kraker1999 schreef: ↑8 mei 2019, 22:16 Beste mensen, nog een vraagje. Ik heb een lening op 25 jaar deze genomen in 2015.ik moet nu nog 21 jaar en 2 maanden betalen. Nu ben ik deze lening aan het herzien en bij 2 banken heb ik een heel mooi voorstel gekregen op 20 jaar.
Bank a : zou ik mij 6400 euro besparen.
Bank b : zou ik mij 5200 euro besparen.

Zou dit opwegen tegen het jaar minder belasting voordeel.
Nu is het nog afwachten welk voorstel mijn bank ga geven.
Maar bank a geef toch mijn voorkeur op deze 2 voorstellen.

Wat denken jullie hiervan en wat extra tips zijn welkom

Frederic schreef: ↑9 mei 2019, 08:38

kraker1999 schreef: ↑8 mei 2019, 22:16 Beste mensen, nog een vraagje. Ik heb een lening op 25 jaar deze genomen in 2015.ik moet nu nog 21 jaar en 2 maanden betalen. Nu ben ik deze lening aan het herzien en bij 2 banken heb ik een heel mooi voorstel gekregen op 20 jaar.
Bank a : zou ik mij 6400 euro besparen.
Bank b : zou ik mij 5200 euro besparen.

Zou dit opwegen tegen het jaar minder belasting voordeel.
Nu is het nog afwachten welk voorstel mijn bank ga geven.
Maar bank a geef toch mijn voorkeur op deze 2 voorstellen.

Wat denken jullie hiervan en wat extra tips zijn welkom

Zoals bart zegt kan het voordeel slechts 608€ per persoon bedragen. Dat is dus 1216 €
Echter sta ik toch wat sceptisch.
Die resterende winst van 4000 € wordt pas gemaakt binnen 20 jaar. De kosten voor herfinanciering worden pas binnen 20 jaar volledig weggewerkt.

Het lijkt nu dat je 4000 € winst kan maken, maar als je de lening zou schrappen binnen ik zeg maar bv 7à8 jaar door bv verhuis, tegenslag, ... dan heb je helemaal geen winst gemaakt.

Extra tip, probeer dat krediet op aanvangsjaar 2019 te krijgen aan zelfde voorwaarden. Dan val je onder geïntegreerde woonbonus dat is een ander fiscaal systeem dan waar je nu in zit met zelfde aftrek. De 10-jarige verhoging blijft normaal opnieuw te lopen dan. Ik heb nog geen bericht gekregen van fod dat het niet zo is. Dat zou dan een besparing zijn van 4à5 jaar van +-350 € pp

Nightwolf schreef: ↑9 mei 2019, 10:13 6400 euro besparen op meer dan 21 jaar is inderdaad maar heel weinig voordeel voor een herziening. Toen ik mijn lening herzag leverde mij dat meer dan 25.000 euro voordeel op op het einde van de rit. Hoeveel scheelt het dan eigenlijk in intrestvoet want dat kan toch niet heel veel zijn.

kraker1999 schreef: ↑9 mei 2019, 09:16

kraker1999 schreef: ↑9 mei 2019, 10:16

Nightwolf schreef: ↑9 mei 2019, 10:13 6400 euro besparen op meer dan 21 jaar is inderdaad maar heel weinig voordeel voor een herziening. Toen ik mijn lening herzag leverde mij dat meer dan 25.000 euro voordeel op op het einde van de rit. Hoeveel scheelt het dan eigenlijk in intrestvoet want dat kan toch niet heel veel zijn.

Mijn lening loopt nog maar kleine 4 jaar. Ik heb geleend vast op 25 jaar tegen 2.15%. Niet bij mijn bank maar bij bank a krijg ik 1.55 en bij bank b krijg ik 1.54. Maar hier moet ik mijn kosten insteken van notaris, etc. Als ik bij mijn bank leen weet ik nog niet wat ze willen doen. Maar de enigste kosten zijn de dossierkosten en wederbellegingsvergoeding Ipv 21 jaar word het nu op 20 jaar het krediet.

Frederic schreef: ↑9 mei 2019, 10:19

kraker1999 schreef: ↑9 mei 2019, 09:16

Ik ben alleenstaand dus het is alleen 608 euro dat wegvalt.

Hoe bedoel je het krediet op aanvangsjaar 2019 te zetten. Dit snap ik niet helemaal.

Als mijn bank een voorstel doet. Wil ik toch 6000 euro besparen. Willen ze hier niet in meegaan ga ik toch bij bank a. Bij bank b moet ik ssv wel nemen maar kan deze afkopen bij mijn bank. Ongeveer 720 euro terugkrijg. Kostprijs ongeveer 1700 euro. Bij mijn bank heb ik al één lopen en bank a kan ik mijn oude linke.. Hopelijk goed nieuws binnenkort

kraker1999 schreef: ↑10 mei 2019, 11:07 Vragen om een nieuw krediet is niet mogelijk. Het gaat duidelijk om een herfinanciering.

Kevva schreef: ↑10 mei 2019, 16:43 Eerlijk gezegd zou ik het niet doen!
Door de inflatie ga je procentueel minder betalen aan je lening over 20 jaar.

Ook je belastingvoordeel zakt en je moet herfinanciering betalen. Dat zijn dus eigenlijk kosten.


Volgens mij haal je onder de streep meer voordeel door er gewoon vanaf te blijven en met die paar euro’s dat je maandelijks uitspaart (en nu dus vervroegd zou terugbetalen) koop je beter wat anders.

Frederic schreef: ↑10 mei 2019, 16:46

Kevva schreef: ↑10 mei 2019, 16:43 Eerlijk gezegd zou ik het niet doen!
Door de inflatie ga je procentueel minder betalen aan je lening over 20 jaar.

Ook je belastingvoordeel zakt en je moet herfinanciering betalen. Dat zijn dus eigenlijk kosten.


Volgens mij haal je onder de streep meer voordeel door er gewoon vanaf te blijven en met die paar euro’s dat je maandelijks uitspaart (en nu dus vervroegd zou terugbetalen) koop je beter wat anders.

Het zal moeilijk zijn hem te overtuigen, hij ziet momenteel die paar duizend euro ...

kraker1999 schreef: ↑11 mei 2019, 07:16

Frederic schreef: ↑10 mei 2019, 16:46

Het zal moeilijk zijn hem te overtuigen, hij ziet momenteel die paar duizend euro ...

Dus meer nieuws van mijn bank. Ik zou mij 5850 euro besparen. Als ik het jaar belasting aftrek eraf doe,omdat ik mijn lening inkort. Ik ben alleenstaand. Komt het het neer op ong. 5250.

Ik moet maandelijks 20 euro meer betalen. Dossierkosten zijn 250 euro en wederbellegingvergoeding. Deze worden meegeleend.

Wel pensioensparen erbij, maar dat ging ik sowieso mee starten op mijn leeftijd.

Wat denken jullie hier nu serieus van.. Ik sta open om te luisteren