Welke kosten zie ik over het hoofd?
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Heel duidelijke uitleg, waarvoor oprechte dank jeff. Ook dank aan fropskottel voor z'n extra uitleg.jeff schreef: ↑20 april 2020, 20:36 Nog even wat opheldering brengen ivm HZIV.
Er zijn in België een zestal ziekenfondsen waar je mits het betalen van lidgeld kan aansluiten. Bij CM is dat ongeveer 90 euro per jaar. Hierdoor kan je beroep doen op de aanvullende voordelen (zie hun website) die de ziekenfondsen aanbieden bovenop de gedeeltelijke wettelijke terugbetaling van je ziektekosten ingevolge betaling van sociale zekerheidsbijdragen.
De aanvullende extra voordelen/tegemoetkomingen die ziekenfondsen daar bovenop aanbieden/betalen, krijg je omdat je een ledenbijdrage (lidgeld) betaalt. Die extra voordelen/tegemoetkomingen zijn er niet als je aansluit bij de HZIV. Er is immers geen lidgeld te betalen bij de HZIV. Je bespaart dan wel jaarlijks ca. 90 euro ledenbijdrage. Je gaat dan weg bij CM en doet dan voortaan beroep op de dienstverlening van de HZIV voor de gedeeltelijke terugbetaling van je ziektekosten zoals voorzien in de ziektereglementering (o.m. raadplegingen zorgveleners; dokters, kinesisten, tandartsen, specialisten,...) en dit ingevolge je betaling van de wettelijke sociale zekerheidsbijdragen.
HZIV (de "hulpkas") is een instelling van de federale overheid en bestaat naast de ziekenfondsen.
Een hosp.verzekering kan je enkel bij CM nemen als je ook bij CM aangesloten bent en dus ledenbijdrage betaalt.
Als je naar de HZIV gaat en je wil nog altijd een hosp.verzekering, dan moet je dus een hosp.verzekering zoeken die niet valt onder een ziekenfonds.
Wat je momenteel maandelijks besteed aan lidgeld + hosp.verzekering bij CM kan je dan integraal aan een hospitalisatieverzekering besteden. Je kan dan voor een ruimere dekking gaan dan de hosp.verzekering bij CM.
Als je evenwel dikwijls gebruik maakt van de aanvullende voordelen die CM biedt (zie uitleg hierboven: je moet zelf zien wat je jaarlijks aan lidgeld betaalt en de voordelen die je eruit haalt), dan is het wellicht voordeliger om bij CM te blijven, ook met je hosp.verzekering.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Ook het vergelijken van de voordelen (aanvullende verzekering) van ziekenfondsen kan een besparing opbrengen.
De voordelen (en de tarieven) zijn bij alle ziekenfondsen verschillend; zélfs onderling bij deze die onder dezelfde hoofdgroep vallen. En je bent zelfs niet verplicht om binnen je eigen woongebied of provincie aan te sluiten.
Hier op spaargids.be kun je vergelijken volgens wat voor je eigen gezinssituatie belangrijk is.
https://www.spaargids.be/sparen/ziekenf ... ijken.html
De HZIV heeft geen aanvullende verzekering en staat hier dus niet bij. Deze biedt uitsluitend de verplichte verzekering aan, die bij alle ziekenfondsen gratis inbegrepen is.
De voordelen (en de tarieven) zijn bij alle ziekenfondsen verschillend; zélfs onderling bij deze die onder dezelfde hoofdgroep vallen. En je bent zelfs niet verplicht om binnen je eigen woongebied of provincie aan te sluiten.
Hier op spaargids.be kun je vergelijken volgens wat voor je eigen gezinssituatie belangrijk is.
https://www.spaargids.be/sparen/ziekenf ... ijken.html
De HZIV heeft geen aanvullende verzekering en staat hier dus niet bij. Deze biedt uitsluitend de verplichte verzekering aan, die bij alle ziekenfondsen gratis inbegrepen is.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Er is ook nog de " maximum faktuur" die houdt de medische kosten binnen de perken
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Ja, maar daar kan men weliswaar geen besparingen op doen.
Het bedrag waarboven men recht heeft op terugbetaling van de MAF is voor de meesten afhankelijk van de grootte van het inkomen.
En het betreft alleen het remgeld, dat hetzelfde blijft, ongeacht waar je aangesloten bent.
Bovendien herbegint dit ieder jaar terug op 0.
->Hebben wij al meerdere keren voorgehad. Veel medische kosten gehad in een bepaald jaar, en net als we in december het grensbedrag naderen, wordt de teller met nieuwjaar op 0 gezet.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
In verband met maf , als men voorstelt in dec operatieve ingreep te ondergaan , niet op ingaan als mogelijk.
Maar wel in januari plannen.
Maar wel in januari plannen.
Estate Guru believer.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
DimiDee schreef: ↑19 april 2020, 02:06 Beste spaargidsers,
Ik ben van plan om binnenkort een appartement te huren als alleenstaande. I know, money down the drain. Maar dat hoop ik op lange termijn goed te maken omdat ik dankzij deze huur waardevolle contacten/inzichten verkrijg door samen te werken met mensen in dezelfde branche als die van mijn eenmanszaak.
Ik weet ook dat er al diverse gelijkaardige topics bestaan op spaargids en heb deze doorgenomen. Echter is ieder z'n situatie anders en wil ik vooral weten of ik in onderstaande lijst geen kosten / verzekeringen over het hoofd zie. Het bedrag heb ik telkens zo goed mogelijk proberen in te schatten, maar voel je vrij om de in jouw ogen slechte inschatting(en) te corrigeren. Verder vind ik het ook interessant om te weten waar ik volgens jou nog aanzienlijk op kan besparen?
Tot slot ben ik ervan overtuigd dat een denkoefening als deze je bewuster doet omgaan met geld. En het kan ook - weliswaar binnen de mate van het mogelijke - leuk zijn als je bij zoveel mogelijk elementen onder de geschatte kost blijft. Kent er iemand een goeie app om dit alles gemakkelijk in kaart te brengen? Toshl Finance ziet er mij bijvoorbeeld wel goed uit. Lijkt me alleszins veel handiger om het gelijk in te voeren op je smartphone dan om alles te gaan onthouden tot je achter je pc zit.
Kosten op maandbasis
Huurkost: €700
Gemeenschappelijke kosten: €90
Elektriciteit, gas en water: €150
Eten en drinken: €250
Tv, internet en PlaySports: €85
Netflix: €12
Kleding: €75
Strijken uitbesteden mbv dienstencheques: €25
Diesel: €60
Lichaamsverzorging en hygiëne (bv kapper): €25
Dokter / apotheek / kinesist: €10
Hobby's: €40
Café / uitgaan: €120
Verzekeringen op maandbasis
Brandverzekering: €20
Familiale verzekering: €7
Autoverzekering + wegenbelasting: €75
Ziekte- en hospitalisatieverzekering (CM): €15
Overige op maandbasis
Pensioensparen: €82,50
Beleggingsplan: €300
* Zaken als provinciebelasting, gemeentebelasting en telefoonkosten vallen voor zover ik weet onder de eenmanszaak, maar dat is de boekhouder z'n vakgebied.
Los van mijn spaargeld voor de aankoop van een huis voorzie ik een 'noodfonds' van €25.000 voor onvoorziene kosten en grotere uitgaven zoals vakantie, festivals, onderhoudskosten auto, op termijn een nieuwe tweedehands auto, nieuwe laptop, nieuwe gsm,...
Bijvraag om hier geen nieuw topic aan vuil te maken
Welke websites raden jullie aan om op basis van eigen inbreng en loon na te gaan hoeveel je kan lenen voor de aankoop van een woning? Is bijvoorbeeld Immotheker (https://www.immothekerfinotheker.be/N/s ... n-ik-lenen) een goede inschatting?
8 € per dag aan voeding , drank , de was en de plas , verzorgings producten ??
Estate Guru believer.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Het is slechts een inschatting. Maar eten doe ik al minstens 1x per week bij ouders, drank is 90% water. Dus bier etc zit vooral bij hobby's, café en uitgaan ingecalculeerd. Verzorgingsproducten is ook een andere categorie (want ik ga heus niet elke 4 weken naar de kapper). Blijft over: wasproducten want strijken ga ik uitbesteden.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Huren kan aanzienlijk goedkoper zijn dan kopen. Je hebt geen stress in verband met renovaties of dingen die stuk gaan. Je kan verhuizen wanneer je wil. Ken genoeg mensen die geen spaargeld hebben tegen hun 50/60 na continu renoveren of verbouwen.
Als je 60 bent ga je meestal denken aan downscalen, je huis is misschien niet meer zo hip qua interieur, en verliest een beetje waarde.
Als je 60 bent ga je meestal denken aan downscalen, je huis is misschien niet meer zo hip qua interieur, en verliest een beetje waarde.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Wasprodukten kan je gemakkelijk zelf maken en je strijk kan je betalen met dienstencheques. Of gewoon strijkvrije kledij dragen.
Hoeveel hippe betaalbare huurhuizen ken jij?
Ben heel blij als non actief individu een eigen woning in bezit te hebben die ik naar eigen smaak kan aanpassen aan mijn beschikbaar budget in plaats van mijn budget verplicht iedere maand door te moeten sluizen naar de bankrekening van een huiseigenaar die alleen het hoogst nodige aan zijn woning wil uitvoeren. Met alle stress van dien om hem zover te krijgen eindelijk het noodzakelijke aan zijn woning te doen of het af te dwingen via een vrederechter.
Als zestiger ga ik juist niet meer besparen op wooncomfort maar net een deel van het spaargeld daarop inzetten.
Leefcomfort en rust worden dan belangrijker dan cijfers op een bankrekening of een ver fonds.
Je kan uiteraard er ook voor kiezen om maandelijk een deel van je spaargeld over te maken aan derden zonder er veel voor terug te krijgen en al helemaal geen vastgoed in portefeuille te hebben. Zelfs een waarde gedaald vastgoed heeft nog een minimale waarde. Je huurwoning heeft alleen waarde voor iemand anders.
Een huis in eigendom heeft me ook nog nooit tegengehouden om te verhuizen naar een plek waar het beter was. Integendeel, de opbrengst van de verkoop financierde de volgende aankoop.
En voor iedere vijftig plusser die problemen heeft met zijn eigendom ken ik er minstens evenveel die na het betalen van de geïndexeerde maandhuur en basisbehoeften nauwelijks nog iets overhouden om andere leuke dingen te doen.
Re: Welke kosten zie ik over het hoofd?
Hangt misschien ook van jouw regio af. In Wallonie of Tienen kan je toch huren gemakkelijk onder 600 EUR per maand. Ik had natuurlijk een goedgewillige verhuurder die de huur nooit indexeerde in de 3 jaar dat ik er zat, nu vrienden daar geplaatst zonder enige vorm van indexatie.Jefdewit schreef: ↑11 mei 2020, 14:07Wasprodukten kan je gemakkelijk zelf maken en je strijk kan je betalen met dienstencheques. Of gewoon strijkvrije kledij dragen.
Hoeveel hippe betaalbare huurhuizen ken jij?
Ben heel blij als non actief individu een eigen woning in bezit te hebben die ik naar eigen smaak kan aanpassen aan mijn beschikbaar budget in plaats van mijn budget verplicht iedere maand door te moeten sluizen naar de bankrekening van een huiseigenaar die alleen het hoogst nodige aan zijn woning wil uitvoeren. Met alle stress van dien om hem zover te krijgen eindelijk het noodzakelijke aan zijn woning te doen of het af te dwingen via een vrederechter.
Als zestiger ga ik juist niet meer besparen op wooncomfort maar net een deel van het spaargeld daarop inzetten.
Leefcomfort en rust worden dan belangrijker dan cijfers op een bankrekening of een ver fonds.
Je kan uiteraard er ook voor kiezen om maandelijk een deel van je spaargeld over te maken aan derden zonder er veel voor terug te krijgen en al helemaal geen vastgoed in portefeuille te hebben. Zelfs een waarde gedaald vastgoed heeft nog een minimale waarde. Je huurwoning heeft alleen waarde voor iemand anders.
Een huis in eigendom heeft me ook nog nooit tegengehouden om te verhuizen naar een plek waar het beter was. Integendeel, de opbrengst van de verkoop financierde de volgende aankoop.
En voor iedere vijftig plusser die problemen heeft met zijn eigendom ken ik er minstens evenveel die na het betalen van de geïndexeerde maandhuur en basisbehoeften nauwelijks nog iets overhouden om andere leuke dingen te doen.
Als ik opnieuw zou kopen zou ik allesinds 2 experts in dienst nemen om het vastgoed te beoordelen, die 500-1000 EUR die je daarvoor uitgeeft is zijn geld meer dan waard. Alsook een verhuisdienst voor de meubels.
