Zorro123 schreef: ↑19 december 2017, 22:04 In de hoop dat je al die jaren niet in het ziekenhuis wordt opgenomen.

Dat was idd het geval.
In al die jaren heb ik slechts één dag in het ziekenhuis verbleven (dagopname voor een tandheelkundige ingreep). Alle kosten werden dan nog eens vergoed (zonder HPV).

Cronos schreef: ↑19 december 2017, 14:55

Dixit schreef: ↑19 december 2017, 14:26 Je stroomt in op je 30e bij een groeps-hospitalisatieverzekering. Op je 65e ga je met pensioen.
Als je dan een individuele hospi-verzekering neemt, dan is dat inderdaad zonder wachttijd en zonder medische formaliteiten, maar wel aan het tarief van een 65-jarige.

Indien je tijdens de ganse carrière zelf hebt bijgelegd voor een wachtpolis, dan mag je op je 65e aansluiten aan het tarief van een dertigjarige.

En is dat de moeite dan om 35 jaar wachtgeld te betalen?
Als ik aansluit na mijn 65 zou ik 232€/jaar betalen en na mijn 70ste 302€. Ik heb dan wel tientallen jaren premies uitgespaard.

Neen. Als je aansluit na je 65e (of na je 70e) betaal je de premie van een 30-jarige.

Ik heb dat even nagekeken op de tariefsimulatie van DKV (DKV Hospi Flexi)

65 jaar: EUR 763,16 per jaar
30 jaar (dus 65 jaar met wachtpolis) : EUR 259,36 per jaar.

Dat zijn dus nogal verschillen. Is het het waard om al die jaren de wachtpolis te betalen ? Daarover twijfel ik nog, want wie zegt, dat je na je werkzame leven nog bij DKV wilt blijven ? Indien niet, dan is al dat geld sowieso de vuilbak in.

Daarom heb ik bedongen bij mijn huidige werkgever, dat die gewoon voor mij en mijn gezin een persoonlijke hospi-verzekering betaalt. Probleem opgelost.

MIjn grootvader heeft een goede maand in het ziekenhuis gelegen. Dit zonder hospitalistatieverzekering in een 2-persoonskamer (waarvan het 2de bed grotendeels leeg gebleven is).

We hebben nu de factuur gehad
- bedrag die grootvader zelf moest betalen: 324,5 euro
- bedrag ten laste van ziekenfonds: 13819,92 euro

Voor een 2 persoonskamer is het inderdaad niet rendabel om een HV te nemen... Het ziekenfonds betaald nagenoeg alles..

Ik heb 4 dagen in een ziekenhuis gelegen waarbij de arts (weekend) gewoon ff z'n kop binnen stak.
Bedrag ten laste van het ziekenfonds: 2500 €. Zelf nog te betalen: 935 €.
Dan ben je wel blij met een hospi.verzekering...
En "ik kies bewust voor een 1persoonskamer en ben me bewust dat hiervoor supplementen aangerekend worden" stond op voorhand aangevinkt toen ik via spoed binnen kwam, dus ze hadden vermoedelijk wel al in een systeem gezien dat ik goed verzekerd was.

Als je zelf de HP moet betalen vanaf je jonge jaren, dus een soort wachtgeld en ervan uitgaand dat je geen pech zult hebben, dan is het inderdaad niet lonend in een tweepersoonskamer. Maar als je het gratis krijgt van je werknemer, dan is het toch mooi meegenomen want je hele gezin is dan ook verzekerd. Zelf heb ik er gelukkig niet veel gebruik van moeten maken tijdens mijn loopbaan.Ik heb wel maar een gratis sociale formule ( Ethias) want voor de privéformule moest je zelf bijbetalen. Nu is het wel zo dat ik dit na mijn 65ste kan verderzetten aan lagere premie, maar dan niet alleen voor mezelf moet betalen, maar op dat ogenblik ook voor mijn partner. Dat maakt toch een verschil. Mijn partner heeft nooit zelf een HP gehad via zijn werkgever.

Dixit schreef: ↑20 december 2017, 10:47

Cronos schreef: ↑19 december 2017, 14:55
En is dat de moeite dan om 35 jaar wachtgeld te betalen?
Als ik aansluit na mijn 65 zou ik 232€/jaar betalen en na mijn 70ste 302€. Ik heb dan wel tientallen jaren premies uitgespaard.

Neen. Als je aansluit na je 65e (of na je 70e) betaal je de premie van een 30-jarige.

Ik heb dat even nagekeken op de tariefsimulatie van DKV (DKV Hospi Flexi)

65 jaar: EUR 763,16 per jaar
30 jaar (dus 65 jaar met wachtpolis) : EUR 259,36 per jaar.

Dat zijn dus nogal verschillen. Is het het waard om al die jaren de wachtpolis te betalen ? Daarover twijfel ik nog, want wie zegt, dat je na je werkzame leven nog bij DKV wilt blijven ? Indien niet, dan is al dat geld sowieso de vuilbak in.

Daarom heb ik bedongen bij mijn huidige werkgever, dat die gewoon voor mij en mijn gezin een persoonlijke hospi-verzekering betaalt. Probleem opgelost.

Dat kan best zijn dat dit zo is bij DKV.
Ik heb het over mijn persoonlijk geval (een ander zijn rekening kan ik immers niet maken) voor een aansluiting bij bv. Ethias.
Ik zou bij aansluiting na 65 (daarvoor heb ik ze waarschijnlijk niet nodig gezien mijn werkgever bijna alle medische kosten, incl. bv. tandarts op zich neemt en een hele reeks medicijnen goedgekeurd door het RIZIV, lijst die we steeds korter wordt met de jaren), zonder wachtgeld, "maar" 232 euro betalen. Nog minder dus dan bij DKV met wachtpolis (volgens de cijfers die jij opgeeft - heb het zelf niet nagetrokken) . Ik heb het uiteraard over een tweepersoonskamer want een éénpersoonskamer interesseert mij niet (premie dubbel zo hoog).

Juist, een wachtpolis heeft inderdaad geen zin bij de goedkopere verzekeringen.
De verschillen in de leeftijdsgebaseerde tarieven zijn daar te gering voor.

Nu, ik verwacht dan ook, dat Ethias (in tegenstelling tot DKV) helemaal geen wachtpolis aanbiedt.

Doen ze idd niet.

Vraag aan de kenners hier:

Situatieschets:
Ons gezin 2 volw en 2 kinderen zijn al jaren verzekerd via Ag. Niet via werkgever. Hoge premie maar tot hiertoe goede service.

Nu krijgt mijn madam (en wij dus ook) toegang via werkgever om in te tekenen bij Allianz. Een snelle berekening leert mij dat we serieus kunnen besparen.

Wat zijn denken jullie? Enige valkuil voor verzekering via werkgever? Allianz een goede verzekering?

Dank voor jullie opmerkingen!

ik weet niet of ik een hospitalistieverzekering nodig heb, nogal ingewikkeld en niet transparant

ik heb advies ingewonnen hierover op de sociale dienst van mijn ziekenhuis,

mijn probleem is autisme en ik kan niet op een meerpersoonskamer

reactie ziekenhuis :

zelfs met een hospitalisatieverzekering heeft u geen voorkeursrechten op een éénpersoonskamer,
dit zou discriminatie of klassengeneeskunde zijn, dit is trouwens wettelijk verboden
indien er een éénpersoonskamer vrij zou zijn krijgt u die wel, voor de vrije termijn weliswaar
een éénpersoonskamer wordt in regel voorbehouden voor de patiënten die door een Chirurg worden behandeld die niet geconventioneerd is


Mvg

"een éénpersoonskamer wordt in regel voorbehouden voor de patiënten die door een Chirurg worden behandeld die niet geconventioneerd is"


Knap : dat is dan iemand die nog eens goed alles dubbel en dik kan aanrekenen

niet geconventioneerd en op een kamer alleen, de natte droom van iedere poenschepper

Predah schreef: ↑21 december 2017, 22:08 ... Ons gezin 2 volw en 2 kinderen zijn al jaren verzekerd via Ag. Niet via werkgever. Hoge premie maar tot hiertoe goede service.

Nu krijgt mijn madam (en wij dus ook) toegang via werkgever om in te tekenen bij Allianz. Een snelle berekening leert mij dat we serieus kunnen besparen.

Wat zijn denken jullie? Enige valkuil voor verzekering via werkgever? Allianz een goede verzekering? ...

Als dat een serieuze besparing oplevert, dan zou ik daar zeker voor kiezen.
Ik weet niet of Allianz beter is of niet, maar :
-alle hospitalisatieverzekeringen hebben hun voor- en nadelen;
-uit eigen ervaring weet ik dat polissen via een werkgever, beter zijn dan die voor particulieren binnen dezelfde verzekeringsmaatschappij. Dit omdat werkgevers door groepsverzekering betere voorwaarden verkrijgen.

paul schreef:"een éénpersoonskamer wordt in regel voorbehouden voor de patiënten die door een Chirurg worden behandeld die niet geconventioneerd is"


Knap : dat is dan iemand die nog eens goed alles dubbel en dik kan aanrekenen

niet geconventioneerd en op een kamer alleen, de natte droom van iedere poenschepper

En dan uiteraard zeker geen klassegeneeskunde. zucht.

mij staat voor dat een simpele bevalling en kort verblijf (ca 4 dagen?) zonder verzekering toch rond de 1000 EUR was om uit eigen zak te betalen. Met verzekering is dit beperkt tot de franchise in het contract.

Met verzekering kunnen zelfs de behandelingen (gynaecoloog e.a.) een termijn voor en na in rekening gebracht worden.