De woonbonus gaat op de schop.
Ik had plannen om in 2020 te beginnen met een nieuwbouw. Nu is mijn vraag, iemand enig idee of ik dit nog zou rondkrijgen op 3 maanden tijd? Ik heb zelfgetekende plannen, maar vermits ik geen architect ben tellen die natuurlijk niet... Dus architect + bouwfirma zoeken en alles nog geregeld krijgen op 3 maanden. Lijkt mij eerder snel.

Of kan ik beter een appartementje kopen, nog genieten van de woonbonus, en dit volgend jaar weer verkopen als ik met de bouw kan beginnen en dan mijn lening herbruiken voor de nieuwebouw?

lol nee, dat gaat niet lukken, vrees ik.
Alleen het process van bouwaanvraag (indienen, ontvankelijk verklaren en wachten op goedkeuring, dan 1 maand uithangen, uitpalen en nog 14 dagen wachten) is al een process van 6 à 9 maand.

Dat is allemaal niet nodig voor het verkrijgen van een hypothecaire lening. De akte moet verleden zijn dit jaar. Als je snel een hypothecaire lening kan afsluiten en een snelle notaris hebt, kan het misschien nog. https://www.tijd.be/dossiers/jambon-i/n ... 67717.html

Geen onbelangrijk nadeel: als je nu al hypothecaire lening afsluit, maar het een tijd duurt tegen dat je begint te bouwen zit je aan flink wat reserveringsprovisie.

Je moet inderdaad geen bouwvergunning hebben om een lening te tekenen.
Maar de bank heeft wel wat anders nodig

Je moet tenminste een plan hebben dat ingediend zou kunnen worden. Een zelfgetekend plan is niet genoeg, vrees ik. Een bank gaat geen lening geven voor een ongedefinieerd bedrag.
Je gaat dus ook een offerte moeten hebben, dus een bouwfirma is wel aangewezen

En zoals Maarten aangeeft: Als je nu reeds een lening gaat aangaan en pas binnen een jaar gaat starten, dan is de kans groot dat je meer aan reservatiekosten gaat betalen dan de winst die je gaat doen door de belastingsaftrek.
Tegenwoordig zijn er cases waarbij de reserveringsprovisie hoger is dan de rentevoet van geleend kapitaal.

FYI KBC:
https://multimediafiles.kbcgroup.eu/ng/ ... nkaart.pdf
Helemaal onderaan:

Is het kredietbedrag niet volledig opgenomen binnen een termijn van 5 maanden te rekenen vanaf de aanvang van het woningkrediet, dan zijn de kredietnemers vanaf het verstrijken van deze termijn een reserveringsprovisie van 0,1652% per maand verschuldigd. De reserveringsprovisie wordt berekend op het niet-opgenomen gedeelte van het kredietbedrag en is betaalbaar op het einde van elke kalendermaand.

0,1652% per maand is +/- 2% per jaar. Gewoon om kapitaal te reserveren.


Bij Belfius:
https://www.belfius.be/imagingservlet/G ... IDELITY_NL

Op het niet-opgenomen gedeelte van het toegekend krediet wordt vanaf de 4de maand volgend op de aktedatum een vergoeding aangerekend van 0,100 % per maand.

anonymous schreef: ↑2 oktober 2019, 11:21 Je moet inderdaad geen bouwvergunning hebben om een lening te tekenen.
Maar de bank heeft wel wat anders nodig

Je moet tenminste een plan hebben dat ingediend zou kunnen worden. Een zelfgetekend plan is niet genoeg, vrees ik. Een bank gaat geen lening geven voor een ongedefinieerd bedrag.
Je gaat dus ook een offerte moeten hebben, dus een bouwfirma is wel aangewezen

En zoals Maarten aangeeft: Als je nu reeds een lening gaat aangaan en pas binnen een jaar gaat starten, dan is de kans groot dat je meer aan reservatiekosten gaat betalen dan de winst die je gaat doen door de belastingsaftrek.
Tegenwoordig zijn er cases waarbij de reserveringsprovisie hoger is dan de rentevoet van geleend kapitaal.

Ik vermoed ook dat de bank een concrete offerte zal vragen als je het plan zelf tekent. In het geval je werkt met een architect is vaak een kostenraming al voldoende. Dus misschien eens aftoetsen bij een bank wat ze juist nodig hebben als je plan zelf tekent.

Reserveringsprovie zal gaan of enkele duizenden euro's. De woonbonus voor een koppel komt over de volledige looptijd wel vlot aan 30000 euro. Dus woonbonus weegt wel een stuk zwaarder door.

De reserveringsprovisie kan in bepaalde omstandigheden ook geschrapt worden.
Ik weet niet of dit onderhandelbaar is, bij BNP is er geen reserveringsprovisie(0,15% per maand) verschuldigd indien uw woning een E-peil <30 zou hebben. Ook belangrijk is de termijn wanneer je reserveringsprovisie moet betalen is belangrijk. Sommige banken rekenen dit aan na 6 maanden, anderen na 12 maanden..

Voor een krediet heeft een bank een waarde nodig van de nog te bouwen woning.
Hier wordt een opsplitsing gemaakt van grond-, contructiewaarde en BTW.
Er wordt een formule op toegepast op de totaalsom van bovenstaande, gezien BTW geen 'waarde' toevoegt aan de woning ondanks dat deze wel betaald moet worden.

Je kan aan een architect vragen om snel een schatting te maken van je bouwkost.
Dit is zeer simplistisch, aantal m² vermenigvuldigen met uw bouwprijs. De bouwprijs is afhankelijk van uw regio/materiaal/uitbestend of niet. Regio Limburg normaal afwerking +-1.250euro/m² ex. btw

Uw bank, indien ze natuurlijk mee willen denken en u als klant willen behouden of klant willen maken, moet natuurlijk wel instemmen om dit te gebruiken. Ik ken situatie waarbij dit voldoende was om een lening af te sluiten.

Vraagje waar ik nergens antwoord of iets over vind.

Wij zijn momenteel bezig onze lening te herfinancieren die is afgesloten na 2015/2016.
Blijft onze woonbonus geldig indien de akte maar na 1/2020 word neergelegd? Ik vind overal een positief antwoord voor de leningen die werden aangegaan voor 1/1/2015 maar niets voor de leningen na 1/1/2015.dus maw blijven wij ook genieten van het fiscaal voordeel?

Dank bij voorbaat

Bart19855 schreef: ↑2 oktober 2019, 19:10 Vraagje waar ik nergens antwoord of iets over vind.

Wij zijn momenteel bezig onze lening te herfinancieren die is afgesloten na 2015/2016.
Blijft onze woonbonus geldig indien de akte maar na 1/2020 word neergelegd? Ik vind overal een positief antwoord voor de leningen die werden aangegaan voor 1/1/2015 maar niets voor de leningen na 1/1/2015.dus maw blijven wij ook genieten van het fiscaal voordeel?

Dank bij voorbaat

ja

In artikel van vrt.
Let wel, dit gaat over een gemiddelde lening, met een gemiddelde duur van 25 jaar, voor een gemiddelde woning ter waarde van 250.000 euro. Voor een woning die minder dan 200.000 euro kost, blijft er een eenmalig voordeel bestaan. Die kopers kunnen 4.800 euro terugkrijgen. Voor woningen in kernsteden of de Vlaamse Rand rond Brussel bestaat dat voordeel voor woningen tot 220.000 euro.
Dus woning onder 200000 blijft woobonus bestaan afwa?

Deevie schreef: ↑2 oktober 2019, 22:10 In artikel van vrt.
Let wel, dit gaat over een gemiddelde lening, met een gemiddelde duur van 25 jaar, voor een gemiddelde woning ter waarde van 250.000 euro. Voor een woning die minder dan 200.000 euro kost, blijft er een eenmalig voordeel bestaan. Die kopers kunnen 4.800 euro terugkrijgen. Voor woningen in kernsteden of de Vlaamse Rand rond Brussel bestaat dat voordeel voor woningen tot 220.000 euro.
Dus woning onder 200000 blijft woobonus bestaan afwa?

nee dat is een eenmalige korting die je krijgt bij aankoop woning op schrijfkosten. Heeft niets te zien met woonbonus

Wij hebben vorige week het compromis getekend voor de aankoop van een appartement. De verkoper wilt de akte pas laten verlijden op 3-1-2020 owv fiscale redenen (meerwaardebelasting).

Volgens De Tijd is de datum van de kredietakte bepalend voor het recht op de Woonbonus.

Is het überhaupt mogelijk om de kredietakte een week vroeger (nog in 2019) te laten verlijden dan de aankoopakte? En zo ja, zijn daar nadelen aan verbonden?

Alvast bedankt!

Ik heb een vraag,

Twee jaar terug heb ik een compromis getekend om een woning aan te kopen aan 76 000 euro. Het betreft een kleine gerenoveerde studio. Nadat de lening was goedgekeurd bleek dat de bestemmingswijziging (voor de renovatie was het een kantoor) nog niet door geraakt was. Men heeft toen het contract aangepast en ik ben met de verkoper overeengekomen aan dezelfde prijs de studio te kopen zodra de bestemmingswijziging in orde is. Dit om het hogere KI voor kantoren te vermijden als ik het zelf al zou aankopen.

Nu dat de woonbonus verdwijnt en ik nog geen zicht heb op wanneer de wijziging in orde is (men sprak over zeer binnenkort, maar zeggen en zien zijn twee verschillende dingen) vroeg ik me af of het misschien loont toch al de woning aan te kopen, met de wetenschap dat er een risico is dat ik het eerste jaar een hoger KI moet betalen om toch nog te genieten van de woonbonus.

Ik heb twee opties op zich.

Optie 1. Ik laat het zoals het nu is, waarschijnlijk is pas ergens in 2020 de bestemmingswijziging in orde. Ik zou 82000 euro lenen bij de bank om direct dubbel glas te kunnen zetten (nu enkel glas in de woning) en de woning aan te kopen als woning. Ik verlies de woonbonus maar vermoed dat ik door het lage bedrag sowieso geen registratierechten moet betalen? Of indien wel zeer weinig?

Optie 2. Ik kies ervoor nu een lening af te sluiten en de woning als kantoor aan te kopen met de clausule dat de verkoper nog steeds zorgt voor de bestemmingswijziging (deze optie was al eens besproken vorig jaar toen we hoorden dat de bestemmingswijziging nog niet in orde was). Op die manier kan ik nog juist genieten van de woonbonus, maar riskeer ik een of twee keer een hoger KI te moeten betalen op de woning gezien het officieel nog een kantoor is.

Welke van de twee opties zou ik best nemen?

misschien alle vragen richten meneer Hesp en De(mest)kever.
De vernietigers van de middenklasse

Lukske schreef: ↑3 oktober 2019, 16:35 misschien alle vragen richten meneer Hesp en De(mest)kever.
De vernietigers van de middenklasse

De first time waren die aan de onderkant maatschappij het slachtoffer.
De second time zijn het diegenen die zeiden gratis bestaat niet en nu de rekening krijgen gepresenteerd.
Terwijl een ieder met een beetje verstand , dat cadeautjes uit delen niet begreep.
Wat door vadertje staat wordt gegeven dient elders bespaard te worden.
Nu dit was nog maar een voorzet van de Vlaamse roverheid.
Wat de federale gaat aanvangen als die er komt , de salaris wagens ?