haelewyn schreef: ↑18 april 2021, 00:43 Stel dat je een fonds vindt met een waarde van 1600 euro.... En je belegt met 25 euro per maand.
Krijg je dan een deeltje van dat fonds of zetten ze je geld een paar jaren op een rekening tot je genoeg hebt voor één stuk.. of schrijven ze jou gewoon niet in ?

Hoe klein het bedrag ook, er worden stukjes van dat fonds gekocht.
Stel dat je een Keyplan maakt met 5 fondsen met gelijke verdeling en je legt 25 EUR per maand in, dan wordt elke maand voor 5 EUR van elk fonds gekocht.

haelewyn schreef: ↑18 april 2021, 00:43 Ik ga er van uit dat Keytrade het betere product op de markt heeft

Het product van Keytrade is Keyplan, niet de fondsen zelf.
Keyplan heeft zijn specifieke voor- en nadelen.
Gelijkaardige producten van andere banken/brokers hebben ook hun specifieke voor- en nadelen.

Thanks voor de info.

Ik was wel mee met het feit dat de fondsen niet door Keytrade gemaakt worden en dat je alleen bestaande fondsen koopt van andere 'bedrijven' die fondsen samenstellen / oprichten, hoe die laatste ook mogen noemen.
Ik bedoelde dat keyplan geen slecht product is vergeleken met wat andere banken doen.
De nadelen ken ik er niet van.
Geen instapkosten..
Ik heb geen idee waar hun verdienmodel dan wel zit.

Ik vind het nogal Knudde voorlopig dat, als ik een fonds vind dat op Morningstar goed scoort, ik niet eens een bank vind dat me dit fonds kan verkopen.
Als beginner in die dingen slaag ik daar zelfs niet in..
Moeilijke zaak !

Voorlopig moet het voor mij dus omgekeerd. Eerst de bank bepalen waar.ik mee werk. Dan zien wat zij kunnen verkopen.

Het verdienmodel van Keytrade (en bij uitbreiding zowat alle banken die fondsen aanbieden) is dat ze een deel van de jaarlijkse beheersvergoeding krijgen. Je koopt bijvoorbeeld een fonds met een jaarlijkse kost van 1,50%. Daar gaat dan bv 0,60% van naar jouw bank en 0,90% naar de fondsbeheerder zelf.

Zowel Keytrade als MeDirect zijn daar transparant in en vermelden dat duidelijk op de infopagina van de fondsen.

haelewyn schreef: ↑18 april 2021, 12:02 Ik was wel mee met het feit dat de fondsen niet door Keytrade gemaakt worden en dat je alleen bestaande fondsen koopt van andere 'bedrijven' die fondsen samenstellen / oprichten, hoe die laatste ook mogen noemen.

Dat zijn aanbieders. Voor het beheer van hun fonds rekenen ze beheerskosten aan.
Keytrade/MeDirect/... zijn verdelers. Zij ontvangen retrocessies van de aanbieders.

haelewyn schreef: ↑18 april 2021, 12:02 Ik bedoelde dat keyplan geen slecht product is vergeleken met wat andere banken doen.
De nadelen ken ik er niet van.
Geen instapkosten..
Ik heb geen idee waar hun verdienmodel dan wel zit.

Een nadeel is bv. dat aan- en verkoop datums vastliggen. Maar dat kan ook een voordeel zijn.
Ik ga hier echter geen vergelijkende studie organiseren
Het verdienmodel van KeyPlan zit dus in die retrocessies die ze ontvangen.
En zie ook: https://www.keytradebank.be/nl/support/ ... -verklaard

haelewyn schreef: ↑18 april 2021, 12:02 Ik vind het nogal Knudde voorlopig dat, als ik een fonds vind dat op Morningstar goed scoort, ik niet eens een bank vind dat me dit fonds kan verkopen.

Dat ligt vaak aan de regelgeving in België en/of Europa.
Over welk fonds gaat het ?

haelewyn schreef: ↑18 april 2021, 12:02 Voorlopig moet het voor mij dus omgekeerd. Eerst de bank bepalen waar.ik mee werk. Dan zien wat zij kunnen verkopen.

Ik denk dat je best de beide combineert en je kan er ook voor kiezen om met meer dan 1 bank/broker te werken.

borgie schreef: ↑18 april 2021, 13:31 Zowel Keytrade als MeDirect zijn daar transparant in en vermelden dat duidelijk op de infopagina van de fondsen.

Ja, omdat ze moeten
Zie bv.: https://www.mijnkapitaal.be/cursus/lere ... uari-2018/

jugo schreef: ↑18 april 2021, 10:47 Worden er extra kosten aangerekend bij herbalanceren?

Niet door Keytrade.

Je betaalt wel belastingen op de verkoop van een fonds, ook bij de verkoop door herbalanceren.

Jintro schreef: ↑18 april 2021, 10:00

haelewyn schreef: ↑18 april 2021, 09:11 Ja, dat zou iets kunnen zijn voor mij..

Bij KBC ben ik al klant.

Een collega van mij heeft een beleggingsplan lopen bij kbc en is daar heel tevreden van.

De vraag is *waarom* die tevreden is.


https://multimediafiles.kbcgroup.eu/ng/ ... che_nl.pdf

Minimum inleg van 25 EUR *per fonds*. Instapkosten doorgaans 2%-3%
@haelewyn: Weet je nog je eerste ervaring... ?

Raden jullie bij keyplan dan aan om te kiezen voor een voorzichtige, evenwichtige of gedurfde aanpak?

Ano23 schreef: ↑18 april 2021, 14:14 Raden jullie bij keyplan dan aan om te kiezen voor een voorzichtige, evenwichtige of gedurfde aanpak?

Dat hangt volledig van jezelf af.
Het verschil tussen die 3 is lager/gemiddeld/hoger *verwacht* risico met bijhorend lager/gemiddeld/hoger *potentiëel* rendement.

Er is ook nog "duurzaam" of "a la carte".
Ik heb gekozen voor "a la carte", maar ik heb dan ook wel de moeite gedaan om de 40 fondsen te vergelijken.
Als ik er totaal niets van zou (willen) kennen en ik zou enkel mijn tenen willen natmaken, dan zou ik kiezen voor "evenwichtig".

EarthNvstr1 schreef: ↑18 april 2021, 14:07 Minimum inleg van 25 EUR *per fonds*. Instapkosten doorgaans 2%-3%
@haelewyn: Weet je nog je eerste ervaring... ?
.............
Over welk fonds gaat het ?

Ja hoor.. .
ik weet nog dat een dicht familielid zich twee jaar beklaagd heeft over een tak23 belegging ook.
Het duurde immers zo lang (bij KBC) eer de opstartkost terugverdiend was.

Hoe zit het ook alweer als je zo'n fonds weer verkoopt ? Verkoop je dat aan de actuele waarde ?
Als je het meer dan een maand hebt (uit mijn hoofd) een meerwaardetaks ?
En anders geen taksen meer of toch ? Verdoken kosten om het te verkopen, bv bij de grootbanken als KBC en Belfius ?

Over welk fonds : vergeten. Meerdere... Maar ik heb het voorlopig laten vallen, die fondsen die ik gevonden had en die een stijging zonder veel daling toonden over vele jaren, wegens niet uitvoerbaar.
Ik ga eens proberen een paar fondsen te kopen met geld dat ik voor onbeperkte tijd kan missen, laag bedrag als speeltje.. en wachten tot er winst is of tot ik het beu ben om te wachten.
Geen idee of ik ooit genoeg vertrouwen heb om daar 100.000 euro tegenaan te gooien.
Een dertigtal jaren geleden had ik er 60.000 B Fr op gezet en dat was me toen al te veel
Vooral omdat er vanaf een bepaald moment geen goed nieuws of vooruitzicht meer was. Dat was toen iets van Europese Equities weet ik veel wat nog allemaal. Eén fonds. nu probeer ik er meerdere om meer te spreiden.

Wat is het verschil, voordeel, nadeel van een pensioenspaarfonds met een gewoon beleggingsfonds ?

De horizon ... ? Risico ? Er zijn toch ook pensioenvarianten met hoger risico ?
Maar niemand heeft er toch iets tegen dat het vandaag al geld zou opbrengen ?

Ondertussen al eens iets gestart bij KBC en Belfius omwille van het eigen gemak.
Voor wie iets tegen grootbanken heeft : vergeef het mij !
Niet iedereen koopt een BMW en niet iedereen een Dacia zeker he.

Ik moet zeggen sterk van je haelewyn.
Voor mij is die markt tz volatiel en heb ik schrik om alles te verliezen sus voor mij geen optie. Ook omdat ik in budgetbeheer zit kan ik niet beleggen zoals ik zou willen en ik dus enkel met leefgeld af en toe dingen probeer.

"al eens iets gestart" ... strak plan!

@Timo : Ik ga er het eerste jaar mijn gat niet aan verbranden denk ik want ik heb 25 euro per maand ingezet per bank, voor één beleggingsplan bij elk.
Banken : KBC en Belfius.
Of het een heel goed fonds is weet ik niet. De omschrijving stond mij aan en het is meer een willekeurige proef zoals ik al deed met x overschrijvingen om daarna te kijken wanneer die arriveren.

Ik 'beleg' dus een beetje geld, 50 per maand, en kijk op verschillende tijdstippen of ik nog in de plus sta.
Dat op zich is een beetje gevaarlijk. Het is alsof je zelf te vaak je bloeddruk meet waardoor die stijgt.
Maar we gaan proberen.

Daarna zie ik wel weer of ik in mijn oude gewoonten ga vervallen ofdat ik toch een normaal bedrag ga investeren in diverse fondsen.
Misschien en hopelijk maak ik me tegen die tijd wat meer inzicht eigen en beslis ik meer gefundeerd wat een goede portefeuille kan vervolledigen.

Tegelijk hoop ik en stel vast dat veel banken al voordelen geven of kosten niet aanrekenen aan een klant met een beleggingsplannetje.. Dus als ooit één van beide daarmee begint kan ik rustig blijven zitten en minder kosten betalen zonder veel eigen inbreng.

Voor Earth..omdat je zoveel moeite al deed om dingen uit te leggen :
Jij wil misschien weten (aan je reactie te zien) welke fondsen ik gekocht heb ? Zoals gezegd : iene miene mutte en eens met een half oog gekeken of er een grafiek op het scherm kwam die niet te slechte resultaten in het verleden toonde.

De termen medium en dynamic zijn me opgevallen. Dat is ongeveer wat ik wou hebben.
Niets te defensief omdat ik denk dat dat in theorie of in de praktijk toch niet echt bestaat (spaarboekje dan wel).
Een medium en een dynamic ... We zien wel waar we eindigen
Sustainable : dat zal wel altijd draaien (???), ook bij en na Covid.
Candriam .. mja, dat is zoals de merknaam Belfius. Even overlezen en weer weg.
Korte uitleg hoe je met zeer simplistische overwegingen een fonds kiest. LOL

Candriam Sustainable Medium C
Horizon KBC expertease SRI dynamic -C KAP

haelewyn schreef: ↑15 april 2021, 13:16 Van mij mag het 100 - 150 euro per maand zijn. Ik moet alleen weten dat de kans op verlies zo minimaal mogelijk is.

Zo groot mogelijke spreiding..

Spreiding helpt tegen risico's individuele bedrijven, sectoren of landen
Maar bij een algemene economische/banken/corona crisis dondert alles naar beneden, goed gespreid of niet...

Denk je dat je het aankan als de waarde van uw plan opeens 20% of 30% crasht?

Uw plan is wel goed om uw risicotolerantie te testen,
Uw slechte 1e ervaring hoeft niet einde verhaal zijn.
Risicotolerantie kan gunstig evolueren door ervaring, dat heb ik toch bij mezelf gemerkt.
En dat uittesten met klein bedrag lijkt me een prima idee.

Maar hier schrijf je zo minimaal mogelijk kans op verlies, dat is toch nog iets anders
Als dat zo is beter geen fondsen vrees ik...