Overbruggingskrediet: brug tussen aankoop nieuwe woning en verkoop oude woning

Wie een droomwoning op het spoor komt, heeft geen tijd te verliezen. Om kapers op de kust te snel af te zijn, wilt u de verkoop van uw woning niet afwachten. Al hebt u de beoogde verkoopsom net wel nodig om de aankoop van uw toekomstige woonst te financieren. Dan biedt een overbruggingskrediet bij de bank een geknipte reddingsboei. Al kleeft daar ook een prijskaartje aan vast.

Een overbruggingskrediet is een kortlopend krediet met een looptijd van enkele maanden tot drie jaar, afhankelijk van de kredietverstrekker. U betaalt het volledige kredietbedrag pas aan het einde van de looptijd terug en hoeft dus tussentijds geen kapitaal af te lossen. De kredietnemer gaat er immers vanuit dat u de verschuldigde centen dankzij de verkoop van de woning in één tijd kunt neerleggen. U betaalt gedurende de looptijd wel periodieke intresten. Dat gebeurt maandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks.

De financiële instelling baseert zich voor het bepalen van het kredietbedrag op de schattingswaarde van uw woning. Aangezien de exacte verkoopprijs vooraf niet is gekend, zal de kredietverstrekker enige veiligheidsmarge inbouwen en niet de volledige waarde van de woning financieren. Het valt voor de kredietnemer ook aan te raden om het kredietbedrag niet nodeloos hoog te laten oplopen en een voldoende lange looptijd te voorzien. Op die manier voorkomt u verlengingskosten wanneer de woning niet tijdig verkocht geraakt en een financiële dobber wanneer de verkoopprijs lager uitvalt dan verwacht.

Wat kost het?

Een overbruggingskrediet gaat gepaard met een vaste rentevoet. Die debetrente ligt een stuk hoger dan de klassieke hypothecaire rente. Uit een analyse van de verschillende overbruggingskredieten via Spaargids.be komt vdk bank als goedkoopste uit de bus, met een rente van 2,25%. Wie 150.000 euro voor een looptijd van 12 maanden leent, betaalt maandelijks 278,30 euro intrest. Aan het einde van de rit hebt u 3.340,68 euro intresten neergelegd. Al kan de rekening nog hoger oplopen, aangezien andere banken intrestvoeten van 4% en meer toekennen. Het komt er dus op aan van de verschillende rentevoeten vooraf goed te vergelijken. Naast de intresten betaalt u schattingskosten en rekent de kredietverstrekker dossierkosten aan.

Hoe werkt het in de praktijk?

Stel, u wil een nieuwe woning kopen voor 350.0000 euro, alle kosten inbegrepen en uw bestaande woning is 250.000 euro waard. De aankoopsom van 350.000 splitst u op in een overbruggingskrediet van 150.000 euro en een hypothecair krediet van 200.000 euro. U verkoopt uw woning na enige tijd voor de beoogde som van 250.000 euro lost het overbruggingskrediet van 150.000 euro aan het einde van de looptijd in één keer af. In tussentijd heeft u een maandelijkse intrest van 278,30 euro betaald.

• Steeds meer mensen vergelijken hypotheektarieven op Spaargids
• Goedkopere herfinanciering woonlening bij eigen bank
• Van Vlaanderen naar Brussel of Wallonië: hoeveel registratierecht?