Cronos schreef: ↑5 februari 2018, 13:29

boonpwnz schreef: ↑5 februari 2018, 13:12 Ok bedankt voor alle info.

Ik woon nu nuet op een toplocatie maar wel dichtbij supermarkt en banken en dat wil ik zo houden.

Ik wil ook dicht bij treinstation zodat ik geen auto nodig heb.

Laat dat nu net twee voorwaarden zijn die een koopappartement net goedkoper maken.
Verschillende nieuwbouw appartementen hebben op het gelijkvloers een winkel en/of banken.
De studio's/appartementen daar net boven zijn aanmerkelijk goedkoper.
Ben vorig jaar nog naar een nieuwbouw penthouse gaan zien grenzend aan een bijstation van een centrumstad.
In vergelijking met de prijs van eenzelfde nieuwbouwappartement in het centrum van dezelfde stad kostte dat 100.000 € minder. Grootwarenhuizen op 200 meter afstand.
Als je wat zoekt is dat allemaal zo moeilijk niet.

Dank u voor de tips.

Wel ik heb bevestiging op papier dat ik vanaf 01/04 vast contract heb.

Misschien moet ik dan toch eens vlug de koppen bij elkaar steken en eens overleggen met mijn ouders. Zeker nu de rente niet zo hoog is.

Zien wat er mogelijk is en of ik wat moet aanpassen op het werk.
Sowieso kan ik 600 euro makkelijk afbetalen. Hoger zal moeilijk zijn.
Ik zoek ook niets groot en voor mij zal er geen relatie in men leven komen. Niet dat ik geen liefde voel maar ik ben graag alleen op men gemak.

En het was nu serieus off topic maar ik denk toch dat het de grootste buffer is die ik kan wensen. Stel nu dat ik op men 23 jaar iets koop en tegen mijn 48 jaar is het afbetaald dan heb ik nog zeker een aantal jaar dat ik volop kan genieten denk ik.

boonpwnz schreef: ↑5 februari 2018, 13:41 Dank u voor de tips.

Tot hier was het gratis.
Als laatste tip: zorg gewoon dat je onder Q80 blijft.
Door de lage rente is een sociale lening ook niet altijd meer voordelig want die hebben een ondergrens.

boonpwnz schreef: ↑5 februari 2018, 13:41 Wel ik heb bevestiging op papier dat ik vanaf 01/04 vast contract heb.

Misschien moet ik dan toch eens vlug de koppen bij elkaar steken en eens overleggen met mijn ouders. Zeker nu de rente niet zo hoog is.

Misschien ook overwegen om iets te zoeken wat dichter (in reistijd) bij je werk is. Ik meen me te herinneren dat je dagelijks nogal lang onderweg was...

annetje schreef: ↑5 februari 2018, 13:50

boonpwnz schreef: ↑5 februari 2018, 13:41 Wel ik heb bevestiging op papier dat ik vanaf 01/04 vast contract heb.

Misschien moet ik dan toch eens vlug de koppen bij elkaar steken en eens overleggen met mijn ouders. Zeker nu de rente niet zo hoog is.

Misschien ook overwegen om iets te zoeken wat dichter (in reistijd) bij je werk is. Ik meen me te herinneren dat je dagelijks nogal lang onderweg was...

Dat zal het doel moeten zijn.

Ik ben nu met treinrit 1u33 onderweg en in totaal 2 uur maar met auto zou het ook 1u30 onderweg zijn zonder file.

Dus waar dacht ik aan is zottegem denderleeuw gent aalter of Brugge. Die laatste is 20 min dichter die voorlaatste is toch al half uur dichter en gent is 45 min dichter.

Dus ik zal zoiets moeten zoeken. Ik werk in Brussel.

Gokje: Oostende Brussel???

Waarom zoek je dan niets in Henegouwen? Rechtstreekse verbinding met de trein en zeker niet verder. Waarschijnlijk wel een pak goedkoper? Gokje: Ath? Tournai?

optibear schreef: ↑5 februari 2018, 14:36 Gokje: Oostende Brussel???

Waarom zoek je dan niets in Henegouwen? Rechtstreekse verbinding met de trein en zeker niet verder. Waarschijnlijk wel een pak goedkoper? Gokje: Ath? Tournai?

Het is eigenlijk Knokke Brussel maar ik woon wat buiten de kern zelf maar toch bij grote winkels en het is dan ook iets dat gehuurd wordt van een gebouw met erfrecht voor de eigenaar. Dus daarom valt de prijs lager uit. En er waren voldoende kandidaten om alle studios/appartementen te bezetten ineens waardoor eigenaar beslist heeft om toch niet te hoog de prijs te zetten. Nuja meer details hoeven niet.

Umm ik wil wel in het Vlaams Gewest blijven als het ka' dus henegouwen valt af. Maar west en oost vlaanderen is voor mij de beste optie.

Ik heb hier het gevoel dat buffer en (financiëel) vermogen hier door elkaar gehaald worden. Voor vele mensen is hier een definiei van buffer hetzelfde als alles wat niet in onroerend of roerend goed belegd is..

Voor mij is een buffer geld dat je altijd snel kunt vrijmaken om onverwachte (grote) uitgaven te doen. Bijvoorbeeld nieuwe auto of loonverlies. Voor mij is dat 10.000 euro op een spaarrekening. Alles daarboven wordt vastgezet. Hetzij tak-21 of fondsen of...

die 10.000 euro is zeker voldoende voor een voorschot van een auto te betalen of enkele maanden toe te komen om een eventueel loonverlies bij te passen zodat ik mijn uitgavenpatroon kan aanhouden.

Al mijn ander geld kan altijd op een paar maand vrij gemaakt worden, alhoewel dit soms veel kan kosten (denk maar aan juist beurscrash of opvragen tak-21 binnen de 8 jaar).

Een buffer is voor mij dus echt een reserve om hooguit enkele maanden te overbruggen.

Doe 30.000 euro is echt overdreven. De kans dat je ze nodig hebt is klein, en als het toch gebeurd, kan je met een kleiner bedrag tijdelijk toekomen terwijl je de tijd krijgt om de rest van uw financieel vermogen te activeren....

Zoals reeds gezegd, dat geldt voor U.
Iedere situatie en persoonlijke instelling is anders dus iedereen ervaart een buffer anders.
Om je eigen voorbeeld aan te halen, niet iedereen koopt een auto van minder dan 10.000 € (zelf koop ik nooit een vervoermiddel op afbetaling dus als voorschot is dat bedrag nutteloos). In zo'n geval en er dezelfde definitie als jezelf op nahoudend zou de buffer dus al groter moeten zijn.
Maar zelf heb ik bv. nul risico op loonverlies en nul risico op plots verlies aan vervoer, noch vaste kosten van enige betekenis die, in geval van nood, niet tijdelijk zouden kunnen stopgezet worden.
Ik zou volgens sommigen hun definitie dus gemakkelijk met een cashbuffer van 500-1000 € kunnen toekomen.
Doch is het een veelvoud gezien buiten mijn onroerend goed alles opvraagbaar is van onmiddellijk tot 14 dagen. Dat noemen ik dan wel een buffer.
Omdat 30.000 € voor jou overdreven is is dat daarom nog niet de werkelijkheid van een ander.
Ik heb ook geen mening over de omvang van de buffer van een ander gezien ik noch zijn levensstijl, noch zijn inkomen noch zijn persoonlijke situatie ken. Ik kan alleen mijn eigen situatie omschrijven en daar ben ik, vanuit mijn standpunt dat ik wel zeer goed ken, zeer tevreden mee. Ik zal mijn buffer (of noem het vermogen, spaartegoeden, .....) dan ook niet aanpassen
omdat een ander er een andere mening op na houdt. Noch zijn mening, wat betreft dit topic, betwisten. Gewoon omdat het een niet definieerbaar begrip is.

Samengevat is het begrip buffer voor mij de gelden waar ik op dat ogenblik nog geen andere bestemming voor gevonden heb waardoor ze beschikbaar zijn. Vanaf het ogenblik dat ze gebruikt worden voor iets anders, is het een investering met onmiddellijke afschrijving (en dat kan eender wat zijn: aankoop auto, ander luxeproduct, reizen,.....).
Verschuivingen zonder onmiddellijke afschrijving in waarde (beter renderende spaarrekening, obligaties, ....) blijven in de beschikbare buffer.
Enige uitzondering zou de sporadische aankoop van onroerend goed zijn. Dat wordt dan een niet beschikbare investering op middellange termijn en maakt dan geen deel meer uit van de buffer.

Ik heb dan ook waarschijnlijk een verschillend uitgangspunt wat betreft sparen. Het uiteindelijke doel van sparen is voor mij om er van te kunnen genieten (het omzetten van de gelden in iets tastbaar of beleefbaar) en niet om het vermogen oneindig in tijd te zien aangroeien en liefst met een zo hoog mogelijke %. Dat kan ook een legitiem doel zijn (ieder zijn hobby en voorkeuren) maar niet het mijne. Het was zelfs ooit mijn uitgangspunt.
Alleen door dat verschillend uitgangspunt zal de definitie van buffer verschillend zijn per persoon of in de tijd zelfs wijzigen per individu.

Voor sommigen kan financieel vermogen en buffer, met uitzondering van onroerend goed, dus bijna hetzelfde zijn zonder het door elkaar te halen .

TS kan dus (hopelijk) alleen iets bijleren over de inzichten van een ander individu maar heel waarschijnlijk dit niet kunnen projecteren op zijn eigen situatie.

Dit topic kan dus nog even doorgaan.

Zoals anderen reeds schreven veel hangt of van je definitie.

Persoonlijk deel ik mijn geld in de volgende categorien op.
- dagelijks geld
- noodfonds
- geld opzij gezet voor grote te verwachten uitgaven
- beleggingen voor veel veel later - vooral bedoeld als aanvulling van mijn pensioen.

Mijn beleggingen voor lange termijn zitten in aandelenfondsen, obligatiefondsen, en hoog renderende spaarboekjes met beperkingen. dit deel van mijn geld is heilig. Ik wil kost wat kost vermijden dat ik dit moet aanspreken buiten het doel. Ik wil zeker vermijden dat ik mijn beleggingen ten gelde moet maken op een slecht moment zoals bijvoorbeeld een beurscrash.

Mijn dagelijks geld staat op een zichtrekening en een klein spaarboekje bij mijn hoofdbank.

Het geld voor degrote uitgaven staat op een spaarboekje dat iets meer opbrengt. Grote uitgaven zijn: vervanging van mijn auto binnen x jaar, vervanging van mijn dak binnen x jaar, om de zoveel tijd een groot elektrisch toestel, .... Ik weet dat deze uitgaven komen dus ik zet hiervoor geld opzij.

Van mijn noodfonds verwacht ik dat ik mijn uitgaven in geval van nood kan betalen zonder aan mijn beleggingen van lange termijn te raken. Een goed gedeelte van dit geld kan ik binnen een dag of zo hebben.


ik heb geleerd dat er niets veilig is; noch de job, noch het gezinsleven, noch de gezondheid.
Noodgevallen waar ik rekening mee hou;
- verlies van job, en alle voordelen die daar mee samen hangen: het zou verschillende weken duren totdat ik een vervanginkomen zou krijgen en dit zou een lager bedrag zijn dan mijn huidige loon+voordelen.
- grote onverwachte uitgaven

Mijn noodfonds is 1 jaar van mijn huidige uitgaven.
Als ik in grote nood verkeer zou ik dit geld moeten kunnen uit-rekken tot 2 jaar.

Mijn definitie van een financiele buffer is het geld dat vrij staat of kan vrijgemaakt worden binnen een redelijke tijd (minder dan een maand) en waarbij ik geen verlies lijd tov het oorspronkelijk belegd kapitaal.
Een spaarrekening met hoge getrouwheidspremie is voor mij nog altijd een buffer.

Zelf wijk ik van de lijn af van de klassieke Spaargidser. Ik zet iedere euro die ik heb op spaarrekeningen.
Ik selecteer alleen banken die groot en zeer goed gekend en gereputeerd zijn. Ik zet niets in Malta, niets bij badkamerfabrikant-banken, edm. Ieder zijn zin.
Niets op de beurs of in fondsen. Dat heb ik één keer gedaan en heb er teveel maanden hoofdpijn van gehad en slapeloze uren, constant de koersen bekijken en altijd maar verlies op mijn geld zien. Voor mijn gemoedsrust doe ik dat nooit meer.

Ik heb geen nageslacht en ben daar zelf niet rouwig om. Tegen de dag dat ik sterf, jammer genoeg niet nader te bepalen, mag elke euro op zijn. Wie er nog moet bijleggen in de crematie of hoe mijn afscheid zal gevierd worden laat me koud.
Ik woon klein maar in mijn eigen huis(je).
Mijn buffer zit rond de 70.000 euro maar dat vind ik meer dan groot genoeg.
Misschien spaar ik nog eens een klein appartementje bij elkaar als er nog een volgende 'carriere' komt. Geen idee. Ik ben wel op zoek maar door gezondheidsproblemen kan ik niet elke job meer doen.
Komt die volgende job er niet, dan zal dat kleine huisje dat ik heb tot mijn laatste dag moeten gebruikt worden om in te wonen. Geen probleem : ik ambieer geen hogere welstand dan ik al heb.
Regelmatig kleinere contracten via interim kunnen niet zorgen voor een stabiel en hoog genoeg inkomen om me nog eens in het nieuw te zetten qua woonst.
In het geval er geen volgende carriere meer komt kan ik met gewoon 'toekomen' tevreden zijn.
Dat er voor meer welstand moet gewerkt worden en dat die er niet komt zonder te werken lijkt me een aanvaardbaar idee.

Voor TS : ik zou zo dicht mogelijk bij het werk gaan wonen als ik jou was.
In Brussel zal je altijd werk vinden. In West Vlaanderen nu ook wel maar je zit in een uithoek van die provincie nu.
Een grote besparing kan je doen door geen verre verplaatsingen te moeten doen.
Elke dag 1,5 uur vanuit Oost Vlaanderen naar het werk en hetzelfde om terug te rijden : 3 uren per dag reizen = 15 uren per week = 60 per maand = 700 per jaar ongeveer.
Eén keer per week naar je homies gaan is makkelijker.. en tijdens een weekend reis je goedkoper met de trein (weekendbiljet is halve prijs) en zonder tijdsdruk om ergens op tijd te moeten zijn.

Haal er hier inderdaad uit wat voor jou past. Niet iedereen's do's en dont's zijn voor jou haalbaar.
Bovenal : have a nice life ! en laat dat primeren op al te grote zorgen over buffers.

B7H4long schreef: ↑6 februari 2018, 11:03 ik heb geleerd dat er niets veilig is; noch de job, noch het gezinsleven, noch de gezondheid.

Zoals je zelf schrijft, iedereen heeft een andere definitie, maar ook een andere beleving.
In mijn huidige situatie is mijn jobinkomen gewaarborgd en risicoloos.
Ik heb geleerd mijn gezinssituatie geen invloed meer te laten hebben op mijn financiële toestand = volledig autonoom.
Een eventuele (tijdelijke) partner is juist een verrijking, ook financieel (gedeelde kosten zijn 2 x minder kosten maar met een verdubbeling van het beschikbaar te besteden inkomen).
Mijn nageslacht is tot op heden ook geen zorg. Integendeel ze doen het al beter dan mij op dezelfde leeftijd.
Op gezondheid heeft idd niemand invloed maar ons sociaal stelsel vangt, tot nu toe, de grootste klap op en er is een maximumfactuur (gedekt door mijn buffer).

Weinig om wakker van te liggen dus.

haelewyn schreef: ↑6 februari 2018, 11:55 Tegen de dag dat ik sterf, jammer genoeg niet nader te bepalen, mag elke euro op zijn.

Jammer genoeg? De meerderheid en de maatschappij mag heel blij zijn dat die datum niet bepaald is.
Een van de redenen dat de boel een beetje blijft draaien is juist dat de mensen, op uitzonderingen na, het subjectief gevoel hebben dat hun tijd nog niet gekomen is.

haelewyn schreef: ↑6 februari 2018, 11:55 Voor TS : ik zou zo dicht mogelijk bij het werk gaan wonen als ik jou was.
In Brussel zal je altijd werk vinden. In West Vlaanderen nu ook wel maar je zit in een uithoek van die provincie nu.

Je hebt blijkbaar info die wij niet hebben?

Knokke is een uithoek, dat is publieke informatie te scoren in een atlas. Of een kaart.

De TS is wel iemand anders als mij.

En ja het is een uithoek maar best ver van Brussel-centraal.

Het is ook wat kiezen en delen tussen mijn ouders.

Mijn ma woont in Oostduinkerke(Koksijde) dicht bij Paul.
Men pa woont voor Brussel perfect in Herzele(dicht bij zottegem). Dus dichter bij Brussel is verder van Moeder maar wel dichter bij vader.

Ik zie geen andere keus dan mijn reistijd inkorten en daarom zal ik een knoop moeten doorhakken. Kheb het er donderdag met men vader eens over.

Ik denk dat een eigen huis het beste pensioensparen dat er is voor mij dan toch.

Poldermol schreef: ↑6 februari 2018, 19:38 Knokke is een uithoek, dat is publieke informatie te scoren in een atlas. Of een kaart.

Die informatie is mij, zelfs zonder atlas, reeds geruime tijd bekend. Dat TS daar zou verblijven heb ik echter niet kunnen achterhalen en al heel zeker niet in dit topic.