Dit is toch echt dikke rommel. Heb sinds eind 21 alles laten overzetten van KBC pricos naar Argenta. Niet meer bijgestort daar. Rendement sinds toen: - 5,9%. Had toen beter mijn 35% boete daar genomen want dan het er veel beter uitgezien. Sorry, maar zo’n prutsers zag ik nog nooit.

Waarom neem.je een fonds met de helft obligaties?

B7H4long schreef: ↑28 maart 2026, 21:57 Waarom neem.je een fonds met de helft obligaties?

Sterker nog, waarom neem je een fonds bij een bank?

JOKER247 schreef: ↑29 maart 2026, 00:31

B7H4long schreef: ↑28 maart 2026, 21:57 Waarom neem.je een fonds met de helft obligaties?

Sterker nog, waarom neem je een fonds bij een bank?

Zoals velen zeker : voor het belastingsvoordeel ?
En de meesten starten er vanaf jongs mee, de hype daarrond ("pensioensparen doen" , "belastingsvoordeel", etc...) ik laat het ook gewoon doorlopen, ik aanschouw het als een onderdeel van de gehele portefeuille.
Wel beseffende dat je een potentieel hoger rendement kan hebben als je zelf je maandelijkse 90€ in één of ander product steekt.

Indalo schreef: ↑28 maart 2026, 19:57 Dit is toch echt dikke rommel. Heb sinds eind 21 alles laten overzetten van KBC pricos naar Argenta. Niet meer bijgestort daar. Rendement sinds toen: - 5,9%. Had toen beter mijn 35% boete daar genomen want dan het er veel beter uitgezien. Sorry, maar zo’n prutsers zag ik nog nooit.

Is het werkelijke het defensieve of de klassiek van Argenta dat je hebt ? Zoja, waarom het defensieve gekozen ?
Welke termijn moet je nog doen (tot aan je pensioen) ?

Ik ben in 2020 ook overgeschakeld van Pricos naar Argenta pensioensparen en het mijne staat op +12.88 procent. Dat is niet de defensieve.
Niet echt spectaculair maar beter dan negatief te staan. Ik doe het zoals iedereen voor het belastingsvoordeel en als spreiding.

Ik doe het niet meer maar we zijn jong begonnen, bij kbc. In 21 alles naar Argenta maar niks meer bijgestort. En waarom defensief? Wellicht verkeerde keuze maar wij zijn niet meer van de jongsten en kozen hier jaren geleden voor... Gelukkig is het bedrag niet al te groot...

KV schreef: ↑29 maart 2026, 07:51
Is het werkelijke het defensieve of de klassiek van Argenta dat je hebt ? Zoja, waarom het defensieve gekozen ?
Welke termijn moet je nog doen (tot aan je pensioen) ?

Defensief, binnen pakweg 1 jaar komt de fiscus langs maar dan kan ik het er weghalen...
Jaren geleden wat "voorzichtiger'' geworden,...

Het Belgische Pensioensparen :
Het is inderdaad "lullen over een mug die in de zee plast". Weer zo een typisch Belgisch misbaksel. Ruim onvoldoende kapitaal om je pensioen mee aan te vullen.
Waar bovendien dan nog ééns banken/verzekeraars en overheid flink aanzitten.In voege gebracht in 1987 door regering Wilfried Maertens.
Heb alle maximum bijdragen samengetelt van 1987 tot nu 2026. Dus iemand die vanaf 1987 tot nu trouw heeft bijgedragen heeft een ingelegd kapitaal van 16825 euro.
Ben benieuwd hoever sommigen zijn geraakt in hun totaal uitgekeerd kapitaal? Niet te ver! Hoorde vorig jaar in een podcast dat 90% onder de 25000 zitten.
Pas zo iets aan naar hedendaagse realistische sommen !!
Zo heeft Canada het TSFA,pas ingevoerd in 2007. Begon met 5000 C$ destijds,nu al 7000C$ als belastingsvrije som in te voeren. Wie daar de ganse tijd meedeed heeft een ingelegd kapitaal van 109000 C$. Bovendien je winsten ook belastingsvrij !
Zoheeft Frankrijk hun PEA. Daar mag men tot 150000 euro belastingsvrij beleggen. Wel enkel in Europese aandelen of fondsen.
Zowel bij TSFA en PEA mag je zelf het beheer doen !! En dat is een groot voordeel. En bovendien sommen die wel een aanvulling op je pensioen kunnen zijn.

Enkele dagen geleden heeft Curvo een lijst met de Beste Belgische pensioenfondsen gepubliceerd. Zeker eens kijken !
Argenta als beste met 4.70% als gemiddeld over de afgelopen 20 jaar.
MAAR,de minste,houden zelf de inflatie niet ééns bij!

Nog steeds op -3,85% totaalrendement sinds oktober 21…

Indalo schreef: ↑5 mei 2026, 17:01 Nog steeds op -3,85% totaalrendement sinds oktober 21…

Niet erg Indalo…

de Staat gaat dat kapitaal belasten alsof het WEL jaarlijks + 4,75% heeft opgebracht, om u te troosten

Dat is al meer dan +20 % sinds oktober 21

Ik heb onlangs het fondsenaanbod van Argenta bekeken en simpel gezegd: wie 5 jaar geleden in hun "very defensive" fonds is ingestapt, is nu 3% van de inzet kwijt (Ik heb hierbij de Reynderstaks als onbestaande beschouwd), naast de ongeveer 20% die weggegeten is door inflatie. M.a.w.: de ideale manier om armer te worden. Bij andere banken is het trouwens niet beter: aan "defensieve" fondsen verlies je geld, ook als je nog maar enkele jaren voor de boeg hebt.

Het is huilen met de pet op,dat pensioensparen in Belgie!
En laat we nu eens stoppen met"het is zo een goede uitvinding voor mensen die anders hun spaargeld gaan opdoen voor hun pensioenleeftijd"
GELUL!! De Vlaming is van nature een goede spaarder! En de weinigen die er op los leven zonder sparen,gaan wel het sociale vangnet vinden !
De echte reden voor dat pushen is dat verzekeraars en banken er heel veeel geld achter verdienen .

En de nieuwste al gehoord van al de pensioenspaarbelievers?
Je moet uw fiscaal voordeel (ongeveer 1/3) beleggen in een wereldwijde ETF. En dat vervolgens ook meerekenen als opbrengst van uw pensioensparen . Hahahaaa,ik lach mijn ballen in mijn keel . Hoe onozel kun je zijn?

Divi schreef: ↑5 mei 2026, 22:45 En de nieuwste al gehoord van al de pensioenspaarbelievers?
Je moet uw fiscaal voordeel (ongeveer 1/3) beleggen in een wereldwijde ETF. En dat vervolgens ook meerekenen als opbrengst van uw pensioensparen. Hahahaaa,ik lach mijn ballen in mijn keel . Hoe onozel kun je zijn?

Die berekening is op BeFire al meermaals gedaan, zelfs met die herbelegging én een CGT die naar 20% zou gaan, was het niet interessant. Het kantelpunt lag op zo'n >30% mits vrijstelling voor de PSP én vergelijking met ARPE.
Een slechter of defensief fonds kwam nooit in de buurt qua rendement

Divi schreef: ↑5 mei 2026, 22:45 Het is huilen met de pet op,dat pensioensparen in Belgie!
En laat we nu eens stoppen met"het is zo een goede uitvinding voor mensen die anders hun spaargeld gaan opdoen voor hun pensioenleeftijd"
GELUL!! De Vlaming is van nature een goede spaarder! En de weinigen die er op los leven zonder sparen,gaan wel het sociale vangnet vinden !
De echte reden voor dat pushen is dat verzekeraars en banken er heel veeel geld achter verdienen .

En de nieuwste al gehoord van al de pensioenspaarbelievers?
Je moet uw fiscaal voordeel (ongeveer 1/3) beleggen in een wereldwijde ETF. En dat vervolgens ook meerekenen als opbrengst van uw pensioensparen . Hahahaaa,ik lach mijn ballen in mijn keel . Hoe onozel kun je zijn?

Klopt, ik zou er nooit meer aan beginnen. Maar destijds verplicht bij KBC voor de lening…

Bae1 schreef: ↑6 mei 2026, 06:40

Divi schreef: ↑5 mei 2026, 22:45 En de nieuwste al gehoord van al de pensioenspaarbelievers?
Je moet uw fiscaal voordeel (ongeveer 1/3) beleggen in een wereldwijde ETF. En dat vervolgens ook meerekenen als opbrengst van uw pensioensparen. Hahahaaa,ik lach mijn ballen in mijn keel . Hoe onozel kun je zijn?

Die berekening is op BeFire al meermaals gedaan, zelfs met die herbelegging én een CGT die naar 20% zou gaan, was het niet interessant. Het kantelpunt lag op zo'n >30% mits vrijstelling voor de PSP én vergelijking met ARPE.
Een slechter of defensief fonds kwam nooit in de buurt qua rendement

De opbrengst van een goede investeing gebruiken om een slechte investering 'goed te praten' is natuurlijk onzin. Beleg gewoon alles in goede investeringen.