Het is jammer om lezen dat men op Spaargids, het forum van de 'financieel geletterden' nog steeds pensioensparen en langetermijnsparen met elkaar verward.

Ik heb mijn Belfius Life Fisco (langetermijnsparen met fiscaal voordeel) contract premievrij gemaakt, maw ik stort niet meer in deze zever, om volgende redenen:

1) Instapkosten voor Belfius: 6%
2) Instapkosten voor vadertje staat: 2%
3) Gewaarborgd rendement: 2% (belachelijk)
4) beheerskosten en vooral de overlijdenspremie romen tijdens de rit hoe langer hoe meer je rendement af
5) Tax op pensioenleeftijd: 10%
6) Fiscaal voordeel: 30%. Iedereen laat er zich optisch door verblinden , maar als je 30 jaar van je pensioenleeftijd staat is dit ocharme 1% per jaar.

1) Zoals Jhn al heeft gezegd: bij Rabobank 0% instapkosten.
3) Gewaarborgd rendement wil niet zeggen dat je nooit meer zult krijgen.
4) Beheerskosten heb je bij gewone fondsen ook.
5) Taxen betaal je op andere beleggingen ook: RV of beurstax.
6) 30% belastingvoordeel wil zeggen dat je rente krijgt op 1.000 euro terwijl het je maar 700 euro heeft gekost.

Zoveel verschillen pensioensparen en langetermijnsparen niet van elkaar: alletwee is het voor je pensioen, gelimiteerd in bedrag en fiscaal voordelig.

Ons pensioenstelsel bestaat uit solidariteit. Wie " behoeftig " is als hij op pensioen gaat, kan putten uit dat fonds naar rato van zijn gepresteerde jaren.
Nu wat als je een groot bedrag via dat pensioensparen of langetermijn sparen ontvangt bij je op pensioen gaan, in hoeverre ben je dan nog behoeftig??? kan zijn dat ze je pensioenbedrag verminderen. In gedachten houdende dat de pensioenen nu al onbetaalbaar zijn.
Staat geeft met linkerhand, en steelt terug met de rechter hand..

Het wettelijk pensioen zal in de toekomst sowieso tot een minimum herleid worden, ludo. De huidige pensioenuitgaven zijn onhoudbaar. Wie niet zelf voor zijn pensioen spaart zal moeten zien dat hij kan overleven met zijn wettelijk pensioen.

@Jhn. Rabobank biedt geen langetermijnsparen aan met fiscaal voordeel. Enkel pensioensparen beperkt tot 940 EUR. per jaar en inderdaad zonder instapkosten.

@Arkimedes. Eindelijk zou ik zeggen. Erg dat het zolang moet duren voor je door hebt wat voor banken onze grootbanken zijn. Ik vind het onvoorstelbaar dat ze gewoon verder doen en hun klanten langs alle mogelijke kanten plukken. 98% van de klanten heeft het niet door. ik noem dat georganiseerde diefstal.

Het valt me op dat in draadjes als deze er altijd twee groepen zijn: believers en non-believers. Weet je wat? Laat iedereen doen wat hem het beste lijkt: sparen met fiscaal voordeel, vrij sparen of helemaal niet sparen en alles opdoen. Dan is iedereen gelukkig.

@Yaris
Natuurlijk.

Het is wel belangrijk om verschillende klokken te horen luiden, daarom dat ik een discussie wel zinvol vind.
Hoe meer meningen je hoort, hoe nauwkeuriger dat je dan daaruit uw eigen mening kan vormen.

Alleen wie nog geen mening heeft zal er zich misschien een vormen aan de hand van zo een draadje. De anderen die wel een mening hebben blijven er meestal bij en voeren een eindeloze welles-nietes discussie.

Edit: post geschrapt.

Klopt wat je zegt, Yaris.

Wij hebben ons huis sinds 5 jaar afbetaald. Ik ben 52 en mijn vrouw 53 jaar, en wij doen sinds die tijd aan langetermijnsparen en pensioensparen voor het maximum bedrag. We trekken elk jaar netjes de 30% terug. Ik hoefde niet lang te rekenen dat dit voor ons het meest interessantste was. Zo hopen wij ons huidig leefniveau verder te laten lopen als we gepensioneerd zijn.

Weinigen die echt op mn initiele vraag hbb geantwoord maar ik neem dus aan dat het belangrijkste criterium ivm een nieuw contract de lage instapkosten zijn in tegenstelling tot gewaarborgd rendement en prestaties uit verleden.

Hagi, neem initiatief en beslis !!

@hagi
Gewaarborgd rendement en instapkosten zijn enorm belangrijk. Prestaties uit het verleden zijn volgens mij minder belangrijk.

Je kunt evengoed vragen welke criteria belangrijk zijn bij de aankoop van een nieuwe auto. Dat is voor iedereen anders. Analyseer alle elementen zoals maatschappij, rendementen in het verleden, gewaarborgd rendement (is niet hetzelfde als vast rendement) en instapkosten. Ga dan op je gevoel af en kies de belegging die je het meeste vertrouwen inboezemt.