Kan u als alleenstaande een eigen woning kopen?
Jaar na jaar neemt het aantal Belgen dat alleen woont toe. Tegelijkertijd stijgt ook de gemiddelde verkoopprijs van huizen en appartementen in ons land. De vraag dringt zich dus meer en meer op: hoe kan je als alleenstaande nog een eigen woning kopen?
Momenteel verwisselt de helft van de huizen in België voor meer dan 315.000 euro van eigenaar, zegt de Vastgoedbarometer van Notaris.be. De mediaanprijs van een appartement bedraagt op dit ogenblik 250.000 euro.
Over hoeveel geld moet je beschikken?
Sinds enkele jaren raadt de Nationale Bank van België commerciële banken aan voor maximaal 90% van de aankoopwaarde van een woning te lenen. Maar je kan mogelijk toch meer lenen: als je je eerste woning koopt, je die zelf gaat bewonen en je nog niet eerder een hypothecaire lening aanging. Van het totale bedrag aan woonkredieten dat banken aan die ‘doelgroep’ toekennen, mag 35% gaan naar leningen van meer dan 90% van de aankoopwaarde. Daarvan mag 5% zelfs gaan naar leningen voor meer dan 100% van de aankoopwaarde. In de praktijk zijn banken echter voorzichtiger en kennen ze minder leningen van 90 tot 100% toe dan ze eigenlijk mogen.
Laten we er dus maar van uitgaan dat je maximaal 90% van de aankoopwaarde kan lenen. Als u een huis met een aankoopwaarde van 315.000 euro op het oog hebt, kan u dus maximum 283.500 euro lenen. In dat geval moet u 31.500 euro eigen middelen op tafel leggen voor de aankoop. Daarbij komen nog 11.072 euro kosten voor de registratierechten en andere aankoopkosten in Vlaanderen, 7.813 euro geschatte kosten voor het hypothecair krediet, 900 euro schattingskosten en 350 euro dossierkosten bij de bank en. In Brussel bedragen de registratierechten en aankoopkosten 44.147 euro, tenzij je vrijstelling van registratierechten hebt op de eerste 200.000 euro. Dat brengt het totaal van benodigde eigen middelen op 51.635 euro in Vlaanderen en op 84.710 euro in Brussel.
Hoe lukt het?
Het gaat dus om een stevige som die je zelf moet betalen. Maar als jonge alleenstaande kan je misschien wel extra sparen, zeker als je nog thuis woont en een vaste job combineert met een flexi-job? Wie daarvoor kiest en zuinig leeft, kan zich tot doel stellen 1.000 euro per maand opzij te zetten. Als je consistent op die manier spaart, bekom je in vijf jaar 60.000 euro. Als u dan bij de bank aanklopt, moet je maandelijks ook genoeg inkomen hebben om je lening terug te betalen. Vroeger was de richtlijn dat je maximaal 30% van je inkomsten aan aflossingen spendeert, vandaag is dat 40%.
Bezit je die middelen niet?
Heb je een bescheiden inkomen en wil je toch een eigen woning kopen in Vlaanderen? Dan kan je een sociale lening aanvragen. Met de Vlaamse Woonlening kan je de hele aankoop te bekostigen, inclusief registratierechten (of btw) en notariskosten. De rente start vanaf 2,71%. Je moet wel aan voorwaarden voldoen: zo moet het gaan om een pand in het Vlaams Gewest, hoofdzakelijk bedoeld voor bewoning, moet minstens een van de kredietnemers gedurende de hele duur van het krediet de woning bewonen en mag je inkomen niet meer bedragen dan welbepaalde maxima (48.137 of 50.418 euro voor een alleenstaande zonder persoon ten laste, naargelang de gemeente). Ook de verkoopwaarde zelf mag bepaalde maximumbedragen niet overschrijden.
Krijg je in Brussel geen financiering bij de bank? Dan kan je een hypothecair krediet aanvragen bij het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, eventueel tot 120%, tegen 3,25 tot 5%. Ook daarvoor moet je aan enkele voorwaarden voldoen. Je belastbaar inkomen moet onder meer binnen bepaalde inkomensbarema’s vallen (73.884 euro als alleenstaande zonder personen ten laste), je mag geen andere woning bezitten en je moet de woonst volledig bewonen
Gaat u op zoek? Vergelijk alle woonleningen
Andere tips over woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.