Beste leden

Bedankt dat ik mijn vraag hier mag stellen! Voordat ik aan mijn vraag begin, zal ik kort mijn situatie proberen te schetsen.

• 24 jaar, pas afgestudeerd en sinds 1 september aan het werk. Ik woon nog in bij mijn ouders

• mijn inkomen is 1780eu netto (Niveau B: jeugdwerker/ambtenaar)

• Ik probeer maandelijks 1350eu te sparen op mijn ING Groene Boekje, voor de rest heb ik geen spaargeld

• Andere fiscale voordelen zoals maaltijdcheques, vakantiegeld, hosp. verzekering en dertiende maand

Als mijn vriendin en ik op termijn iets willen huren/kopen (achter een 5tal jaar), heeft zij het geluk een aardige spaarcent van haar ouders mee te krijgen (40k). In mijn geval krijg ik geen financiële steun van thuis uit. Geen probleem, maar ik had graag naar jullie advies geluisterd wat ik best kan doen met het geld dat ik vanaf nu maandelijks zal sparen om er zelfstandig toch ook zoveel mogelijk uit te halen (en zo min mogelijk afhankelijk te zijn van haar).

Enkele vragen die in mij naar boven komen:
- > Spaar ik best gewoon verder via de klassieke manier op mijn groene boekje van ING? (lijkt me helemaal niks op te brengen)
- > Zijn er andere soorten spaarrekeningen die jullie mij aanraden? (langetermijnsparen,...)
- > Is pensioensparen nog interessant of zijn er betere alternatieven?
- > Moet ik denken aan andere opties om mijn spaargeld te laten renderen, zo ja welke? Hebben jullie tips?
- > Als pure leek, raden jullie mij aan een vorming/cursus te volgen rond beleggen/investeren/...?

Alvast erg bedankt voor jullie feedback. Ik kijk uit naar de reacties.

Positieve groeten,
Leo

Als je het op 5 jaar tijd bekijkt zou ik 'gewoon' sparen. 1350 x 12 x 5 = een mooie start om straks, samen met uw vriendin, een onroerend goed aan te kopen. Maar misschien koop je een auto of ga je wat reizen en dan kan het plaatje er weer anders uitzien. 5 jaar thuis wonen + flink sparen + niet vergeten te genieten van het leven = de juiste mix, imho.

Dag pukkie

Bedankt voor uw snelle antwoord.
Het hoeft niet per sé op die 5 jaar vast te liggen dat we iets willen kopen, kan goed zijn dat we eerst nog een 10tal jaren huren.

Ik zou gewoon eens willen nadenken hoe ik mijn spaargeld het beste kan laten renderen op langere termijn (misschien los te zien van het huren/kopen van een eigen huisje).

Ik heb niet zo’n positief beeld bij het ‘klassieke sparen’, omdat bijvoorbeeld mijn ouders hun leven lang gewerkt en gespaard hebben via hun groene boekje, maar dat dat niet echt iets heeft opgeleverd. Nu de één ongeneeslijk ziek is en de ander haar job heeft opgegeven om voor de ander te zorgen, dreigen ze het de komende jaren nog moeilijk te krijgen.

Ik ben dus wat aan het zoeken naar mogelijkheden om op langere termijn een goed rendement uit mijn spaargeld te halen.

Ik weet dat het allemaal erg abstract klinkt, maar ik weet er zelf allemaal te weinig over...

Ik raad je aan om hier de site eens door te lezen. Niet alleen het forum, waarbij je gericht zoekt, maar ook de site zelf waar je zal zien dat er al andere spaarrekeningen zijn die meer opbrengen dan bij ING.

Lees alles eens door en moest je nog vragen heb weet je ons te vinden. Je gaat hier mensen vinden die zeggen dat ja a moet doen en je gaat er hebben die je z willen doen. Alles heeft voor en nadelen.

Succes.

Iedereen wilt graag snel rijk worden en dan nog liefst zonder eigen kapitaal.
Je vraag is dan een behoorlijk moeilijk. Je zegt meer te willen sparen als met een spaarboekje maar je hebt zelf nog geen kapitaal. Je zegt over een 5 tal jaar iets te willen huren / kopen maar liefst zoveel mogelijk geld uit het sparen te halen tegen dan.

Tja met zo'n termijn begeef je je op risico investeringen. Ik denk het hier een aantal keer al gelezen te hebben: beleggen is een marathon, geen sprint. Het is iets van 7 jaar minstens, met 5 jaar zonder beginkapitaal kan je amper verwachten dat mensen hier ander advies geven dan "zet het op een spaarrekening".
Misschien zeker nu want de aandelenmarkt staat zeer hoog terwijl nog veel landen in lockdown zitten. Kan je je gaan afvragen of de beurs niet een beetje te rooskleurig is. Nu dus instappen met een korte termijn in gedachte lijkt me desastreus.

Advies dan? Koop bitcoin en doe een gebedje elk avond en hou wat geld over voor een pacemaker.
Vergeet de belangrijkste dingen niet: spreiden in tijd en in aanbod, meer risicovolle dingen doe je best met geld dat je kan missen voor lange tijd, koop / verkoop niet op emotie (dat is de slechtste raadgever), geloof niet in verkooppraat (een verkoper zal altijd zijn product aanprijzen),...

Aangezien je toch nog weinig kapitaal hebt kan je altijd even een fictieve portefeuille bijhouden van aandelen, fondsen, ETF's,... om zo "gewoon" te geraken aan hoe het zou kunnen evolueren.
In tussentijd kan je gerust ook even aan pensioensparen doen. Op zich niets mis mee, sommige hier zullen beweren dat het geen goed rendement heeft, maar het is een vorm van spreiding. Je kan alvast eens kijken welk aanbod daar het "meest" interessante is door instap, beheerkosten, rendement,... met elkaar te vergelijken (is al een goede eerste les op zich).
Als je het nog wilt starten, doe het dan wel snel want het jaar is bijna om en zo mis je het fiscaal voordeel van dit jaar erbij (het openen van zo'n rekening + storten neemt ook tijd in beslag en misschien langer dan je zou verwachten).

Je zou maandelijks kunnen beleggen in een breed gespreide ETF zoals IWDA of VWCE. Dit moet je dan wel op de lange termijn zien want is 100% aandelen (dus geld dat je 10 jaar of langer kan missen want volatiel op de korte termijn).

Ik zou me ook eerst wat inlezen bv:

- https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy (focust op de US maar algemene principes zijn wel relevant)
- https://www.bogleheads.org/wiki/Investing_from_Belgium

ignition schreef: ↑3 december 2020, 09:47 Je zou maandelijks kunnen beleggen in een breed gespreide ETF zoals IWDA of VWCE. Dit moet je dan wel op de lange termijn zien want is 100% aandelen (dus geld dat je 10 jaar of langer kan missen want volatiel op de korte termijn).

Ik zou me ook eerst wat inlezen bv:

- https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy (focust op de US maar algemene principes zijn wel relevant)
- https://www.bogleheads.org/wiki/Investing_from_Belgium

De Paterkes komen weer te voorschijn.
Alleen zij weten het.
Blijft nog de vraag zijn ze bevoegd om belegging advies te geven.

Aangezien je nog geen spaarpotje hebt opgebouwd (wat niet erg is!) zou ik me minder focussen op de manier van sparen en het laten renderen van je geld maar eerder op het vergroten van wat binnenkomt aan €€€.

Beleggen op een termijn van 5jaar is wat risky om alles in aandelen en fonds te steken als je ze er na 5 jaar sowieso moet uittrekken voor huren/kopen.
Sparen op rekening A tegen 0.11% of rekening B tegen 0.6% gaat ook het grote verschil niet maken aangezien je potje nog niet echt is uitgegroeid.
Ik zou dus zeggen, als je zeker bent het geld te willen aanwenden binnen 5 à 6 jaar, op een gewone rekening zetten en focussen op een bijverdienste. Eigen zaak in bijberoep, avondjobje,....
Ook geen rekening houden met die 40k van uw vriendin in uw toekomstplannen. Nu alleszins nog niet. Het kan nog altijd fout uitdraaien en dan is 't beter dat je er niet afhankelijk van bent.
Pensioensparen is juist interessant voor de fiscale aftrek. Of er tegen dat jij op pensioen gaat mogen nog iets in de vetpot gaat zitten is de grote vraag...

24 jaar, een vriendin en 5 jaar horizon. Met alle respect maar waar komt die 5 jaar horizon vandaan? Is dat natte vingerwerk of iets wat leuk klinkt op het moment "5 jaar sparen"?

Zet het op een bank rekening en investeer in jezelf (niet dat je geld over de balk moet smijten) ga je leven niet vormen om het idee "ik ga 5 jaar sparen want dan kan ik......".

Wat het beste is, dat zal je pas weten op het moment dat je het gespaarde kapitaal zult opvragen.

In jouw geval, als je 1350 euro per maand kunt sparen, dan zou ik als je klant bent bij ING een tempo sparen openen (toch iets meer rente), en voor de volle pot pensioensparen en langetermijnsparen zodat je toch geniet van de fiscale voordelen.
Je zal dan nog een grote maandsom overhouden en ik zou hierbij klein beginnen, met een 50-100 euro per maand via een gespreid systeem (fondsen of etf) en kijken hoe je omgaat met de schommelingen. Sowieso 5 jaar is niet heel lang, dus ik zou maximum 50% onderliggende aandelenposities nemen (gebalanceerd profiel).

Waarvoor wil je sparen? Dit bepaalt alles.

Als je aan je geld wil binnen 5 of 10 jaar is pensioensparen zeker geen goed idee.

First things first ! Een eigen woonst dus. Al de rest kan later. Je wil binnen 4 jaar toch niet de huurmarkt op omdat je teveel geld in spaarformules of beleggingen hebt gestoken?

sglb schreef: ↑2 december 2020, 20:46
Enkele vragen die in mij naar boven komen:
- > Spaar ik best gewoon verder via de klassieke manier op mijn groene boekje van ING? (lijkt me helemaal niks op te brengen)
- > Zijn er andere soorten spaarrekeningen die jullie mij aanraden? (langetermijnsparen,...)
- > Is pensioensparen nog interessant of zijn er betere alternatieven?
- > Moet ik denken aan andere opties om mijn spaargeld te laten renderen, zo ja welke? Hebben jullie tips?
- > Als pure leek, raden jullie mij aan een vorming/cursus te volgen rond beleggen/investeren/...?

Gewoon blijven sparen op een spaarboekje, brengt niks op maar er zijn ook nauwelijks risico's en het is steeds beschikbaar. De beste investering in een mensenleven is een eigen huis, om dat te bekomen is een flink deel eigen kapitaal een pluspunt. Beleggen doe je pas wanneer je een deel van je geld lang of zelfs definitief kunt missen.

Ik hoor een echo. Vortex is wel wat fijnbesnaarder in zijn schrijven. I take a bow.

vortex schreef: ↑3 december 2020, 13:00

sglb schreef: ↑2 december 2020, 20:46
Enkele vragen die in mij naar boven komen:
- > Spaar ik best gewoon verder via de klassieke manier op mijn groene boekje van ING? (lijkt me helemaal niks op te brengen)
- > Zijn er andere soorten spaarrekeningen die jullie mij aanraden? (langetermijnsparen,...)
- > Is pensioensparen nog interessant of zijn er betere alternatieven?
- > Moet ik denken aan andere opties om mijn spaargeld te laten renderen, zo ja welke? Hebben jullie tips?
- > Als pure leek, raden jullie mij aan een vorming/cursus te volgen rond beleggen/investeren/...?

Gewoon blijven sparen op een spaarboekje, brengt niks op maar er zijn ook nauwelijks risico's en het is steeds beschikbaar. De beste investering in een mensenleven is een eigen huis, om dat te bekomen is een flink deel eigen kapitaal een pluspunt. Beleggen doe je pas wanneer je een deel van je geld lang of zelfs definitief kunt missen.

Spaarboekje openen bij Rabobank.be brengt meer op ,en is relatief veilig.