Goeiemorgen,

Wij zijn een jong gezin met 1 kindje.
Maandelijks zetten wij 1800€ op een gezamelijke rekening. Dit komt juist wel/juist niet toe om de maand mee rond te komen. Hoeveel bedragen jullie maandelijkse kosten?
Met die 1800€ betalen we wel lening, pensioensparen, brand+autoverzekering, tanken, gas+elektriciteit, telenet, winkelinkopen en frituurbezoekjes.
Ik vraag me altijd af of dit veel is of niet? Wij kunnen een mooi bedrag sparen per maand, maar ik ben een beetje nieuwsgierig of dit weinig is, normaal of veel. Wij hebben niet de indruk dat we heel zuinig leven.

Denk dat als je wil besparen je meer in detail moet gaan kijken. Wat zijn je grootste kosten, waarop wil je bezuinigen, en vooral waarop niet?

Nu, omdat ik mij verveel...2 Mensen, geen kindje.

1. "Maandelijkse kosten"

800,00 EUR lening eigen woning gezet 2015
37,51 EUR gas
51,40 EUR elektriciteit (is oud voorschot, zonnepanelen liggen sinds vorige maand, zou het volledig verbruik moeten dekken)
90,00 EUR telecom (Internet + TV + GSMs)
240,00 EUR wekelijkse boodschappen (daar komen de maaltijdcheques van madam nog bij)

Dat is dan 1.218,91 EUR.

2. "Jaarlijkse Kosten"

Elk een aparte berekening voor onze eigen wagen (taks en vz), en dan de brandvz, ssv, KI,... . Dat bedrag, gedeeld door 12, storten we elk op een aparte rekening. En daar komen we alleen aan bij het betalen van een factuur die in deze lijst staat. En dat gaat ver bij ons, zelfs de jaarlijkse sticker voor de groencontainer, de zorgkas bijdrage, dat zit er allemaal in.

Tot zo ver is het redelijk standaard denk ik. Maar de rest van ons systeem is een beetje apart, wij betalen die 1.218,91EUR en de 'Jaarlijkse Kosten' naar onze inkomensverhouding, bijvoorbeeld ik verdien 1600EUR per maand mijn madam 1400EUR, Dat is dus 60/40. Dus ik stort elke maand 60% van de 1.218,91EUR, en mijn madam 40%. Dat systeem trekken we door naar alles, dus doen we dan een gezamenlijke aankoop van bijvoorbeeld een stofzuiger van 100EUR is 60EUR voor mij (60%) en 40EUR voor haar (40%).

Dit is zo gekomen omdat mijn vrouw in het begin 3/5 werkte, dus haar inkomen was te laag om 50/50 te betalen. Aangezien ze toch wou meebetalen hebben we er de verhouding opgeplakt. Ondertussen is dat niet meer van toepassing maar we zijn uit gewoonte die verhouding blijven gebruiken, en deze ligt nu heel dicht bij mekaar.

Daarbuiten doen we allebei aan pensioensparen, en met de rest van ons geld doen we wat we willen. Tanken bijvoorbeeld is ook voor ieder apart.

Van mijn maandloon blijft, na opzijzetten van het maandelijks gedeelte op een gezamenlijke rekening en het jaarlijks gedeelte op een aparte rekening, een 1300EUR over. Dan moet ik nog tanken en mijn eigen pleziertjes betalen. Ikzelf zou, mits geen onverwachte aankopen en een modicum aan zelfdiscipline, 1000 EUR kunnen sparen per maand moest ik dat wensen. In de praktijk is dat eerder 7-800EUR. En dat is dan met toch meermaandelijks eens uit eten te gaan, en niet te kijken op een liter diesel of enkel witte producten te kiezen in de supermarkt.

Wij zetten een 2200 euro per maand opzij op een gemeenschappelijke (koppel zonder kinderen)
Schatting uitgaven:
1274 lening
100 gas/elek/water
30 Telecom
160 verzekeringen/onroerende voorheffing/belastingen
400-500 boodschappen
De rest is voor onderhoud van een gemeenschappelijke auto en varia

TooTall schreef: ↑12 juli 2018, 13:59 Van mijn maandloon blijft, na opzijzetten van het maandelijks gedeelte op een gezamenlijke rekening en het jaarlijks gedeelte op een aparte rekening, een 1300EUR over.

1600 - (0,6*1281) = 831 resterend loon, of mis ik hier iets?

TooTall schreef: ↑12 juli 2018, 13:59 bijvoorbeeld ik verdien 1600EUR per maand mijn madam 1400EUR, Dat is dus 60/40. Dus ik stort elke maand 60% van de 1.218,91EUR, en mijn madam 40%.

Hum. 1600 op een totaal inkomen van 3.000 is helemaal geen 60% maar 53,3%. Slim gezien van uw madam Maar het siert u wel dat je niet alles tot op de cent afweegt, bravo! Zo zouden er meer koppels moeten zijn!

Welja dat is niet ons werkelijk inkomen maar een voorbeeld zonder te moeten rekenen

1600 - (0,6*1281) = 831 resterend loon, of mis ik hier iets?

Onze kosten kloppen, ons loon niet. Dat is wel iets meer

Ik denk dat het heel normaal is, om op de basisvraag te antwoorden.
Ik heb rond de 1000 euro per maand nodig (op jaarbasis en alle kosten inbegrepen) voor alles, ik woon alleen en ik heb geen lening of pensioensparen.
Geen huur, ben eigenaar, ... Ik heb wel een auto, internet, tv, etc. Kortom : de rekeningen die de meesten moeten betalen, betaal ik ook. Ik let op alle uitgaven en op mijn budget.

Dat zegt al iets met die bedragen zeker ? Ik denk dat je in deze tijd niet echt veel kan besparen op die 1800 die je zegt nodig te hebben.
Tenzij je op en van het land gaat leven..

Voor mijn algemene kosten (verzekeringen, energie, telecom, taksen e.d.) gebruik ik ook een aparte rekening waar ik elke maand 1/12e van het totaal van vorig jaar (naar boven afgerond) op stort.
Zelfs al verander ik geregeld van energieleverancier, om het toch goedkoper te hebben, valt het me op dat het gemiddelde bedrag per maand van mijn vaste kosten serieus stijgt :
2015 - > 2016 : +5.76%
2016 - > 2017 : +7,05%
Ook dit jaar zal er wellicht weer een stijging zijn.

Voor mijn algemene vaste kosten : gas - electra - brandverz. - familiale verz. - water - telenet - gsm - zieken en zorgkas - gemeente taks - auto verze + omnium - auto taks - kadastr.ink. -
betaal ik gemiddeld 400 euro/maand.
Benzine verbruik auto niet inbegrepen.

Chauffage op 16 graden zetten in de winter
1x douchen per week (liefst op het werk)
regenwater gebruiken
niet op restaurant gaan
auto wegdoen en met de fiets of bus gaan werken
telenet buiten gooien
kledij in de solden kopen en zelf repareren + 2de hands kopen
meer water drinken
zelf brood bakken
geen eten weggooien
zelfklusser worden
uw haar zelf knippen

Chauffage op 16 graden zetten in de winter: Hier niet nodig. Stoken (voorlopig) toch gratis.
1x douchen per week (liefst op het werk): op werk en sportclub. Niet om warm water te besparen (zie vorig punt) gewoon om water te besparen.
regenwater gebruiken: kosten van filters, pompen en energie wogen niet op tegen waterrekening (verbruiken maar 25m³/jaar).
niet op restaurant gaan: valt (voor ons) nie tonder noodzakelijke huishoudkosten.
auto wegdoen en met de fiets of bus gaan werken: auto is al weg, bus en fiets is geen comfortabele of uitvoerbare optie. Motor kan je ook nog eens van de belastingen aftrekken dus dubbel winst.
telenet buiten gooien: op die 28€ (afgerond) zal het niet steken. Alleen internetbankieren bespaart me al een hoop geloop en tijd.
kledij in de solden kopen en zelf repareren + 2de hands kopen: nope. Is trouwens geen maandelijkse kost.
meer water drinken: je bedoelt waarschijnlijk meer kraanwater? in dat geval check.
zelf brood bakken: check. Hoewel je er niet rijk van gaat worden, doen het meer voor de kwaliteit. Minder geld voor betere kwaliteit is altijd meegenomen.
geen eten weggooien: check
zelfklusser worden: hangt er van af.
uw haar zelf knippen: check.

Details ga ik hier niet meer geven gezien er al een topic over ging (liep).

Makkelijkst besparen is kleiner wonen en kleinere/geen auto, op de rest kun je "centen" winnen. Al hoewel, misschien is je partner keuze de belangrijkste besparing mogelijkheid.

Hier een koppel samenwonend

751€ vaste lasten (excel sheet met ALLE terug komende kosten)
300€ voeding

Makkelijkst besparen is kleiner wonen en kleinere/geen auto, op de rest kun je "centen" winnen

Volledig met akkoord. Is ook een beetje mijn strategie. Voor 20 euro sta je 's weekends aan de andere kant van België. (Als de nmbs ten minste niet staakt) Een auto kost ietsje meer.

optibear schreef: ↑13 juli 2018, 15:00 Volledig met akkoord. Is ook een beetje mijn strategie. Voor 20 euro sta je 's weekends aan de andere kant van België. (Als de nmbs ten minste niet staakt) Een auto kost ietsje meer.

koop een rail pass 2x 7,70 = 15,40€

Je hebt gelijk maar niet alle ritten kosten evenveel. Brussel -Namen: 10.40 heen en terug. Brussel - Oostende: 20 euro dacht ik.