Test-Aankoop vraagt betere wettelijke regeling voor hypotheekleningen

17 februari 2010

Naar aanleiding van Batibouw vraagt Test-Aankoop de regering werk te maken van een consumentvriendelijker wettelijk kader voor hypotheekleningen. De huidige wet vertoont immers een aantal leemtes die verhinderen dat de consument de goede keuze kan maken voor één van de belangrijkste beslissingen in zijn leven.

Leemte 1: reclame, alles mag en alles kan
Hypothecaire leningen hebben doorgaans een grotere impact op het budget van consumenten dan consumentenkredieten. Het kan dan ook niet zijn dat voor hypothecaire leningen minder strenge regels gelden dan deze die gelden voor het consumentenkrediet. Zo stellen bijvoorbeeld hypothecaire kredietgevers voor om verschillende leningen in een hypothecaire lening te hergroeperen, zelfs als men een betalingsachterstand heeft. Zulke praktijken zijn verboden in de wet op het consumentenkrediet, maar toegelaten voor een hypothecair krediet. Absurd! Die leemte in de wet op het hypothecair krediet stelt sommige minder scrupuleuze kredietverstrekkers ook in staat om de verboden te omzeilen die in de wet op het consumentenkrediet zijn ingeschreven. Daartoe volstaat het immers dat de reclame betrekking heeft op een hypothecair krediet. In tegenstelling tot de wet op het consumentenkrediet, bevat de wet op het hypothecair krediet immers geen verbod om reclame te maken die bestemd is voor personen die in een moeilijke financiële situatie verzeild zijn geraakt.

Leemte 2: de jungle van de variabele interestvoet
Het belangrijkste criterium bij het kiezen van een hypothecaire lening is de intrestvoet. Leningen met een variabele intrestvoet kunnen overeenkomstig de wet worden herzien volgens de evolutie van een referentieindex. Jammer genoeg slagen sommige financiële instellingen erin identieke leningen met een identieke intrestvoet toch op een verschillende manier te laten evolueren. De consument is slachtoffer van het gebrek aan duidelijkheid en transparantie bij leningen met variabele intrestvoet.

Leemte 3: koppelen zorgt voor een rookgordijn
Leningen met een lage intrestvoet worden ook vaak gekoppeld aan nevenproducten, zoals een schuldsaldoverzekering of een woonverzekering. Wanneer de consument voor dit nevenproduct achteraf overstapt van de kredietgever naar een voor hem voordeligere instelling, riskeert hij de voordelige intrestvoet te verliezen. Test-Aankoop vindt het onaanvaardbaar dat mensen niet alleen voor verzekeringen maar ook voor andere producten (bv. zichtrekeningen) gedurende 30 of 40 jaar gevangen kunnen blijven bij hun kredietgever. Daarenboven leidt deze koppeling van de lening aan nevenproducten tot ondoorzichtigheid wanneer men verschillende aanbiedingen wil vergelijken.

Leemte 4: tarieven die in veel gevallen niet worden toegepast
De meeste kredietgevers maken 2 soorten tarievenbladen: de officiële tarievenbladen die men verstuurt naar de CBFA en de tarievenbladen die in de praktijk worden toegepast. Test-Aankoop vraagt dat men het werken met twee verschillende tarievenbladen zou verbieden en dat op het officiële tarievenblad ook de officieuze tarieven zouden moeten worden vermeld. Nu is er een volledige ondoorzichtigheid. De CBFA heeft een onderzoek gedaan naar de officiële en de reële rentevoeten en heeft vastgesteld dat er bij sommige instellingen betekenisvolle verschillen zijn. Ook de CBFA pleit voor meer transparantie. Daarom pleit Test-Aankoop ervoor dat elke kredietgever een tarievenblad uitwerkt dat de werkelijkheid zo dicht mogelijk benadert en dat in de meerderheid van de gevallen rechtstreeks kan worden toegepast.

Wie wenst de tariefbladen van de banken wenst te vergelijken kan dit via onze vergelijkingsmodule