Vaste of variabel / TWIJFEL
TIP
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
In dit geval ga je het dus pas aan de meet weten. Je worst case scenario berekening (die je altijd moet doen) zal er idd sterk negatief uitzien, wat de keuze alleszins niet aanlokkelijk maakt.Jiraisking schreef: ↑5 januari 2019, 11:25Ja dan is er uiteraard geen enkel voordeel aan de variabeleZelf leen ik aan een variabele 3/3/... die enkel kan verdubbelen, dacht dat dit altijd zo was.
-
Jiraisking
- Hero Member
- Berichten: 515
- Lid geworden op: 05 okt 2018
- Contacteer:
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
De topicstarter zou toch perfect kunnen vragen om dit toe te voegen aan het contract? Aangezien het destijds bij mij er standaard in stond, lijkt me dit perfect mogelijk ...zao schreef: ↑5 januari 2019, 12:02In dit geval ga je het dus pas aan de meet weten. Je worst case scenario berekening (die je altijd moet doen) zal er idd sterk negatief uitzien, wat de keuze alleszins niet aanlokkelijk maakt.Jiraisking schreef: ↑5 januari 2019, 11:25
Ja dan is er uiteraard geen enkel voordeel aan de variabele
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Als BNP die verzekeringen van AG Insurance verkopen (niet bepaald de goedkoopste op de markt), een voorstel kunnen doen van 470 EUR dan zit er nog veel rek op het voorstel van KBC (650 EUR).
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Gezien een brandpolis slechts den dele een geregeld wettelijk basiscontract is, is het zaak de dekking te vergelijken, en dit dan met een identiek pand qua waarde, afwerking, locatie... Zeer moeilijk bepaalbaar dus.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
1. De brandverzekering bij KBC lijkt me toch ook eerder aan de dure kant (zeker voor nieuwbouw). Is dit enkel voor gebouw of inclusief inboedel, diefstal, BA? Welke oppervlakte heeft woning?
Nadeel bij KBC is dat je 25 jaar lang vasthangt aan deze brandverzekering. Ze kunnen deze premie gemakkelijk verhogen zonder dat je er iets aan kan doen. Je hebt natuurlijk het recht om te vertrekken, maar dan verlies je vaak de 0,50% korting die ze geven. Tenzij dit bij jullie niet het geval is?
2. Als je het totale bedrag van de ssv wil kennen vraag dit dan eens op de bank. Je kan er ook voor kiezen om ssv eenmalig of jaarlijks betalen. Veel banken rekenen extra kosten aan als je jouw ssv opsplitst. Hoe meer opsplitsingen, hoe duurder. Ik weet niet of dit bij KBC het geval is.
3 . Je zegt nieuwbouw via project. Op welke termijn zou deze woning er dan staan en moeten jullie in schijven betalen. Want in dat geval zou het kunnen dat je rekening moet houden met reserveringsprovies voor de bank om dit bedrag voor jullie opzij te houden. Bij bnp betaal je bijvoorbeeld geen reserveringsprovisie bij een nieuwbouw.
Dus als je een overzichtje kan geven van de totale kosten brandverzekering, schuldsaldo, eventuele kosten voor het houden van een rekening, termijn waarop nieuwbouw er ongeveer staat en de verschillende vaste of variabele rentevoeten per bank, dan kunnen we eens een berekening maken.
Nadeel bij KBC is dat je 25 jaar lang vasthangt aan deze brandverzekering. Ze kunnen deze premie gemakkelijk verhogen zonder dat je er iets aan kan doen. Je hebt natuurlijk het recht om te vertrekken, maar dan verlies je vaak de 0,50% korting die ze geven. Tenzij dit bij jullie niet het geval is?
2. Als je het totale bedrag van de ssv wil kennen vraag dit dan eens op de bank. Je kan er ook voor kiezen om ssv eenmalig of jaarlijks betalen. Veel banken rekenen extra kosten aan als je jouw ssv opsplitst. Hoe meer opsplitsingen, hoe duurder. Ik weet niet of dit bij KBC het geval is.
3 . Je zegt nieuwbouw via project. Op welke termijn zou deze woning er dan staan en moeten jullie in schijven betalen. Want in dat geval zou het kunnen dat je rekening moet houden met reserveringsprovies voor de bank om dit bedrag voor jullie opzij te houden. Bij bnp betaal je bijvoorbeeld geen reserveringsprovisie bij een nieuwbouw.
Dus als je een overzichtje kan geven van de totale kosten brandverzekering, schuldsaldo, eventuele kosten voor het houden van een rekening, termijn waarop nieuwbouw er ongeveer staat en de verschillende vaste of variabele rentevoeten per bank, dan kunnen we eens een berekening maken.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Vast of variabel lijkt mij weg te gaan van de echte kosten van een woonlening:
- dure brandverzekering
- dure schuldsaldoverzekering
- dure dossierkosten
Een brandverzekering kost normaliter 350 euro, tenzij je natuurlijk gekozen hebt voor de lagere rentevoet. Dan kost deze plotseling 450 tot 650 euro.
Bovendien mag je er van uitgaan dat er elk jaar forse premieverhogingen zullen zijn, uit een ander toppic van deze website:
"Is het normaal dat de brandpolis elk jaar stijgt ??
2009 463 euro
2010 494 euro
2011 509 euro"
Dit is dus +10% in 2 jaar.
Maak de berekening. Je zal meer betalen aan de extra verzekeringen, dan aan het verschil tussen de vaste en variabele rentevoet.
- dure brandverzekering
- dure schuldsaldoverzekering
- dure dossierkosten
Een brandverzekering kost normaliter 350 euro, tenzij je natuurlijk gekozen hebt voor de lagere rentevoet. Dan kost deze plotseling 450 tot 650 euro.
Bovendien mag je er van uitgaan dat er elk jaar forse premieverhogingen zullen zijn, uit een ander toppic van deze website:
"Is het normaal dat de brandpolis elk jaar stijgt ??
2009 463 euro
2010 494 euro
2011 509 euro"
Dit is dus +10% in 2 jaar.
Maak de berekening. Je zal meer betalen aan de extra verzekeringen, dan aan het verschil tussen de vaste en variabele rentevoet.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
KBC is trouwens duurder (650 vs 450 euro) omdat hun dekkingsgraad veel uitgebreider is. Toegegeven KBC verzekert veel meer dan andere verzekeraars. Maar KBC publiceert nooit cijfers over hoeveel meer schade ze vergoed hebben t.o.v. andere verzekeraars.
Lijkt mij logisch: hoeveel echte woningbranden zijn er nog. En 'who cares' in dat geval dat KBC de nieuwe grasmaaier en de nieuwe haag betaalt wat een andere verzekeraar niet doet?
Lijkt mij logisch: hoeveel echte woningbranden zijn er nog. En 'who cares' in dat geval dat KBC de nieuwe grasmaaier en de nieuwe haag betaalt wat een andere verzekeraar niet doet?
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Dekking kbc uitgebreider ?SpaarderV schreef: ↑5 januari 2019, 12:43 KBC is trouwens duurder (650 vs 450 euro) omdat hun dekkingsgraad veel uitgebreider is. Toegegeven KBC verzekert veel meer dan andere verzekeraars. Maar KBC publiceert nooit cijfers over hoeveel meer schade ze vergoed hebben t.o.v. andere verzekeraars.
Lijkt mij logisch: hoeveel echte woningbranden zijn er nog. En 'who cares' in dat geval dat KBC de nieuwe grasmaaier en de nieuwe haag betaalt wat een andere verzekeraar niet doet?
Bvb een garage box in een andere straat is aparte brand verzekering.
Bij mijn eigen polis standaard gedekt in verzekering.
Bvb bijstand , elek sleutel , loodgieter bij mijn eigen polis standaard bij kbc extra.
En kan zo nog wel een paar zaken aanhalen
Estate Guru believer.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Wat me opvalt,waarom is er geen opsplitsing van hypotheek en deel mandaat.Blaure schreef: ↑4 januari 2019, 18:33 Collega's,
Mijn vriendin (22) en ik (24) hebben afgelopen week de compromis getekend. Nu moeten we beslissen waar we onze lening zullen aangaan.
Het gaat over een nieuwbouw via projectontwikkeling.
Wij zitten beide bij KBC. Zicht, spaar en gezamelijke rekening staan hier.
Ikzelf heb al een lening (appartement) lopen bij KBC, maar bedrag wordt gerecupereerd via huurinkomsten.
Te lenen bedrag voor onze nieuwbouw, 325.000 euro op 25 jaar.
KBC
1.
Vaste rentevoet aan 1.95%. D.w.z. 1366 euro/maand.
Schuldsaldo 53 euro voor mezelf, 48 euro voor mijn vriendin om de 3 maand.
Brandverzekering komt jaarlijks op 650 euro.
Bij Fortis hebben ze ons 2 simulaties gegeven. Een vaste rentevoet is bij hun helemaal niet gunstig, dus was geen optie.
Fortis
2.
Variabel +4% / -4%
1ste herziening na 4 jaar.
Daarna herziening om de 5 jaar.
Rentevoet aan 1,33% op dit moment.
Totale terugbetaling 381.747 euro (1272,50 euro per maand met huidige rentevoet).
Worst case 1440 euro / maand - > 421.949,40 euro
3.
Variabel +2% / -5%.
1ste herziening na 15 jaar
Daarna herziening om de 5 jaar.
Rentevoet aan 1,82% op dit moment.
Totale terugbetaling 403.830 euro (1346 euro per maand met huidige rentevoet).
Worst case 1467 euro / maand - > 418.428 euro
Schuldsaldo bij fortis is 50 voor mezelf, 45 euro voor mijn vriendin om de 3 maand.
Brandverzekering komt jaarlijks op 471 euro.
Ik lees hier op het forum allemaal totaalbedragen van SSV. Wij krijgen enkel onze 3maandelijkse premie, die telke malen naar beneden gaat. Hoe kan ik ons totaal SSV uitrekenen?
Wij zouden meer neigen naar een vaste rentevoet.
Misschien is er nog iets af te pitsen aan de brandverzekering bij KBC. SSV hebben we al 10% korting gekregen, meer was er niet aan te doen volgens de adviseur.
Welk type rentevoet zouden jullie aanraden?
Volgens mij zijn de rentevoeten zo laag, dat ze alleen maar zullen stijgen?
Ook een afspraak bij AXA gemaakt, die beloofde zeker onder de 1.95% vast te kunnen, alsook betere tarieven te kunnen geven voor SSV en BV. Maandag afspraak. Benieuwd!
Alvast bedankt voor jullie deskundig advies.
Groeten
bvb hypotheek voor belasting aftrek en vast %
Mandaat voor rest en variabel %
Of bovenstaande anders om.
Lijkt me dat sommige zich er weer makkelijk van af willen maken.
En al eens bij bvb Defa finance info genomen.
Kbc zou zeggen blijf er weg , er zijn andere alternatieven.
Estate Guru believer.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Dat is allemaal wel waar maar hier gaat het over 2 offertes over hetzelfde pand. Ik denk niet dat er hier heel grote verschillen zijn en de basispolis van KBC verschilt heel weining qua dekking met die van AG. Het gaat hier over details. Naar mijn gevoel is AG nu zelfs beter sinds ze hun slijtage voor elektrische toestellen hebben afgeschaft.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
KBC hun dekkingsgraad is niet veel uitgebreider dan de woningverzekering van AG Insurance, integendeel zelfs. Naar mijn gevoel is de woningverzekering van AG momenteel zelfs beter dan die van KBC.SpaarderV schreef: ↑5 januari 2019, 12:43 KBC is trouwens duurder (650 vs 450 euro) omdat hun dekkingsgraad veel uitgebreider is. Toegegeven KBC verzekert veel meer dan andere verzekeraars. Maar KBC publiceert nooit cijfers over hoeveel meer schade ze vergoed hebben t.o.v. andere verzekeraars.
Lijkt mij logisch: hoeveel echte woningbranden zijn er nog. En 'who cares' in dat geval dat KBC de nieuwe grasmaaier en de nieuwe haag betaalt wat een andere verzekeraar niet doet?
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Dat komt omdat veel verzekeraars erg veel inzetten op data en ondertussen werken met premieverhogingen "op maat". De klanten die de hogere kortingen bedongen hebben, krijgen hogere premieverhogingen om iedereen na een aantal jaar zogezegd op hetzelfde "niveau" te krijgen. Ik weet alleszins dat er een aantal maatschappijen zijn die ondertussen werken met zo'n systemen. Ik twijfel er dan ook niet aan dat bankverzekeraars hetzelfde systeem gebruiken om de premies van hun hypothecaire klanten die vasthangen aan een brandverzekering sterker te verhogen dan voor de rest van hun klanten.SpaarderV schreef: ↑5 januari 2019, 12:39 Bovendien mag je er van uitgaan dat er elk jaar forse premieverhogingen zullen zijn, uit een ander toppic van deze website:
"Is het normaal dat de brandpolis elk jaar stijgt ??
2009 463 euro
2010 494 euro
2011 509 euro"
Dit is dus +10% in 2 jaar.
Maak de berekening. Je zal meer betalen aan de extra verzekeringen, dan aan het verschil tussen de vaste en variabele rentevoet.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Tenzij dit zou veranderd zijn, heb je bij kbc uitgebreid recht op gratis bijstand bij dringende problemen (loodgieter, elektriciën)platin schreef: ↑5 januari 2019, 12:54 Dekking kbc uitgebreider ?
Bvb een garage box in een andere straat is aparte brand verzekering.
Bij mijn eigen polis standaard gedekt in verzekering.
Bvb bijstand , elek sleutel , loodgieter bij mijn eigen polis standaard bij kbc extra.
En kan zo nog wel een paar zaken aanhalen
De polis is zeker wel uitgebreid
Ik zit bij axa, ik betaal slechts 314 zonder familiale. geen diefstal, geen tuinverzekering, mag je allemaal zelf er uit laten als je dat wel, voor de rest nieuwwaarde verzekerd, inboedel heb ik ook beperkt tot 1ste risico van 25 000.
Dit betekent wel dat ik minder verzekerd ben dan kbc, maar wees eens eerlijk een basis gezin, als je niets extra hebt en geen dure spullen, waarom moet je al die inboedel laten verzekeren.
Daarom vind ik Axa dik ok, je kan daar alle kanten mee uit. Bij kbc zit dat er allemaal in en je hebt niet te kiezen (behalve diefstal).
Woonruimte beneden 60m², boven vier slaapkamers en badkamer + garage. Ik vind dit dik ok en ik vind ook dat ik zeer goed ingedekt ben. Ik kan niet klagen voor die prijs.
Bij kbc was de brand voor diezelfde woning ook 510 zonder familiale.
Laatst gewijzigd door Frederic op 5 januari 2019, 14:54, 2 keer totaal gewijzigd.
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Niet uitsluitend jaarlijks herzienbare, maar ook alle variabele rentevoeten kunnen maximaal verdubbelen. De stijging mag het eerste jaar niet meer bedragen dan 1%. Dit is allemaal wettelijk bepaald!
Die cap +4 kan eingelijk nu nooit van toepassing zijn onder de huidige marktomstandigheden. Echter bv als iemand zou lenen aan 5% dan kan het max 9% worden ipv de verdubbeling tot 10%
-
Jiraisking
- Hero Member
- Berichten: 515
- Lid geworden op: 05 okt 2018
- Contacteer:
Re: Vaste of variabel / TWIJFEL
Dat is wat ik ook dacht ...