Hallo allemaal,

Ik ben 21 jaar en in augustus gestart met mijn eerste job. De afgelopen jaren heb ik al redelijk wat centen gespaard door middel van studentenwerk, maar verder ben ik hier echter nooit bewust mee bezig geweest. Hier wil ik dus nu verandering in brengen. Aangezien ik geen kennis heb omtrent deze zaken heb ik er de afgelopen week wat over opgezocht en graag zou ik wat advies en feedback willen.

Huidige situatie:
- huidig spaarsaldo: 11.000 euro
- maandelijks spaarbedrag: 1000 per maand
- termijn: 2 à max 3 jaar, momenteel nog thuiswonend maar na een 2 tot maximum 3 jaar zou ik toch graag naar een eigen huis / appartement uitkijken waarvoor ik mijn spaargeld zal nodig hebben.

Aangezien ik mijn geld slechts kan missen voor een zeer korte termijn lijkt een spaarboekje met de meest rendabele rente mij het beste. Hierbij denk ik aan 2 opties:
- een rekening met een hoge getrouwheidsrente aangezien ik dit zeker 2 jaar kan wegzetten
- omwille van de korte termijn is het misschien beter om mijn spaargeld op een rekening te zetten met een hoge basisrente? (Hoewel dit iets meer risico meebrengt omdat de basisrente kan dalen, lijkt het me toch een goed idee. Momenteel liggen de rentes immers laag en de kans dat ze toenemen is er ook?)

Ik ben bewust nog niet naar mijn huidige bank (KBC, is via ouders altijd zo geweest) gestapt aangezien ik niet beïnvloed wil worden alvorens er voldoende eigen kennis over te hebben.

Verder wordt er mij uit verschillende hoeken aangeraden om zo snel mogelijk met pensioensparen te starten aangezien dit 30% aftrekbaar is van de belastingen, wat zijn jullie meningen hierover?

Alle tips zijn welkom.

Alvast bedankt!

Ik zou persoonlijk nog even wachten met pensioensparen tot je meer zicht hebt op je kosten en uitgaven eens je uw eigen huis of appartement hebt gekocht. Het leven is zo al duur genoeg, zeker als je een huis, al dan niet alleen, moet afbetalen.

Verder kunnen zowel de basisrente als de getrouwheidsrente dalen (en stijgen) van een spaarrekening. Helaas is het inderdaad overal maar een mager beestje op dit moment. Een lijst met de spaarrekeningen die het meest opbrengen vind je op de site.

Pensioensparen zou ik zeker wel overwegen en de getrouwheidspremie ligt natuurlijk wel vast voor één jaar voor de bedragen die je gespaard heb. Een eventuele verlaging ervan gaat pas in werking op het moment dat de getrouwheidspremie is verworven en de volgende periode ingaat.

pensioensparen wil zeggen dat ge niet meer aan uw geld kunt tot aan uw pensioen,
gezien uw jonge leeftijd zal dat waarschijnlijk willen zeggen: 70
dus ge zet uw geld 50 jaar vast, vraag is of ge dat wilt...

Pensioensparen zeker en vast dit jaar nog niet starten.
Als je pas gestart bent met werken in aug/sep dan zal je jaar-belastbaar inkomen (heel warschijnlijk) nog niet hoog geneog zijn om voordeel te halen. Volgend jaar trek je zowieso al veel terug van je ingehouden belastingen op je loon.

Of je volgend jaar start met pensioensparen moet je zelf afwegen.
* hoe vroeger je start, hoe groter de pot tegen je pensioen natuurlijk
* maar op korte termijn, is een eigen stek belangrijker.

Ik zou eerst zorgen dat je een eigen stek hebt, en dan zien hoeveel overschot je hebt om aan pensioensparen te doen.

Bedankt voor de tips allemaal!

Van pensioensparen zie ik zeker en vast de voordelen, dit wil ik later dus ook zeker doen!
Het lijkt me inderdaad wel een beter idee om te wachten tot ik mijn eerste eigen woning heb, zodat ik een beter beeld heb op maandelijks terugkerende kosten. Dan kan ik zelf nog altijd beslissen hoeveel budget ik hiervoor per jaar kan vrijmaken.

Ondertussen heb ik ook even naar de meest 'rendabele' rekeningen gekeken op dit moment.
Ik denk dat de NIBC Direct Getrouwheidsrekening een interessante keuze is, verder lijkt de MEDirect ME3 Spaarrekening me ook een interessante. Ervaringen / meningen?

Het besluit of ik nu voor een rekening met een hoge basisrente of een rekening met een hoge getrouwheidspremie ga, heb ik nog niet gemaakt. Misschien is een split ook geen slecht idee? Of is dit met een laag bedrag niet zo aangeraden?

nie direct on topic

als men nog geen 78.33 € per maand kan missen.
waarvan dan volgend jaar 30 % terugkomt via belasting aangifte
hoe men dan ooit een lening gaat kunnen betalen.
waarom deze opmerking , op tijd en stond nieuwe smartphone en daaraan verbonden maandelijkse kosten.
den auto wa da kost per maand
de digitale tv en internet per maand
maar die 78.33 € kan er niet vanaf ?
als men nu zou zeggen niet in een psp verzekerings fonds , daar 100 ´% mee eens op jonge leeftijd.
en raar nu al starten tegen dat men lening aangaat is men het al gewoon om maandelijks te betalen.

Beter dat hij/zij dat sparen dan steekt in zijn toekomstige woning ipv van in een vehikel dat tot zijn/haar +-70e vast staat en grotendeels kan wegbelast worden door de overheid. Niemand adviseert hier trouwens om niet te sparen...

Een woning kopen is ook investeren in je toekomst.

platin schreef:nie direct on topic

als men nog geen 78.33 € per maand kan missen.
waarvan dan volgend jaar 30 % terugkomt via belasting aangifte
hoe men dan ooit een lening gaat kunnen betalen.
waarom deze opmerking , op tijd en stond nieuwe smartphone en daaraan verbonden maandelijkse kosten.
den auto wa da kost per maand
de digitale tv en internet per maand
maar die 78.33 € kan er niet vanaf ?
als men nu zou zeggen niet in een psp verzekerings fonds , daar 100 ´% mee eens op jonge leeftijd.
en raar nu al starten tegen dat men lening aangaat is men het al gewoon om maandelijks te betalen.

Ik ben enkele jaren geleden in de maand september begonnen met werken, direct begonnen met pensioensparen, want: ja het is belangrijk dat je op tijd begint en uw belastingsvoordeel van 30%, dat kan je niet laten schieten!
Het jaar erna bij mijn belastingen gemerkt dat ik daar dus niets van teruggetrokken heb. Terwijl bij de anticipatieve heffing op 60 jaar (als dat over 34 jaar nog op 60 is), berekend aan een fictief rendement van 4,75%, wel degelijk rekening zal gehouden worden met dat jaar.

De jaren erna heb ik trouw in het begin van het jaar het maximum gestort (en dus geen iPhone gekocht:p)
Maar achteraf gezien krijg ik mijn twijfels, stel dat je een 5tal jaar spaart voor je een woning koopt, dan is dit voor een koppel:
5*940 euro *2, bijna 10.000 euro dat je méér kan neerleggen bij het betalen van een woning, bovenop je gewone spaargeld natuurlijk.

Ik begrijp zowel de reactie van Plantin en Yaris als ook TNTim en het dilemma van de topicstarter.
Zelf was ik - 25 jaar terug - in een gelijkaardige situatie en ook verblind door de -30% dat je terugkreeg via je belastingen, dus ik ben in mijn 2e jaar werken ingestapt in het pensioensparen. Maar 2-3 jaar later had ik al wat spaarcenten en besloot een nieuwbouw appartementje aan te kopen. Ik zal nooit vergeten dat van mijn toenmalig loon van 29.000 Bef de eerste afbetaling van mijn (degressieve) lening 24.000 Bef was. Dus dat was even schrikken en serieus krabben om met die resterende 5.000 Bef rond te komen. Had ik toen gewacht met pensioensparen was het toch financieel iets aangenamer geweest. In die zin begrijp ik dus ook de bezorgdheid van TNtim om misschien best eerst alles op alles zetten om een eigendom te verwerven. Immers ook voor je quotiteit van je lening en om het haalbaar te houden kunnen dan een 2000-3000-4000 euro extra in portefeuille het verschil helpen maken. 't is erg dat het op zo'n sommetje kan op aankomen hedentendage - daarin treed ik Plantin en Yaris dus ook bij - maar dat is voor vele jonge starters helaas de realiteit. Besparen op allerlei gadgets helpt natuurlijk ook om je beginkapitaaltje op te bouwen.

Heel simpel: die paar duizenden euro's die je nu in pensioensparen steekt zal je bij de aankoop van een huis extra gaan moeten lenen. In feite ga je dus lenen om aan pensioensparen te doen wat in mijn ogen zeker niet de slimste zet is. Daarenboven is al meermaals aangetoond dat de eerste stortingen fiscaal het minst interessant zijn dus ik zal het in geen geval doen alvorens ik een huis heb gekocht.

Maar langs de andere kant zou ik beter iedereen aanraden om aan pensioensparen te doen van zodra het kan. Dan heeft iedereen relatief minder kapitaal tov de situatie waarin ze het niet zouden doen en sta ik er relatief beter voor ;-)

lol @ janusbananus
En erfenissen zouden ipv naar de erfgenamen rechtstreeks naar de staatskas moeten gaan zoals Anciaux ooit voorstelde.

Even vloeken in de kerk: zou als dertiger/veertiger helemaal NIET aan pensioensparen doen, want denk even na: wie gaat het hier binnen 30 jaar voor het zeggen hebben ?

Grote multinationals die uw pensioen dan in cola en hamburgers uitbetalen.

JanusBananus schreef:Heel simpel: die paar duizenden euro's die je nu in pensioensparen steekt zal je bij de aankoop van een huis extra gaan moeten lenen. In feite ga je dus lenen om aan pensioensparen te doen wat in mijn ogen zeker niet de slimste zet is.

Nu even kort door de bocht: + 30% teruggave via belastigen - 8% taks - 4,75% heffing - 2,25% om te lenen = een batig saldo van 15%