 euro als 'borg', versus een hypotheek van 250.000 euro, dus quotiteit = 100%

Bedankt,dat is eigenlijk wel waar wat je zegt.

De eerste woning is afbetaald,en de 2de woning zal ongeveer 50 000 kosten, wij willen er nadien graag nog kopen als opbrengsteigendom en belegging.Maar dat zal dan ook niet gaan als de borg er niet tegenover staat.

Leemans plaatst nogal wat kredieten bij Record Bank dacht ik.
Je kan dus best bv eens rechtstreeks naar Record gaan

djtw z'n cijfervoorbeeld is correct, echter gaan niet veel banken mee in zo een verhaal omdat je een deel hypotheek zou nemen op de gezinswoning (zo begrijp ik het toch uit de casus van de TS) en de gezinswoning bijzondere bescherming geniet. Het is voor een bank niet evident om een hypotheek op een gezinswoning uit te winnen die niet tot doel had het verwerven van die eigendom.
Vandaar.

Ik zal eens bij record bank informeren,dank u

MVV schreef:Ik zal eens bij record bank informeren,dank u

sharks onder mekaar !!!!!!!

l & r.

platin schreef:

MVV schreef:Ik zal eens bij record bank informeren,dank u

sharks onder mekaar !!!!!!!

ing en hun mandaten !!!!!

l & r.

zolang geen betalingsprobleem geen vuiltje , wel een probleem worden het sharks.

ja ,daar ben ik wat bang voor maar voor 58 00eur kan je niet zo veel kwaad denk ik

MVV schreef:de 2de woning zal ongeveer 50 000 kosten, wij willen er nadien graag nog kopen als opbrengsteigendom en belegging

Een tweede woning van 50.000€?
Wat voor woning koop je dan?

studio voor verhuur

Pas op met vastgoed : ze gaan aan de onroerende voorheffing rommelen en de verlaagde woonbonus zou op termijn toch een invloed moeten hebben op de vastgoedprijzen.

Ik weet het niet of het een studio in een studentenstad is, maar ik had recentelijk nog gelezen dat er in Gent alleen al 1200 studentenkotten in aanbouw waren Oververzadigde markt?

Blijkbaar is het toch niet zo eenvoudig om een 125% lening te bekomen.