Koopjesperiode voor woonleningen start met uitgespaarde Audi A4

7 februari 2016

Vond je het twee jaar geleden nog te vroeg om te lenen voor een woning? Dan wordt het nu misschien wel het moment om te springen. De voorbije 24 maanden zijn de rentevoeten immers verder gedaald. Daardoor zijn er nu zeker koopjes te doen. Door twee jaar te wachten, hebben de huidige kredietnemers zich via de lagere tarieven overigens al een Audi A4 bespaard.

Het lijkt een goed moment te worden voor wie wil lenen. Zeker nu de Batibouw-periode aanbreekt. Van 25 februari tot 6 maart vindt in de Brusselse Heizelpaleizen weerom het festival van de woonsector plaats. Ook bankiers zijn er dan maar al te graag bij om hun leningen te slijten. Niet zelden pakken ze daarbij uit met speciale campagnetarieven.

Kredietnemer wint bij lage rente
Als we op 6 februari het gemiddelde namen van de tarieven voor een hypothecair krediet met vaste rente voor de hele looptijd van 20 jaar bij de goedkoopste tien banken kwamen we uit op een tarief van 2,631%. Begin 2014 was dat nog 4,428 procent.

In centen uitgedrukt, maakt dat een heel verschil. Wie goed twee jaar geleden een lening van 150.000 euro afsloot, moet gedurende 240 maanden telkens 936,12 euro afbetalen. Dat brengt de totale factuur op 224.667,85 euro. Wie dat dit weekend deed, moet nog maar 802,17 euro per maand neertellen, wat het totaal op 192.520,11 euro brengt. Of: een verschil van 32.147,74 euro. Anders gezegd: een Audi A4.

We baseerden ons voor deze tarieven op de tariefbladen van de banken (zie afbeelding hieronder). Dus zonder te onderhandelen over extra commerciële kortingen.
Namen we het gemiddelde van de vijf goedkoopste aanbiedingen die de bezoekers van Spaargids.be onderhandelden, dan kwamen we aan 1,876 procent. Dat zou de afbetaling verder beperken tot 748,92 euro per maand of tot 179.741,73 euro in totaal.

Nog ruimte om te dalen
Van het vijftal BNP Paribas Fortis, ING, KBC, Belfius en Crelan afficheerde KBC dit weekend het laagste tarief met 2,65 procent. Dat is net boven het gemiddelde van de goedkoopste tien instellingen.

Het goedkoopste bij alle opgevolgde banken werd gevonden bij Argenta, dat voor zijn profijtkrediet op 20 jaar een tarief van 2,25 procent vraagt. Voorwaarde is wel dat een of meerdere kredietnemers een schuldsaldoverzekering en een brandverzekering bij Argenta Assuranties onderschrijven en het loon gedomicilieerd wordt op een rekening bij de bank.

Maar dit hoeft geen statisch gegeven te zijn. Er kan nog wat rek zitten op de tarieven van de grootste instellingen. Het gemiddelde van de beste tien aanbieders zit nu op zijn laagste peil van de voorbije jaren. Voor de grootste banken is dat niet noodzakelijk het geval. KBC zakte in april 2015 zelfs even tot 2,28 procent. BNP Paribas Fortis vroeg in mei 2015 2,85 procent tegenover 3,20 procent nu. En voor Crelan bedroeg het laagste tarief van de voorbije twee jaar 2,85 procent, terwijl het vorige dit weekend op 2,92 procent zat. Dat is het gevolg van een opstoot in de rentevoeten in de tweede helft van 2015, die bij de betrokken banken nog niet volledig is uitgeveegd. Met batibouw in zicht zullen de banken wellicht nog verdere rentedalingen aankondigen.

Voorwaarden
Let wel: de tarieven waarmee banken uitpakken, zijn vaak aan voorwaarden onderhevig. Zo geldt het tarief van 2,65% dat KBC momenteel afficheert pas als de klant recht heeft op de voorwaardelijke korting van 0,50%. Daarvoor moet hij een KBC-Schuldsaldoverzekering en KBC-Woningpolis afsluiten en zijn loon op een KBC-Zichtrekening doen toekomen.

Er moet eveneens rekening worden gehouden met quotiteiten. Bij Belfius en BNP Paribas Fortis geldt het basistarief indien niet meer dan 80 procent van de waarde van het pand wordt geleend. Bij AXA en Crelan geldt het tot 100 procent.

In elk geval doet een consument er goed aan om de aanbiedingen van banken te blijven vergelijken. Een goede start hiertoe kan een bezoek aan de website van Spaargids.be zijn. Spaargids.be verzamelt hiertoe de tarieven die mensen onderhandelen met hun banken.