Wij staan op het punt een woning te kopen. Mijn vriendin heeft reeds in het verleden een erfenis gekregen (ik niet). Zij kan uiteraard veel meer inbrengen +125.000 euro terwijl ik veel minder inbreng heb.
Aangezien de woning best duur is zullen haar ouders ook nog extra bij leggen.


Hoe noteren we zoiets het best bij een notaris? Kan dit? Wat zijn de risico's? Waarop moet ik letten? Is dit wel verstandig?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Koop de woning in mede-eigendom en laat bij de notaris vastleggen hoeveel procent elk van de woning bezit. Dat is belangrijk voor bij een eventuele scheiding later of voor de erfenis als een van jullie overlijdt. Het is dan aangeraden dat jullie grote werken aan het huis ook volgens dezelfde verdeelsleutel financieren.

Zij zou dus haar deel doen en ik mijn deel. Het deel dat haar ouders geven tel ik op bij het geld die van haar is.

De afbetaling zelf zou op die manier nog 1100 euro/maand zijn. We zouden dan elk evenveel afbetalen , 550 euro dus.


Maar ik vroeg me af, hoe je zoiets op papier zet. Hebben notarissen daar ervaring mee?


Die verdeelsleutel is wel ideaal maar zet het ook geen druk op de relatie? Want je bent eigenlijk niet gelijkwaardig. Wat als zij (met het groter deel van de eigendom) bv. Haar werk verliest en we hanteren op dat moment bv. 55% - 45% en ze kan het financieel niet aan. De bank wil haar geld dus ik zal dan meer moeten gaan betalen.


Ik vind het nogal lastig. Ook bv. Het feit dat de bank wil dat we ons loon laten storten op de rekening bij de bank. Maar worden onze lonen samen gestort op diezelfde rekening of kan ik mijn geld nog altijd zelfstandig beheren?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Notarissen hebben daar ervaring mee hoor. Die hebben al ingewikkelder dossiers gehad met meer mede-eigenaars.

Ik zou niet elk evenveel afbetalen maar ook weer volgens de inbreng.

Als jullie relatie goed is zal er geen druk door komen. Het is beter dat jullie duidelijke afspraken maken en alles op papier zetten. Voor moeilijkheden later vinden jullie wel een oplossing.

Laat jullie loon op verschillende (eigen) rekeningen storten. Neem nog een derde gemeenschappelijke rekening voor de huishoudkosten.

Ik denk dat het meer druk op jullie relatie zal zetten als je binnen enkele jaren vindt dat je eigenlijk te veel afbetaalt in verhouding tot het deel dat je van het huis bezit. Het is mooi en begrijpelijk dat je momenteel dezelfde bijdrage wil leveren als je vriendin maar dat is niet correct omdat jullie inbreng verschillend is. Ooit ga je je daar benadeeld door voelen.

Of ga voor een evenwichtigere verhouding en betaal iedere meer af dan zij. Op termijn komen jullie op gelijke volgens voet. Het nadeel is dat zij koopkrachtiger is en dat ze misschien luxe zaken wenst die je zelf niet kan betalen door je groter deel in de aflossing van de lening.

Dat is geen goede oplossing want als er een "ongelukje" gebeurt voordat de lening helemaal afbetaald is heb je nog altijd een ongelijk mede-eigenaarschap.

Als je van in het begin gelijkwaardig wil starten, laat haar en haar familie dan evenveel inbrengen als jij en leen een beetje meer. Dat komt duurder uit maar dan hoeft niemand zich een mindere te voelen. Dan hebben jullie beiden gelijke rechten en gelijke plichten.

Kevva schreef:Wij staan op het punt een woning te kopen. Mijn vriendin heeft reeds in het verleden een erfenis gekregen (ik niet). Zij kan uiteraard veel meer inbrengen +125.000 euro terwijl ik veel minder inbreng heb.
Aangezien de woning best duur is zullen haar ouders ook nog extra bij leggen. De afbetaling zelf zou op die manier nog 1100 euro/maand zijn.

Nu ik het bovenstaande teruglees zouden jullie nogal veel extra moeten lenen als jullie met een gelijkwaardige inbreng starten. Zou het dan niet beter zijn een iets goedkopere woning te zoeken zodat je je niet kapot moet betalen aan een lening?

Ik ken een koppel die voor een 75/25 verdeelsleutel gegaan is. Nu betalen ze nog elk 20 jaar een 400€ af. Gaat de relatie stuk dan heeft de persoon die meer eigen middelen heeft ingebracht, meer zekerheid. De kans is groot dat de persoon met de grootste verdeelsleutel, de andere uitkoopt. Is dit een risico voor de persoon met de kleinere verdeelsleutel? Het lijkt me juist een grotere zekerheid. Als je voor 50/50 gaat en niemand heeft het kapitaal om de ander uit te kopen, wees maar zeker dat de woning verkocht wordt een pak onder de totale aankoop kost.

Ook op gebied van gelijk afbetalen kan ik Yaris volgen. Het hangt er natuurlijk vanaf welk verschil op loon en uitgavepatroon jullie nu hebben. Stel je hebt 200€ meer in de maand of zij wil partime werken als er een kind is. Waarom dan zou je dan niet bv 700€ afbetalen en zij 500€ om naar een gelijkere verdeelsleutel op termijn te komen.

Ik ben geen specialist maar volgens mij is dit de beredening erachter;
Een voorbeeld vergelijking op gebaseerd op die 125 000 verschil van eigen middelen.
Stel dat de totale kosten van de woning op 450 000 worden geschat, jij hebt 50 000, zij 175 000. Dus de helft is afbetaalt. De andere helft lenen jullie gelijk dus elk heeft al 25% als het afbetaald is. Afbetalen zal elk een +- 500€ zijn op 25jr.
Het eigen kapitaal gedeelte heb jij 11% van de woning, zij 39%. Dus op het einde van de rit jij 36% en zij 64%. Wat dicht ligt bij 1/3 en 2/3.

Enkele wijsheden die hier van toepassing zijn:

• Goede afspraken maken goede vrienden.
• Spring niet verder dan je stok lang is.
• Het kan verkeren.

Een even mooie wijsheid:

trouw voor de wet alvorens je alles laat verlijden van de akte bij de notaris, het spaart je na het trouwen een kleine 800 à 1000 € uit want als je trouwt gaat alles weer naar 1 pot en dat willen de ouders waarschijnlijk niet. Voor de rest gewoon laten schrijven wat er gebeurt bij een sterfgeval, break-up, verkoop, etcetra.

AD_Kor schreef:als je trouwt gaat alles weer naar 1 pot

Te zien welk huwelijksstelsel je kiest. Bij de algemene gemeenschap Ok maar scheiding van goederen lijkt mij beter met zo'n verschil in vermogen.

Eigen inbreng in de gemeenschap hoeft niet persé in de woning verrekend te worden. Je kan net zo goed laten vast leggen dat zij 125.000 euro eigen middelen op haar rekening heeft en jij bv 50.000 euro. Bij de aankoop en afbetaling van het huis zijn jullie vervolgens gelijke partners, ook al investeert zij het grootste bedrag. Als het fout mocht gaan en de gemeenschap in vereffening gaat, zullen jullie terug kunnen vallen op 125.000 en 50.000 euro eigen inbreng, alles daarboven kan dan 50/50 verdeeld worden. Ga eens langs bij een notaris, er zijn diverse mogelijkheden, dergelijke inlichtingen vragen aan een notaris is trouwens gratis.

@Kevva: je hoeft je niet minderwaardig te voelen omdat zij meer in het huis inbrengt dan jij. Laat een verdeelsleutel voor alles wat het huis aangaat door de notaris vastleggen en deel de kosten van het huishouden door twee, dan tel je evengoed mee.

Yaris schreef:

Kevva schreef:Wij staan op het punt een woning te kopen. Mijn vriendin heeft reeds in het verleden een erfenis gekregen (ik niet). Zij kan uiteraard veel meer inbrengen +125.000 euro terwijl ik veel minder inbreng heb.
Aangezien de woning best duur is zullen haar ouders ook nog extra bij leggen. De afbetaling zelf zou op die manier nog 1100 euro/maand zijn.

Nu ik het bovenstaande teruglees zouden jullie nogal veel extra moeten lenen als jullie met een gelijkwaardige inbreng starten. Zou het dan niet beter zijn een iets goedkopere woning te zoeken zodat je je niet kapot moet betalen aan een lening?

Een goedkoper huis was niet echt een optie. We werken beiden in het centrum van Gent en wensen liever niet met de auto onze verplaatsingen te maken (dure parking). Mijn vriendin fietst dagelijks naar het werk en ik maak de combinatie van fiets en openbaar vervoer.
Nu huren wij eigenlijk een dakappartement in Drongen met zicht op de Leie en de Latemse Meersen maar dit is te duur en ondanks dat we hier supergoed en rustig wonen is de huur eigenlijk enorm hoog en zo ontstond al snel het idee bij onze familie dat afbetalen veel interessanter zou zijn.

Wij hebben 4 maanden lang huizen bezocht en in onze regio vonden wij onder de 300.000 euro alleen maar krotten waar best nog wel wat werk aan was.
Het huis die wij nu gekocht hebben ligt ten noorden van het centrum gelegen op 3,5km. vogelvlucht van de Korenmarkt. We zijn enorm onder druk gezet van de makelaar, een optie nemen was niet mogelijk vanwege de grote interesse. Het huis stond sinds donderdagmiddag te koop en is dus afgelopen zaterdag (2 dagen) door ons gekocht. Wij hadden een bod gedaan van 315.000 euro maar die mensen hebben het niet aanvaard en uiteindelijk hebben we een paar TIENduizenden meer betaald. Dus we zijn enorm ver boven het budget gegaan. Ik werd lijkbleek toen ik de prijs hoorde en stond werkelijk te trillen op mijn benen. Maar iedereen zei mij dat dit de prijs is in Gent (tussen 350.000 en 400.000 euro voor een afgewerkte HOB in Gent).
Haar ouders passen ons te kort bij.