Kan u als alleenstaande een eigen woning kopen?

5 september 2025

Tom Dejonghe

Jaar na jaar neemt het aantal Belgen dat alleen woont toe. Tegelijkertijd stijgt ook de gemiddelde verkoopprijs van huizen en appartementen in ons land. De vraag dringt zich dus meer en meer op: hoe kan u als alleenstaande nog een eigen woning kopen?

Momenteel verwisselt een huis in België gemiddeld voor 346.648 euro van eigenaar, zegt de Vastgoedbarometer van Notaris.be. De gemiddelde verkoopprijs van een appartement bedraagt op dit ogenblik 271.994 euro.

Over hoeveel geld moet u beschikken?

Sinds enkele jaren mogen banken voor maximaal 90% van de aankoopwaarde een woonlening toekennen. Maar u kunt mogelijk toch meer lenen: als u uw eerste woning koopt, u die zelf bewoont en u nog nooit eerder een hypothecaire lening aanging. Van het totale bedrag aan woonkredieten dat banken aan die ‘doelgroep’ toekennen, mag 35% gaan naar leningen van meer dan 90% van de aankoopwaarde. Daarvan mag 5% zelfs gaan naar leningen voor meer dan 100% van de aankoopwaarde. In de praktijk zijn banken echter voorzichtiger en kennen ze minder leningen van 90 tot 100% toe dan ze eigenlijk mogen.

Laten we er dus maar van uitgaan dat u maximaal 90% van de aankoopwaarde kan lenen. Als u een huis met een aankoopwaarde van 346.648 euro op het oog hebt, kan u dus maximum 311.983,20 euro lenen. In dat geval moet u 34.664,80 euro eigen middelen op tafel leggen voor de aankoop. Daarbij komen nog 8.182,12 euro geschatte kosten voor het hypothecair krediet, maximaal 350 euro dossier- en schattingskosten bij de bank en 11.753,43 euro kosten voor de aankoop in Vlaanderen, als u de woning met registratierechten koopt. In Brussel bedragen de aankoopkosten 23.151,47 euro, met vrijstelling van registratierechten op de eerste 200.000 euro. Dat brengt het totaal van benodigde eigen middelen op 54.950,35 euro in Vlaanderen en op 66.348,39 euro in Brussel.

Hoe lukt het?

Het gaat dus om een stevige som die u zelf moet betalen. Maar als jonge alleenstaande kan u misschien wel extra sparen, zeker als u nog thuis woont en een vaste job combineert met een flexijob? Wie daarvoor kiest en zuinig leeft, kan u zich tot doel stellen 1.000 euro per maand opzij te zetten. Als u consistent op die manier spaart, bekomt u op vijf jaar tijd 60.000 euro. Als u dan bij de bank aanklopt, moet u maandelijks ook genoeg inkomen hebben om uw lening terug te betalen. Vroeger was de richtlijn dat u maximaal 30% van uw inkomsten aan aflossingen spendeerde, vandaag is dat 40%.

Bezit u die middelen niet?

Hebt u een bescheiden inkomen en wilt u toch een eigen woning kopen in Vlaanderen? Dan kan dat via een sociale lening. Met de Vlaamse Woonlening kan u hele aankoop te bekostigen, inclusief registratierechten (of btw) en notariskosten. Dat kan al vanaf 2,53%. U moet wel aan voorwaarden voldoen: zo moet het gaan om een pand in het Vlaams Gewest, hoofdzakelijk bedoeld voor bewoning, moet minstens een van de kredietnemers gedurende de hele duur van het krediet de woning bewonen en mag uw inkomen niet meer bedragen dan welbepaalde maxima (47.024 of 49.263 euro voor een alleenstaande zonder persoon ten laste, naargelang de gemeente). Ook de verkoopwaarde zelf mag bepaalde maximumbedragen niet overschrijden.

Krijgt u in Brussel geen financiering bij de bank? Dan kan u een hypothecair krediet aanvragen bij het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, eventueel tot 120%, tegen 3,25 tot 5%. Ook daarvoor moet u aan enkele voorwaarden voldoen. Uw belastbaar inkomen moet onder meer binnen bepaalde inkomensbarema’s vallen (72.333 euro als alleenstaande zonder personen ten laste), u mag geen andere woning bezitten en u moet de woonst volledig bewonen. Let wel: dit jaar aanvaardt het Woningfonds geen nieuwe kredietaanvragen meer.

Gaat u op zoek? Vergelijk alle woonleningen