Bart schreef:Te snel gelezen idd.

Echt??
Is dat zo dat je geen dossierkosg betaald bij vervroegde aflossing ZONDER herziening?

Ik had vorig jaar het gevoel dat zij wilden herzien omdat zij er beter van werden.
Wb vergoeding op het volledig openstaand saldo.
Vertaalde zich in 5 jaar terugverdientijd bij mij.

Dit zijn posts die ik echt niet snap.
De tools op deze site zijn aanwezig om tot op de cent uit te rekenen welk profijt je doet bij een herziening of een deels vervroegde terugbetaling.

Bij vervroegde terugbetalingen betaal je geen dossierkosten, enkel de wederbeleggingsvergoeding, wat meestal een peulschil is.

Bij herziening betaal je wel dossierkosten, ga je naar een andere bank voor een herziening dan heb je nog een pak extra kosten.

Trouwens, hoe langer je hiermee wacht, hoe minder interessant het wordt voor u. Als je uw aflossingstabel erbij neemt kan je zien dat je de eerste jaren grotendeels de rente afbetaald in plaats van uw geleend bedrag. Hoe meer rente je afbetaald hoe, minder je er kunt op besparen, want uw geleend bedrag moet je sowieso tot op de cent afbetalen.

Het was me niet duidelijk waarom er geen dossierkost kon ingegeven worden...
Met de info die ik heb lijkt het idd logisch. Dit is al een besparing van 350 EUR.

Als ik het krediet aanpas met 0,01% wordt er inderdaad wel een dossierkost gerekend.
Ik zal een afspraak maken bij de bank voor meer info.

JackPot schreef:Dit zijn posts die ik echt niet snap.

Wat snapt u niet? Dat iedereen niet alles al op voorhand weet?
Dit forum lijkt me net bedoeld om van elkaar te leren.
Zo worden we allemaal wat slimmer.

Betaal je een wederbeleggingsvergoeding als je bij je huidige bank de looptijd van je hypotheek wilt verlengen? Dus looptijd van huidige hypotheek verlengen van 13 jaar naar 20 jaar

TNTim schreef:

Bart schreef:Echt??
Is dat zo dat je geen dossierkosg betaald bij vervroegde aflossing ZONDER herziening?

Iemand die dit kan bevestigen?
Voor zover ik weet, klopt dat wel.
Zijn er banken die daar een dossierkost voor rekenen?

Klopt. Stuk vervroegd afbetalen zonder veranderen looptijd of intrestvoet: geen dossierkosten.

2,97% hoog zeg. Valt toch zeker te her-onderhandelen?

wat!!! hoelang je maar blijft werken, een verliezer blijft een verliezer

Moneyman schreef:Betaal je een wederbeleggingsvergoeding als je bij je huidige bank de looptijd van je hypotheek wilt verlengen? Dus looptijd van huidige hypotheek verlengen van 13 jaar naar 20 jaar

Ja. Wij hebben dit gedaan bij onze laatste herziening en moesten deze betalen.
Rentevoet naar beneden en looptijd van bijna 14j naar net geen 18j.

Jammer, had gehoopt dat niet elke bank dit zou doen aangezien je wel klant blijft.

wij zijn al eens van bank veranderd voor herziening. Drie jaar nadien herziening binnen onze eigen bank. Nu aan 2,3 vast, nog 13jaar te betalen. Nieuwe bank biedt 1,58 op 13jr. Maar lijkt me dat de kosten hoger zullen zijn om van bank te veranderen. Vanaf wanneer doe je eigenlijk echt voordeel? Zit al weken te twijfelen of we zouden veranderen.

Koen,

Je kan dit hier perfect berekenen via de simulatietool 'herziening hypothecaire lening'.
De tool geeft aan wanneer het voordelig is om te herfinancieren en wanneer niet.

Als de verandert van bank houdt de tool ook rekening met notariskosten (incl. handlichting), dossierkosten en bankkosten.

Gr,
Bart

Koen15 schreef:wij zijn al eens van bank veranderd voor herziening. Drie jaar nadien herziening binnen onze eigen bank. Nu aan 2,3 vast, nog 13jaar te betalen. Nieuwe bank biedt 1,58 op 13jr. Maar lijkt me dat de kosten hoger zullen zijn om van bank te veranderen. Vanaf wanneer doe je eigenlijk echt voordeel? Zit al weken te twijfelen of we zouden veranderen.

Normaal weet je hoeveel kapitaalsaldo je nog aan je huidige lening moet betalen, of je kunt dit opvragen, tel daarbij de wederbeleggingsvergoeding = je totale schuld aan de bank A .

Bereken dan de maandelijkse aflossing van je nieuwe bank x het aantal maanden + de dossierkosten enz.. Zo kan je zien of en hoeveel je voordeel kan doen als je veranderd naar bank B .

http://www.triview.be/lexicon/lexicon_n ... oeding.htm

zouden jullie kosten (die op een 6.000eur komen volgens deze tool) bijlenen? (we beschikken over deze som geld)

Koen15 schreef:zouden jullie kosten (die op een 6.000eur komen volgens deze tool) bijlenen? (we beschikken over deze som geld)

Hangt er vanaf hoeveel je in totaal bespaart als je van bank verandert

Hoe zit het met de betaalde premie van de schuldsaldoverzekering als je een stuk vervroegd terugbetaalt?
Ik heb alles in koopsom betaald bij het afsluiten van de lening bij aankoop...

Even dit topic gebruiken:

Met een deel spaargeld (wat we volgens ons 'makkelijk kunnen missen'), zouden we ev. een deel van ons woonkrediet terugbetalen.

Ik heb onze situatie gesimuleerd in de tool.
Rekening houdende met het behouden van het belastingvoordeel de komende jaren, zouden we max 35k kunnen terugbetalen.

Zijn er nog zaken waar we eigenlijk moeten mee rekening houden qua voor-en nadelen, buiten :

-3 maand wederbeleggingsvergoeding
-ev. dossierkosten.
-lagere maandelijks aflossing/meer sparen
-een bankdirecteur die het misschien liever niet heeft

Heeft opsplitsen zin om de één of andere reden? En bv 15k nu terug de betalen en 20k binnen 1,2,3 jaar?