voodoo schreef:Natuurlijk kan je een huis of appartement kopen.
Hou er wel rekening mee dat bij een oud gebouw verplichte kosten (kunnen) zijn.
O.a. de goedkeuring van de elektriciteit kan veel geld kosten.
Kies je voor een appartement hou er dan rekening mee dat de algemene vergadering voor serieuze kosten kan zorgen. Als ze kiezen om de algemene delen (lift, vloeren, ... )te vervagen k ook al wil jij zelf dit helemaal niet, dan moet je toch meebetalen!
Ook de algemene onkosten kunnen serieus doorwegen op je maandbudget.

JanusBananus schreef:

Sebastiaan1985 schreef:2) Welke belegging geeft op korte termijn (aanslagjaar x+1) een rendement van 30 @ 32,7 % (afhankelijk van de Aanvullende personenbelasting) dat je daarna op korte termijn naar eigen wens kan beleggen?

Geen enkele belegging geeft dergelijk rendement en al zeker pensioensparen niet. Aub de mensen hier niet gaan misleiden eh. Klinkt precies als een verkooppraatje van de eerste de beste bankier

En dergelijk rendement kan je met pensioensparen pas zo dicht mogelijk benaderen door op het laatst mogelijke moment met pensioensparen te beginnen. Des te eerder je begint, over des te meer jaren je je EENMALIGE 30 à 32,7% dient te spreiden. Over een looptijd van 40 jaar wordt dit nagenoeg volledig uitgehold en zal het rendement niet veel verschillen van het rendement van het beleggingsfonds op zich.

Het gaat hierbij om een eenmalige storting 40 jaar te laten staan. Aan iedereen die nu denkt "Ja die eenmalige storting doet het misschien niet goed, maar het totaal aan stortingen wel" gaat jammer genoeg iets te kort door de bocht. Dan laat je die eerste storting toch gewoon vallen en doe je de 39 overige stortingen. Als die 39e ook nog niet zo voordelig is schuif je nog een stapje op en zo kom je tot hun punt vanaf wanneer het wél interessant is.

Je kan dit nu heel eenvoudig nagaan op de simulator bij "Netto" (en waarschijnlijk eender welke simulator):
Standaard zijn de paramaters ingesteld op:
- jaarlijks spaarbedrag: 940 EUR
- basisrentevoet: 3,5%
- winstdeelneming: 0,5%
- instapkosten: 3%

Indien je begint vanaf 30 jaar geeft dit 4,92% rendement.
Indien je begint vanaf 50 jaar geeft dit 6,68% rendement.

Bij eender welke parametercombinatie zal de conclusie hetzelfde zijn: des te later je begint, des te hoger je rendement.

Zodra je eigen woning nog niet is afbetaald (of fiscaal geoptimaliseerd) vind ik het sowieso te zot om aan pensioensparen te doen. Op een tussenstap na komt dit er immers op neer dat je gaat lenen om te sparen